Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Бизнес план в банк

Бизнес план в банк

Бизнес план в банк

Функции коммерческих банков


Современные кредитные учреждения являются основным звеном системы. Их отношения носят коммерческий характер и направлены на получение прибыли. Для достижения этой цели современный коммерческий банк выполняет такие функции:

  1. посредничество в проведении платежей и создание платежных средств;
  2. эмиссия ценных бумаг.
  3. посредническая функция в осуществлении платежей;
  4. предоставление кредитов;

Какую еще роль исполняюи коммерческие банки? включают в себя также консультирование по всем экономическим вопросам.Изначально банки для работы использовали только собственные финансы, но их не хватало для выполнения всех задач.

Поэтому учреждения начали привлекать средства от населения и предпринимателей.

В результате доля заемных средств в капитале банков выросла до 80%. Чтобы его перераспределить, деньги инвестируют в разные сектора экономики.

Например, предоставляют кредиты, выступая посредником между лицами, имеющими свободные средства, и теми, кто в них нуждается. С помощью займов предприятия могут расширять производства, увеличивать запасы и спрос на свои товары.Посредническая функция заключается также в осуществлении переводов средств по всему миру.

Об эффективности применения новых платежных инструментов свидетельствует сокращение наличного оборота в России до 46%.

Для осуществления этой функции банки открывают счета и осуществляют клиринговые расчеты.Для промышленных предприятий одним из способов привлечения заемных средств является эмиссия собственных ценных бумаг. Банки и здесь помогают организациям, осуществляя первичный выпуск и реализацию акций на рынке.

Расширение этой функции привело к тому, что с начала XX ст. финансовые учреждения начали составлять реальную конкуренцию фондовым биржам.

Необходимые затраты и возможные источники

Специалисты посчитали, что открытие собственного банка потребует как минимум 300 миллионов рублей . Кроме того, почти 200 млн уйдет на то, чтобы организовать офисы, систему охраны и нанять необходимый персонал.

Собственные средства учреждения позволяют поддерживать его устойчивость. Во время открытия они необходимы для покрытия первоочередных расходов: земля, помещения, оборудование, заработная плата. В дальнейшем за счет собственных средств осуществляются вложения в долгосрочные активы.

Собственные средства организации состоят:

  1. из резервного и специального фонда;
  2. из нераспределенной в течение года прибыли.
  3. из уставного капитала;
  4. из добавочного капитала;
  5. из страховых резервов;

Денежные средства, составляющие основу ресурсов банка, вносят юридические и физические лица – участники (акционеры или пайщики).

Образец бизнес-плана для получения кредита

Бизнес-план начинается с титульного листа, в качестве примера можно использовать этот экземпляр:

  • .
  • .
  • .
  • .
  • .

Далее можно предоставить информацию, что документ является собственностью компании и не подлежит публичной огласке. После чего написать краткое резюме. Резюме должно быть не более двух-трех страниц.

Затем можно поэтапно раскрывать остальные положения из бизнес-плана.

Выбор направления

Бизнес-план коммерческого банка должен строиться на основе вашей деятельности.

Существующая практика показывает, что крупные кредитные организации занимаются сразу несколькими направлениями, и у них это отлично получается. Здесь речь идет о гигантах бизнеса: «Сбербанк», «ВТБ 24» и т.

д. Новое кредитное учреждение должно отличаться от остальных, специализируясь на чем-то одном.Так, мелкие и средние банки выбирают направление, например выдача займов под низкий процент, и продвигают это предложение на рынке. Можно сделать акцент на обслуживании корпоративных клиентов, юридических лиц, представителей малого бизнеса и т.

д. Главное – качество работы, ведь клиент выбирает между огромным количеством разных организаций, и чтобы он обслуживался у вас, необходимо работать на высшем уровне.Бизнес-план банка должен быть тщательно продуман и содержать направления развития в порядке их приоритетности. Это значительно облегчит дальнейшую деятельность.

Состав бизнес-плана

Бизнес-план должен включать в себя следующие разделы:

  1. план производства. Здесь отражены требуемые производственные мощности, помещения, управление снабжением и складированием. Также указываются положительные и отрицательные стороны производства в зависимости от сезона и пиковой нагрузки. Данный раздел составляется так, чтобы в итоге было понятно, в какую сторону компания собирается расширяться;
  2. начало работы предприятия. Здесь чётко расписывается старт работы компании от подготовки документов до получения первой прибыли;
  3. исследования и анализ рынка. Данный раздел лучше составлять в первую очередь, поскольку от его показателей зависит перспектива развития фирмы и стимул составления бизнес-плана. Анализ рынка включает в себя данные о потребителях продукции или услуг компании (как активных, так и потенциальных) и о том, что «продавец» может предложить «покупателю»;
  4. краткое содержание (резюме). Оно отражает достоинства проекта, его рентабельность, методы проникновения на рынок или расширение внутри него (если нужна банковская ссуда на развитие бизнеса). Этот раздел идет первым, но должен быть написан последним, чтобы кратко изложить основные мысли всех предыдущих разделов;
  5. оценка риска. Это один из ключевых разделов, рассматриваемых банками при обдумывании решения о выдаче кредита на бизнес. Вы должны указать оценку риска: траты всей наличности до получения заказа на продукт или услугу, собственного снижения цен вследствие действий конкурентов, непредвиденных расходов, срыва графика работы и поставки товаров от поставщиков и др. В общем, проанализируйте все возможные риски (даже самые незначительные);
  6. экономика предприятия. Планирование стратегии развития производства не обходится без экономических показателей предприятия. Раздел содержит данные о расчётной валовой прибыли, налогах, видах затрат и путей их снижения;
  7. техническая доработка. План технической доработки продукта показывает, как при привлечении финансовых средств компания доработает продукт, улучшив его эффективность благодаря качеству, дизайну и т.д. Если у вас несколько продуктов, распишите методы доработки для каждого из них;
  8. план маркетинга. Он предполагает методы компании по достижению необходимого уровня продаж. Постарайтесь внедрить в общую структуру рынка отличительные особенности (а лучше преимущества) вашего продукта, которые позволят обойти конкурентов. Желательно сравнить свою деятельность с конкурентами, чтобы наглядно продемонстрировать продвижение вашего продукта или услуг относительно других;
  9. характеристика отрасли. Здесь представлена концепция бизнеса: информация о компании, её продуктах или услугах (структура, ёмкость рынка сбыта, тенденции роста, конкуренция и т.д.). Информация должна быть максимально конкретной;
  10. приложения. В приложения включается любая информация, не вошедшая в остальные разделы бизнес-алана.
  11. управленческая команда. Описывается структура управления и распределение должностей, прав и обязанностей между основными членами управленческой команды. Не лишним будет указать возможных сотрудников «со стороны» (если их нет в штате): аудиторов, рекламщиков, юристов;
  12. финансовый план. Основные моменты при составлении финансового плана — стоимость реализованной продукции (а также ее себестоимость), валовая прибыль и чистый доход с убытками. Если будет складываться перспективная картина, учитывая всевозможные риски, банк, скорее всего, даст вам кредит на реализацию или расширение бизнеса. Совет: не завышайте сумму кредита, чтобы компенсировать лишние траты, берите ровно столько, сколько вам нужно. Отразите реализацию заёмных средств в финансовом плане, чтобы банк видел, на что идут его деньги;

Если банк увидит в бизнес-плане хороший потенциал и возможность быстрого погашения кредита, он может сам предложить доработать его.

Поэтому составляйте план со всей ответственностью, как перед кредитором, так и перед самим собой. Бизнес-план составляется подробно, но с чёткими пояснениями описываемого бизнеса. В итоге он должен быть понятен как вам, так и банку.

для получения кредита в банке

Настоящий бизнес план разработан для инвестирования в посадку яблоневого сада и выращивание яблок. Цель разработки бизнес плана: для получения кредита; Объем работы: 120 страниц; Горизонт бизнес планирования: 5 лет.

Бизнес планом предполагается закладка яблоневого сада площадью 25 га на одном … Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в строительство предприятия по производству мороженого. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 63 страницы; Горизонт бизнес планирования: 6 лет. Идея проекта состоит в организации на территории региона собственного производства мороженого высокого качества.

Для … Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в открытие детского бассейна для грудничков. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 27 страниц; Горизонт бизнес планирования: 2 года.

Проект направлен на оказание услуг в форме занятий плаванием в бассейне для детей … Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в строительство полигона отходов. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 85 страниц; Горизонт бизнес планирования: 5 лет. Проект предполагает строительство полигона ТБО объемом 30 млн.

Проект предполагает строительство полигона ТБО объемом 30 млн. куб.м. Физический объем размещения ТКО на полигоне должен … Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в производство сэндвич-панелей.

Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 83 страницы; Горизонт бизнес планирования: 5 лет.

Приобретаемое технологическое оборудование по производству сэндвич-панелей будет смонтировано на территории имеющейся в распоряжении предприятия производственной базы. Основным сырьем … Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в переработку ПЭТ-пластика.

Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 56 страниц; Горизонт бизнес планирования: 5 лет. В рамках реализации бизнес плана предполагается арендовать теплое помещение под установку перерабатывающей линии, складирования сырья и готовой продукции … Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в производство растительного масла.

Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 47 страниц; Горизонт бизнес планирования: 5 лет. В рамках реализации бизнес плана предполагается организовать производство подсолнечного масла объемом 2 500 тонн в год. … Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в строительство котельной.

Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 79 страниц; Горизонт бизнес планирования: 5 лет.

В рамках реализации бизнес плана предполагается построить котельную установленной теплопроизводительностью 36 МВт и оказывать услуги теплоснабжения и … Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в строительство вещевого рынка. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 98 страниц; Горизонт бизнес планирования: 7 лет.

В рамках проекта предполагается построить вещевой рынок в непосредственной близости от оживленной трассы, что обеспечит хорошую … Настоящий бизнес план рассчитан на создание птицеводческого комплекса по разведению уток.

Цель разработки бизнес плана: для получения кредита; Объем работы: 63 страницы; Горизонт бизнес планирования: 4 года.

Бизнес планом предусмотрено инвестирование в строительство птицеводческого комплекса замкнутого цикла по производству мяса пекинской утки Стар-53. Строящийся … Страница 1 из 251.

Зачем нужен бизнес-план для кредита?

Узнать ответ на вопрос, как взять кредит под бизнес-план, желает каждый начинающий предприниматель.

На старте своей деятельности любой новоиспечённый бизнесмен старается привлечь средства для развития собственного дела. Систематические денежные вливания в бизнес происходят за счёт сторонних средств инвесторов или банков.

Иногда эти источники комбинируются, и дело развивается за счёт банковской ссуды и инвесторских займов.

Бизнес-план для выдачи кредита в банке может пригодиться не только новичкам. Имеющим своё дело опытным заёмщикам он полезен не меньше.

Начиная новый бизнес, любой человек понимает, что понадобятся дополнительные средства:

  1. содержание автотранспорта;
  2. оплату коммунальных счетов и т.д.
  3. закупку оборудования;
  4. на оплату связи;
  5. аренду помещений;
  6. выплату зарплаты сотрудникам;

Поэтому целесообразно сразу составлять такой бизнес-план для заявки на кредит, где учитываются все возможные доходы и расходы, а развитие бизнеса прогнозируется на годы вперёд. Это поможет будущему предпринимателю хорошо ориентироваться в алгоритмах нужных действий, и добавит делу точку опоры.

Но это не единственное его преимущество. Бизнес-план для получения кредита необходим: он выступает для кредиторов как гарантия того, что проект будет развиваться.

Этот документ призван не только отражать мельчайшие детали нового дела, но и давать обоснование, показывать его эффективность, указывать на целесообразность новых экономических вливаний. Юридическим лицам и частным предпринимателям часто требуется дополнительная финансовая поддержка, чтобы успешно развивать молодое предприятие.

Привлечение средств со стороны помогает при любых затруднениях, поэтому необходимо уметь правильно взаимодействовать с инвесторами.

Важно понимать, что кредиты под бизнес-план можно получать с нуля, если позаботиться о грамотности и эффективности документа.

Структура бизнес-плана

Не существует стандартной структуры бизнес-плана. Каждый из банков может предъявлять свои требования к его содержанию.

В соответствии с этими требованиями и необходимо составлять документ. Однако, как правило, бизнес план должен состоять из следующих основных разделов:

  1. Анализ рынка, на котором предполагается работать.
  2. Производственный план.
  3. Маркетинговый план.
  4. Анализ существующих рисков.
  5. Приложения.
  6. Экономические характеристики проекта.
  7. Финансовый план.
  8. Резюме проекта.
  9. Юридический статус заемщика.

Приложения

К разработанному бизнес-плану в обязательном порядке прикладываются документы, обосновывающие сделанные расчеты и подтверждающие приведенные данные. В том числе, в приложения подшивается копия договора с франчайзером, другие договоры, связанные с реализацией проекта, документы на недвижимость.

При необходимости должны быть приложены заключения пожарного, санитарно-эпидемиологического, экологического надзора и других надзорных органов.

К приложениям также относятся отчеты о проведенных независимых экспертизах и исследованиях, сертификаты качества и другие документы. Примеры бизнес-планов, предлагаемые у нас, вы можете скачать бесплатно в форматах Word и Excel, а также PDF Поделитесь бизнес-планом Популярные франшизы Популярные направления Популярные регионы FRMALL 194352, Санкт-Петербург, Проспект Просвещения 46к1, оф 154 © 2016-2020. Все права защищены Оставляя данные на сайте, Вы соглашаетесь с Оформление бизнес-плана на получение кредита в банке 1234 Запомнить Регистрация

Как открыть свой банк с нуля в России: пошаговая инструкция

Прежде всего, необходимо составить бизнес-план, в котором будут детально расписаны каждое мероприятие, необходимое для открытия.

Алгоритм открытия должен выглядеть примерно таким образом:

  1. Покупка и установка оборудования.
  2. Анализ рынка, выявление конкуренции в городе, составление портрета целевой аудитории.
  3. Изучение всей необходимой информации – законов, правил, банковской системы в целом.
  4. Проведение ремонта в помещении.
  5. Составление бизнес-проекта.
  6. Выбор партнеров, поиски инвесторов.
  7. Открытие.
  8. Подбор направления банка.
  9. Рекламная кампания.
  10. Создание ООО, разработка устава, выбор размера уставного капитала.
  11. Подбор помещения для главного отделения, поиск мест для установки банкоматов и терминалов.
  12. Подбор сотрудников.

Образцы бизнес-планов для получения кредита в банке

Ниже представлены типовые образцы бизнес-планов. Но мы настоятельно рекомендуем вам составлять бизнес-план самостоятельно или при помощи специалистов.

Примеры просто служат просто для наглядного пособия.

Скачать их можно по ссылкам:

  • Бизнес-план по продаже товаров.
  • Бизнес-план по оказанию услуг;
  • Бизнес-план по производству;
  • Бизнес-план для сельскохозяйственного бизнеса;
  • Бизнес-план на строительство;

Что нужно сделать, чтобы получить деньги под бизнес-план

Сперва ознакомьтесь с требованиями по оформлению такого документа. Зачастую при вашем обращении в банк или органы государственной власти за выделением гранта вам предоставят примерную форму заявки.

В большинстве случаев сотрудники выдадут перечень документов или даже шаблон запроса, так что вопросов о том, как составить бизнес-план самому, должно быть немного. Следуйте выданным инструкциям, добавьте в заявку данные о своем проекте согласно требуемой структуре.

Придерживайтесь рекомендуемого объема разделов и тщательно отнеситесь к расчету необходимых показателей. Первым шагом будет оформление титульного листа. Рекомендуем следовать требованиям ГОСТ при его оформлении, чтобы бизнес-план в результате был в одном стиле с другими нормативно-правовыми документами.

Постарайтесь уложить весь объем информации в 30 листов формата A4. Это наиболее удобный для ознакомления объем.

Не нужно пытаться расписать все мелочи и нюансы, главное — логично и четко рассказать об особенностях и стратегии реализации проекта.

Структурируйте текст: добавьте разделение на разделы и пункты. Кратко опишите каждый из разделов.

Некоторые инвесторы могут принимать решение, основываясь на таких кратких выжимках. Особое внимание уделите преимуществам вашего предприятия перед конкурентами. Появление уникального на рынке продукта — это фактор, сильно повышающий вероятность успеха вашего начинания. Но не забывайте и об организационной деятельности и бюджете.

Но не забывайте и об организационной деятельности и бюджете.

Иногда требуется не просто составить бизнес-план, но и сделать презентацию своего проекта перед комиссией. Банк после этого примет решение о кредите.

Чиновники, оценив вашу компетентность, составят отчет для дальнейшего рассмотрения заявления на грант или субсидию.

Инвесторы же после подобной презентации поймут, есть ли смысл финансировать ваше начинание.

В случае необходимости подобной презентации можно пересказать содержание резюме проекта и озвучить ключевые показатели эффективности. Вам также могут задать вопросы об использовании запрашиваемых средств и деталях стратегии.

Создать грамотный бизнес-план — нелегкая задача. Однако подобный документ, составленный тщательно и логично, с учетом специфики деятельности, можно считать половиной пути к открытию собственного дела. Как составить бизнес-план. Разработка бизнес-плана: подробная инструкция от практика.

Видео от Бизнес Молодости:

Методы стимулирования продаж в банке

Технология выездного обслуживания В настоящее время многие западноевропейские банки активно используют технологию выездного обслуживания. Клиенту достаточно оставить заявку в электронном виде или позвонить в call-центр банка, и специалист отдела продаж сам приедет к клиенту в заранее согласованное время. Среди видов заявок по технологии выездного обслуживания могут быть обработаны заявки на открытие счета, получение кредита и прочие банковские операции.

Не только знакомство и предоставление первичной информации, но и основные переговоры по продуктам и условиям предоставления могут происходить у клиента в офисе.

Полагаем, что данная модель будет востребована и российскими клиентами. Обеспечение клиентов актуальной информацией Еще одним направлением стимулирования продаж являются обеспечение существующих и потенциальных клиентов актуальной информацией об услугах и технологиях банка и проведение специальных программ по повышению лояльности текущих клиентов и привлечению новых.

Одним из каналов информирования клиентов о продуктах и услугах являются презентационные материалы банка, основное назначение которых — ознакомление клиента с возможностями получения им той или иной банковской услуги и порядком ее предоставления. Важно, чтобы эти материалы были удобны и понятны клиенту.

Для этого они должны составляться как бы с точки зрения клиента и структурироваться, исходя из потребностей и понимания клиента.

Полагаем, что для развития перекрестных продаж и демонстрации высокого уровня интеграции целесообразна подготовка единого альбома услуг для клиентов.

Основное назначение альбома услуг — концентрированное и максимально полное раскрытие всех существующих услуг в одной брошюре. Альбом услуг можно также представить как справочник по работе с банком, в котором каждой потребности клиента адресуются конкретные услуги банка, простым языком описываются преимущества продукта, условия предоставления, необходимые документы со стороны клиента.

Альбом может составляться для розничных и корпоративных клиентов отдельно. Близка ли мне эта потребность?

Соизмеряется ли стоимость услуг с их качеством?

Действительно ли этот банк способен оказать необходимую мне услугу? Насколько выгоднее обратиться именно к этому банку? Повышение лояльности и удовлетворенности клиентов Практика показывает, что удержание текущих клиентов — существенно более легкий и менее затратный процесс, чем приобретение новых, поэтому особое внимание банки должны уделять разработке специальных программ по повышению лояльности и удов-летворенности текущих клиентов.

Могут быть предложены такие элементы программ, как: — регулярные подарки на Новый год и день рождения (подарок учитывает статус клиента); — приглашения на спонсируемые банком мероприятия; — совместные обеды и ужины; — целевые скидки на банковские продукты; — совместные программы лояльности с торговыми центрами и компаниями. Анализируя опыт других банков, можно отметить, что многие из них испытывают трудности с повторными продажами и продажей клиенту дополнительных продуктов и услуг.

Максимизация доходов от каждого клиента (повышение доли «кошелька» клиента) должна стать приоритетной задачей банковских работников. Банку необходимо разработать программу стимулирования вторичных (продажа продуктов одного подразделения) и перекрестных (продажа продуктов других подразделений) продаж.

Одним из условий внедрения данной системы является отражение в планах продаж клиентского персонала и руководства отделений не только плана продаж по основным услугам, курируемым специалистами, но и плана продаж услуг других подразделений. Система мотивации должна учитывать выполнение обоих планов. Формирование позитивного имиджа банка Для формирования позитивного имиджа банка используются разные механизмы, но все они помогают в условиях высокой конкуренции между банками.

Среди них: — публикации материалов о банке в средствах массовой информации, публикации статей сотрудников банков в различных изданиях, отслеживание независимых рейтингов и обзоров; — организация участия работников банка в семинарах, конференциях, выставках; — отслеживание мероприятий, потенциально способствующих формированию позитивного имиджа банка, его популярности на рынке банковских услуг; — участие в благотворительных программах и т.д.

Активные маркетинговые кампании Борьба за клиента требует от банка активных маркетинговых кампаний .

В соответствии с результатами последних исследований эффективные организации финансового сектора шире используют подходы, апробированные крупными торговыми компаниями в области продвижения. Для корпоративных клиентов не все такие подходы могут быть использованы, однако их необходимо учитывать. Например, использование ценовых промоушн-акций для новых клиентов юридических лиц с предложением бесплатного открытия и ведения счетов в течение трех месяцев.

Например, использование ценовых промоушн-акций для новых клиентов юридических лиц с предложением бесплатного открытия и ведения счетов в течение трех месяцев. Реклама по такой программе может быть помещена в одной из центральных газет бизнес-направленности (например, «Ведомостях»). Рекламные мероприятия должны быть адресными, необходимо учитывать направленность рекламного материала.

Для этого в соответствии с классификацией потенциальных клиентов определяются наиболее эффективные рекламные акции для различных групп клиентов.

Другой аспект, который иногда упускается, заключается в оценке экономической эффективности рекламной кампании. Для этого необходима разработка бюджета рекламной кампании, который будет содержать не только затраты, но и потенциальный доход от рекламы. При фактическом неполучении этого дохода бюджет может автоматически уменьшаться, способствуя тем самым оптимизации затрат на проведение рекламной кампании.

В заключение хотелось бы отметить, что описанные выше методы стимулирования продаж частично используются многими банками, но лишь комплексный подход к решению данной задачи способен обеспечить банку действительно ощутимый эффект в борьбе за повышение эффективности продаж. А.В. Тютюнник, КПМГ, партнер, отдел бизнес-консультирования, д.э.н. Последующие события происходят по самому плохому сценарию.

С начала февраля 1997 года клиенты «побежали» из банка и его филиалов, и никакие уговоры о стабилизации ситуации не останавливают их. Ежедневно клиенты идут с чеками на получение наличных денег из кассы банка.

Уже и очередь образовалась из желающих забрать свои средства. Расчетные счета закрываются в массовом порядке, и клиенты переходят на обслуживание в только что отстроенное отделение Сбербанка, находящееся рядом.

Теперь уже было не до уговоров клиентов, каждый филиала пытался устроить свою личную судьбу и перепрыгнуть из «тонущего корабля», у которого образовалась «пробоина» на твердую землю, то есть в работающий банка. Волею судьбы и провидения в это непростое время у меня должен был родиться второй ребенок, и я осталась на «корабле», вернее, ушла в декретный .

Когда я вернулась на работу в 1998 году, клиентов уже и в помине не было, а работа бывшего кредитного работника полностью трансформировалась.

Теперь моя основная задача заключалась в том, чтобы реализовать должников банка его кредиторам, и желательно — подороже.

Но надо отдать должное руководству филиала банка: в массового ухода клиентов банка было принято решение о том, чтобы оставить в валютной кассе банка. За счет работы обменного пункта филиал раньше других коллег погасил перед кредиторами, и на повестку дня встал вопрос о целесообразности дальнейшего содержания работников филиала.

В это непростое время и родилась идея открытия филиала банка в г.

Краснодаре. За плечами был пятнадцатилетний опыт банковской работы и естественное желание заниматься тем делом, которое хорошо знаешь.

Для того, чтобы открыть , необходимо было найти банк, который заинтересован в выходе в и расширении филиальной сети. Переговорный процесс с крупными московскими банками был начат, причем решено было вести переговоры с сотней крупнейших банков страны по размеру чистых активов. Подготовив письмо-обоснование, в котором кратко была охарактеризована клиентская филиала «Советского», его кредитный портфель, обороты и остатки по счетам клиентов до массового ухода из банка, инициативная группа стала рассылать его по крупнейшим банкам.
Подготовив письмо-обоснование, в котором кратко была охарактеризована клиентская филиала «Советского», его кредитный портфель, обороты и остатки по счетам клиентов до массового ухода из банка, инициативная группа стала рассылать его по крупнейшим банкам.

Один из московских банков заинтересовался перспективой выхода на региональную площадку и прислал по электронной почте формат обоснования открытия филиала. 1.Экономико-географические показатели региона, в том числе состояние промышленности, строительства, сельского хозяйства, транспорта и связи, природные и людские ресурсы, уровень жизни населения. 2.Федеральные программы, реализуемые на территории региона.

3.Экономика-политическая обстановка в регионе. 4. состояния банковского сектора и основные конкуренты.

5.Потенциальная клиентская создаваемого филиала.

6.Предполагаемое размещение филиала (желательно с фотографиями здания и копиями поэтажного плана здания). 7.Приложения: автобиография и кандидата на должность руководителя филиала. Работы в успешно работающем банке стимулировала творческий процесс, и в течение двух недель было подготовлено обоснование и отправлено в .

подготовленного обоснования удовлетворило управления регионального бизнеса, и руководителя инициативной группы пригласили на собеседование в г. Москву. На переговорах с управлением были выданы типовые требования к составлению «Бизнес-плана филиала на полугодие».

В дальнейшем управление регионального бизнеса банка поставило задачу представить протоколы намерений, подписанные клиентами, об открытии счета в будущем филиале. Такие протоколы были подписаны клиентами и представлены в . Следующий этап был связан с тем, чтобы до начала работы филиала один из клиентов открыл расчетный счет по системе «Банк-клиент» и перевел бы свои обороты на обслуживание в головной офис банка в Москве, параллельно необходимо было найти несколько вариантов предполагаемого варианта размещения филиала от 450-500 кв.м., с хорошей парковкой, в центре города, на пересечении оживленных улиц.

Необходимо было уговорить клиента открыть счет в незнакомом московском банке и перевести туда все обороты организации, а также одновременно искать варианты размещения филиала банка.

Обе задачи были успешно выполнены.

Единственное обороты клиента банк посчитал для себя незначительными.

Но к этому времени объем просрочки по кредитам в банке нарастал, и все планы по открытию филиалов в регионах были свернуты.

Неудача с открытием филиала принесла разочарование, но было принято решение не оставлять процесс поиска банка, готового открыть филиал в г.

Краснодаре. К этому времени освободилось готовое банковское помещение, из которого переехал в другое помещение работавший банк. Казалось, победа уже близка. В конце концов, удалось открыть представительство небольшого московского банка и начать работу по привлечению клиентов в головной офис банка по системе интернет-расчетов.

Опыт работы руководителем представительства описан в другой статье. Но желание добиться результата и выполнить поставленную цель по открытию филиала оставалось.

В связи с этим была продолжена работа по подготовке бизнес-плана открытия филиала крупного банка. Бизнес-план открытия филиала содержал следующие основные разделы: 1.Основные направления развития филиала на три года, описание региона, анализ рыночных возможностей, конкуренция, спрос на банковские услуги и т.д.

2.План клиентской работы, в том числе: · планируемая структура клиентского портфеля; · комплекс маркетинговых мероприятий клиентской политики, оценка заинтересованности клиентов в имеющихся и новых финансовых продуктах, услугах, схемах; · комплекс мероприятий клиентской работы (по основным клиентам) 3. План кредитной работы: · оценка планируемой структуры кредитного портфеля в разбивке по предполагаемым заемщикам; · комплекс маркетинговых мероприятий кредитной политики (оценка заинтересованности клиентов в имеющихся и новых кредитных схемах).

4.Операции с ценными бумагами: · операции с собственным векселями банка · планируемая структура портфеля ценных бумаг филиала · работа на региональных «площадках», операции с ценными бумагами региональных эмитентов. 5.Операции с иностранной валютой: · конверсионные и дилинговые операции с СКВ и ОКВ, планируемые контрагенты, объемы операций (в разрезе валют), ожидаемый экономический эффект; · валютно-обменные операции с наличной валютой (планируемые обменные пункты филиала, основные клиенты, ожидаемый экономический эффект); · предполагаемый размер открытой валютной позиции (с разбивкой по валютам). 6.Прочие операции (лизинг, факторинг и ипотечное кредитование и т.д.) 7.Расходы на создание филиала.

Окупаемость проекта: · расчет расходов на создание филиала (с учетом предполагаемых вариантов размещения); · расчет окупаемости проекта (исходя из прогноза роста прибыли филиала по полугодиям).

8.Приложения. · Приложение № 1 — «Прогнозный баланс филиала» · Приложение № 2 — «Финансовый план филиала»; · Приложение № 3 — «Смета административно-хозяйственных расходов филиала (с расшифровкой); · Приложение № 4 — «Штатное расписание филиала за год»; · Приложение № 5 — Прогнозный отчет о прибылях и убытках филиала за год»; · Команда; · Расшифровка статей сметы административно-хозяйственных расходов. Для банка «Славянский» было подготовлено два варианта финансового плана работы филиала. Первый вариант финансового плана предполагал следующие базовые условия деятельности филиала: · 1 год — средняя процентная ставка привлечения за 3 года депозитов — 25% годовых, ставка размещения — 30% годовых, размещение свободного остатка в головном офисе — 3% годовых; · 2 год — средняя процентная ставка привлечения за 3 года депозитов — 11%, ставка размещения — 18% годовых, размещение свободного остатка в головном офисе — 3% годовых; · 3 год — средняя процентная ставка привлечения за 3 года депозитов 7% годовых, ставка размещения — 14% годовых, размещение свободного остатка в головном офисе- 3% годовых.

Второй вариант финансового плана предусматривал, что процентная ставка привлечения за 3 года будет неизменной и составит 25% годовых, ставка размещения 30% годовых и размещение свободного остатка в головном офисе 3% годовых. Банк «Славянский» изучил представленный финансовый план и оценил его, как грамотно составленный.

Но в связи с тем, что у банка пока нет свободных кредитных ресурсов в размере 50 млн. долларов, выходить в регион и ждать, пока филиал выйдет на проектную мощность по привлечению депозитов, и за счет привлеченных средств проводить кредитную политику банк посчитал экономически не выгодным. Бизнес-план после каждых проведенных переговоров с банками совершенствовался.

Следующий этап после подготовки бизнес-плана заключался в отборе банков из сотни крупнейших по данным рейтинга журнала «Эксперт» и определении базового списка, с которыми предполагалось проводить переговоры. Причем банки, у которых были уже открыты филиалы в г.

Краснодаре, не обзванивались. Эта работа проводилась в Москве при активной поддержке сестры автора, кандидата философских наук, научного сотрудника Московского государственного университета им. М. В. Ломоносова (Псеуш А.А.).

Без её помощи и поддержки, возможно, у автора после первой неудачи дальнейшие попытки по открытию филиала крупного банка были бы прекращены. В результате предварительных переговоров по телефону выяснялась концепция развития филиальной сети банка, и в зависимости от этого строилась дальнейшая работа. Было проведены переговоры более чем с 50 крупными банками, из них встречи состоялись с ИБГ «Никойл», Пробизнесбанком, Диалог-оптимумом, БИН-банком, Национальным резервным банком, Промсвязьбанком, Московским индустриальным банком, «Стройкредитом», банком «Солидарность», банком «Русский стандарт», банком «Глобэкс», Гута-банком, Промторгбанком, Ист Бридж банком, Академхимбанком.

БИН-банк выдал свой формат бизнес-плана в виде таблиц: 1.Потенциальные клиенты филиала на 1-й год наименование и планируемые остатки с разбивкой по кварталам; 2.План по развитию бизнеса с разбивкой по кварталам на два года по видам предполагаемых услуг; 3.Штатная структура филиала на момент открытия; 4.Базовый набор оборудования, необходимого для открытия филиала банка; 6.Финансовый план филиала; 7.Кредитная политика банка и перечень документов для рассмотрения вопроса о предоставлении кредитов. Проведенные маркетинговые исследование по открытию филиала банка в г. Краснодаре позволяют сделать следующие выводы: 1.Банки в соответствии со своей спецификой разрабатывают свою концепцию развития филиальной сети.

2.Многие банки (это в основном банки, входящие в первую 30-ку банков по рейтингу) готовы осуществлять покупку здания и осуществлять все затраты по строительству кассового узла и кредитовать региональных клиентов за счет собственных ресурсов. 3.Другие банки (это банки, занимающие строчку ниже 30-й) ищут готовые банковские помещения с минимальной арендной платой, или хотели бы по франчайзингу открыть филиал.

3.Другие банки (это банки, занимающие строчку ниже 30-й) ищут готовые банковские помещения с минимальной арендной платой, или хотели бы по франчайзингу открыть филиал.

4.Третьи банки покупают местные банки, и таким образом увеличивают свою филиальную сеть. Основной вопрос, который все время звучит — это возможности региона по привлечению свободных средств для формирования пассивов филиала.

Большинство банков готово работать с предприятиями из разных отраслей экономики, но некоторые преследует совершенно четкие интересы в тех или иных отраслях экономики. Например, Национальный резервный банк интересует в основном авиационная промышленность, а также уникальные предприятия в своей отрасли, занимающие ведущие позиции на рынке.

Он готов покупать такие предприятия и вкладывать инвестиции в техническое переоснащение таких монополий. Банк, развивая филиальную сеть, исходит прежде всего из концепции покупки местного банка.

Так, банком приобретен в Воронеже местный банк, и то же самое представляет собой филиал «НРБ-Украина» в Киеве. Переговорный процесс по поводу открытия филиала банка с Национальным резервным банком был самым волнующим. На переговорах с первым вице-президентом банка (Ткаченко В.В.) был озвучен интерес банка в авиационной промышленности, а у автора как раз на этом момент были предложения о потребности в инвестициях в аэропорт в г.

Майкопе. Он поставил задачу организовать встречу полномочных представителей от Республики Адыгея и Национального резервного банка, а также подготовить письмо за подписью президента Адыгеи (Совмена Х.М.) о готовности начать сотрудничество с банком. Причем Ткаченко В.В. четко обозначил цену реконструкции аэропорта, средства против активов.

Такая встреча была организована автором статьи на уровне Министра экономического развития и торговли РА (Хашира А.А.) и первого вице-президента Национального резервного банка (Ткаченко В.В.), затем направлено письмо в адрес банка за подписью президента РА (Совмена Х.М.) от 16 октября 2002 г. В письме в качестве приоритетных объектов, требующих инвестиции были названы следующие проекты: 1.Реконструкция здания аэропорта и взлетно-посадочной полосы в г.

Майкопе; 2.Программа развития санаторно-курортного направления Республики Адыгея «Лаго-Наки»; 3.Строительство Теучежской ГЭС. Но письмо осталось без рассмотрения, так как первый вице-президент Ткаченко В.В., с которым велись переговоры, перешел на работу в Центральный Банк России, а новый человек на этой должности посчитал нецелесообразным вкладывать инвестиции в майкопский аэропорт. Интересы банка «Солидарность» — это курорты и базы отдыха, т.к.

основной учредитель банка Федерация независимых профсоюзов является собственником многих санаториев и баз отдыха по всей России и филиальную сеть развивает соответственно там, где находится его собственность. Банк «Русский стандарт» специализируется на ритейловом рынке, предоставляя кредиты населению на покупку дорогостоящей бытовой техники, автомобилей и оргтехники и готов выходить в региона в виде представительства. Московский банк реконструкции и развития — связь, страхование, сотовая связь.

Банком приобретен контрольный пакет акций Кубань- GSM и ведутся работы по открытию филиала банка в г. Краснодаре. Таким образом, каждый банк на рынке представляет собой индивидуальность и подходы естественно к расширению филиальной сети различны.

В соответствии с Инструкцией ЦБ РФ от 23.07.98 г. № 75-И

«О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности»

кредитная организация может открывать филиала, сведения о которых должны содержаться в ее уставе. Головной банк, открывающий филиал в другом регионе, обязан направить уведомление об открытии филиала в два адреса: в ГУ ЦБ по месту своего нахождение и в местное территориальное ГУ ЦБ региона.

Вместе с уведомлением банк направляет подлинные экземпляры: · положения о филиале, содержащего полное и сокращенное наименование филиала, а также перечень тех банковских операций и сделок, право на осуществление которых делегировано филиала; · анкеты кандидатов на должности руководителей и главного бухгалтера филиала с приложением копий диплома, заверенных кредитной организацией; · копию платежного документа об оплате сбора за открытие филиала. Кредитная организация, открывающая филиал должна соблюдать экономические нормативы, установленные ЦБ РФ, быть финансово-устойчивым в течение последних шести месяцев, располагать помещением для размещения филиала. Причем помещение может быть, как собственностью банка, так и арендованным у другого лица.

Банковское помещение должно иметь охранно-пожарную и тревожную сигнализацию, а для осуществления кассовых операций — технически укрепленный в соответствии с требованиями ЦБ РФ кассовый узел. Территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала в двухнедельный срок с момента получения уведомления рассматривает представленные документы, согласовывает кандидатуры руководителей и главного бухгалтера филиала, дает заключение о соответствии помещения, в котором будет располагаться филиала, требованиям ЦБ РФ. Затем ГУ ЦБ РФ региона направляет свое заключение в территориальное ГУ ЦБ РФ по месту нахождения головного банка.

К положительному заключению прилагаются по одному экземпляру анкет и автобиографий кандидатов на должности руководителя и главного бухгалтера филиала с отметкой о согласовании.

После получения положительного заключения от территориального учреждения Банка России по месту открытия филиала, территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации согласовывает положение о филиале и делает на титульном листе положения соответствующую запись. В течение одного месяца со дня получения уведомления кредитной организации об открытии филиала территориальное ГУ ЦБ РФ, по месту нахождения головного банка, направляет в ЦБ РФ заключение об открытии кредитной организацией филиала. К заключению прилагается копия платежного документа об оплате сбора за открытие филиала.

Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности ЦБ РФ после получения заключения в течение десяти рабочих дней присваивает филиалу порядковый номер, вносит сведения о филиале в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и сообщает об этом кредитной организации и территориальным учреждениям Банка России. Филиал банка имеет права начать работать в регионе с даты внесения записи о нем в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и присвоения ему порядкового номера. Кроме согласования в территориальном ГУ ЦБ РФ кандидатов на руководящие должности филиала, в некоторых регионах, в частности в Краснодарском крае предусмотрено согласование кандидатур на специальной комиссии администрации края, где кандидата на руководящую должность представляет головной банк и комиссия вправе задавать кандидату на должность директора филиала вопросы по перспективам деятельности филиала в регионе.

В основном эти вопросы касаются кредитной политики филиала, объемам кредитных ресурсов, которые предположительно головной банк готов направить в регион, процентной ставке по кредитам, отраслевой направленности банка и соответственно перспектив филиала по наращиванию клиентской базы. По результатам собеседования комиссия вправе согласовать или отклонить, представленную кандидатуру на руководящую должность филиала кредитной организации.

Таким образом, на практике, открытия филиала кредитной организации занимает по времени от двух месяцев до четырех в зависимости от готовности банковского помещения и расторопности работников территориальных ГУ ЦБ РФ. СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 2.

Маркетинговые исследования по вопросам открытия филиала автора с 1999 по 2003 гг.

Поделиться с друзьями: Похожие публикации

Материально-техническая база

При разработке плана используются нормативные документы коммерческого банка, утвержденные Правлением.

Их наличие закреплено ЦБ в Положении № 509 «Об организации внутреннего контроля».

Каждое финансовое учреждение должно иметь программы развития, стратегию, текущие и перспективные направления деятельности. Все эти элементы являются составляющими бизнес-плана.На законодательном уровне к плану предъявляются такие требования:

  1. план оценивается службой внутреннего контроля на предмет соблюдения оптимального уровня рисков и нормативов, прописанных в законодательных актах ЦБ, реальности достижения показателей.
  2. он утверждается собственниками финучреждения;
  3. план содержит конкретные (цифровые) ориентиры и средства их достижения;
  4. документ отражает текущие и будущие направления развития;

Аналитика рынка

В этой части проанализируйте, на каких клиентов ориентирован бизнес.

Если последний пока нельзя отнести к глобальным, и сумма кредита вам требуется небольшая, то для анализа можете воспользоваться данными опросов и информацией из открытых источников. Если же проект крупный, то придется провести тщательный анализ сегмента рынка.

Главные составляющие бизнес-планирования

Чтобы продемонстрировать инвесторам свою готовность развивать бизнес, необходимо:

  • контролировать умение снижать вероятность негативных факторов.
  • доказать собственную компетентность и опытность управляющей команды;
  • показать, что будущие денежные вливания будут достаточными для своевременного погашения займа;

Бизнес-план для получения кредита напрямую отражает проектную затратность, рассказывает о перспективе роста компании и окупаемости конкретного проекта. Инвесторов интересует наличие поручителей и ликвидного залога, обременение в виде долговой нагрузки, расчётная скорость оборота товаров и проектируемая прибыль после успешной реализации. Любая финансовая организация справедливо требует доказательств того, что заёмщик в скором времени погасит задолженность.

Перед выдачей займа банк проведёт тщательный анализ представленной документации, и после огласит своё решение.

Кредитору необходимо:

  1. просчитать все риски, связанные с выдачей займа,
  2. представить отчётность для регулирующей организации – Центробанка;
  3. оценить потенциальные денежные вливания;
  4. проверить, как изменятся параметры проекта после нового потока средств.

Решение принимается банком на основании Кредитной матрицы, поэтому заёмщику не следует самостоятельно искать образец бизнес-плана для получения кредита в банке, пытаясь переделать его своими силами на скорую руку, а довериться профессионалам, которые помогут провести качественное маркетинговое исследование и создадут успешную финансовую модель.

Структура бизнес-плана и общие требования к нему

Количество разделов плана и их содержание напрямую зависят от специфики работы предприятия и целей составления пошаговой стратегии.

Обычно в документ включают следующие пункты:

  • Бюджет проекта.
  • Анализ ниши рынка.
  • Описание этапов организационной деятельности.
  • Краткое резюме.
  • Титульный лист.
  • Пошаговый план по использованию производственных мощностей.
  • Дополнения.
  • Меморандум о неразглашении.
  • Раздел с описанием проекта.
  • Подробные сведения о проекте/продукте.
  • Анализ возможных рисков.
  • Маркетинговая стратегия.

Некоторые из указанных разделов важны для документа, предоставляемого кредиторам или в государственные структуры, но необязательны во внутреннем бизнес-плане.

Первые два пункта точно можно опустить, если стратегия оформляется для себя.

Однако документ должен быть логичен.

Например, как составить бизнес-план магазина, торгующего множеством товаров? В этом случае будет правильным опустить пункт об особенностях конкретного продукта, так как весь ассортимент состоит из предметов для перепродажи. Общие правила составления документа:

  1. важно в рамках бизнес-плана предоставить все важные сведения;
  2. важные для инвесторов разделы — это описание перспектив и будущего развития проекта.
  3. при составлении документа важно следовать принципам взаимосвязанности, комплексности и системности;
  4. в основе документа всегда лежат факты, а планы и предложения должны быть рациональными;
  5. фундамент такого плана — это стратегия, то есть пошаговый алгоритм следует сделать строгим и четким, с понятными целями;
  6. оптимальный объем — в пределах 20–25 страниц;
  7. преимуществом будет иметь гибко составленный план. Если инвестор сможет легко внести свои коррективы, это ощутимый плюс;
  8. пишите простым языком: ясным и четким, без лишних длинных формулировок;
  9. нелишним будет описать систему контроля за функционированием и развитием вашего дела;

Самостоятельно составить бизнес-план непросто, но это реальная задача при серьезном подходе.

Придерживайтесь правил, вдумчиво составляйте структуру и постарайтесь избежать ошибок.

Что такое бизнес-план

Бизнес-план – это описание деятельности, которая принесет прибыль в перспективе.

Такой документ полностью характеризует структуру компании, ее состав, деятельность, а также описывает непосредственно продукт, который выпускается на рынок. Потребуется финансовый и аналитический анализ рынка.

Организация должна определить все возможные риски, а также рассчитать рентабельность деятельности. Бизнес-план включает в себя различные аспекты: от плана маркетинга до плана производства.

Для кредита в банке важна не столько структура непосредственно бизнес-плана, сколько само содержание и основная идея, которая должна принести прибыль. Тем не менее он должен быть очень подробным, так как специалисты будут оценивать риски финансирования и, возможно, защищать сделку на кредитном комитете. Здесь и пригодятся подробные сводки и цифры, так как банковская компания, выдавая ссуды, полагается именно на статистику и расчеты.

Полезным перед составлением заявки будет ознакомиться с

«Методическими рекомендациями по оценке эффективности инвестиционных проектов»

, разработанными Министерством финансов.

Реклама и маркетинг

С учетом больших сумм стартовых капиталовложений и широких масштабов деятельности коммерческих банков для привлечения клиентов и формирования постоянной клиентской базы необходимо использовать эффективную маркетинговую и рекламную стратегию компании.В первую очередь следует обратить внимание на местные и региональные средства массовой информации, радио и телевидение, а также позаботиться о создании собственного сайта-визитки банковского учреждения. Помимо этого, следует арендовать несколько крупных рекламных щитов и баннеров в местах с большим уровнем проходимости целевой аудитории бизнес-проекта.

Эффективными рекламными и маркетинговыми методами в случае с коммерческими банками также являются различные акции и специальные клиентские предложения, практика гибкой процентной политики и привлекательные условия кредитов и займов, открытия депозитных счетов.

Основные особенности кредитного бизнес-плана

Составление бизнес-плана может потребоваться для самых разных целей.

Он может служить в качестве обоснования эффективности запускаемого проекта для самого предпринимателя, потенциальных инвесторов, партнеров, государственных органов. Отдельно в этом ряду стоят банковские учреждения, которые предъявляют особые требования к содержанию этого документа. Для банка важно, чтобы разработанный вами план подтверждал не только состоятельность вашего проекта, возможность его реализации, но и достаточность ожидаемых доходов для своевременного погашения задолженности по кредиту в полном объеме.

В связи с этим основными характерными особенностями бизнес-плана являются:

  1. аргументированное обоснование необходимости привлечения заемных средств для запуска проекта;
  2. подтверждение возможности заемщика своевременно и полностью исполнять обязательства по кредиту за счет получаемых доходов от нового бизнеса.
  3. подтверждение целевого назначения привлеченных заемных средств на открытие и развитие бизнеса по франшизе;

Фактически кредитный бизнес-план служит экономическим обоснованием целесообразности выделения банков заемных средств заемщику для реализации конкретного проекта. Приведенные в нем расчеты должны подтверждать, что этот проект действительно имеет перспективы, а экономический эффект от его реализации позволит заемщику своевременно погасить всю задолженность по кредитному договору с учетом начисляемых процентов, комиссий и дополнительных платежей.

Важно учитывать, что эксперты банка будут внимательно анализировать представленный бизнес-план.

Поэтому составлять его нужно максимально объективно и грамотно. В этом поможет образец бизнес-плана для получения кредита, который может предоставить франчайзи.

Также такой образец вы можете скачать на нашем сайте. Образец может служить в качестве шаблона, но в целом составлять план лучше самостоятельно или с привлечением специалистов при наличии такой необходимости. Каждый показатель и все выводы, которые делаются в разделах бизнес-плана, должны быть четко обоснованы.

В связи с этим большое значение имеет его квалифицированная разработка.

Маркетинговый план

В маркетинговом плане проводится детальное изучение целевого потребителя, формируется рекламная стратегия и тактика, указываются основные принципы работы по привлечению клиентов. Также необходимо дать описание своих преимуществ перед конкурентами.

Бизнес по франшизе предполагает работу под уже существующим брендом со сформированной маркетинговой политикой. Поэтому основные данные по этой части предоставляются франчайзером.

Как правило, франчайзи нужно только адаптировать существующую маркетинговую политику под индивидуальные особенности собственного проекта.

Как получить кредит под бизнес-план

Как мы уже выяснили, первое, что стоит сделать для получения кредита — составить бизнес-план. А также следует знать, что для оформления займа необходим залог в виде имущества, стоимость которого составляет определенную долю от суммы кредита.

Без залога в кредите, скорее всего, будет отказано. Кроме всего прочего, заемщик должен иметь безупречную кредитную историю. Далее можно приступать к поиску банка.

Особое внимание следует уделить банкам, в которых у вас есть вклад или расчетный счет.

После того как банк и кредитная программа выбраны, узнайте, какие документы надо собрать для получения заявки. Как правило, в этот список входят:

  1. Бизнес-план.
  2. Документы на собственность, которая выступает в качестве залога.
  3. Выписка из ЕГРЮЛ.
  4. Свидетельство о регистрации предприятия.
  5. Лицензия на осуществление какой-либо деятельности (если нужна).
  6. Свидетельство о постановке на учет в налоговой.
  7. Паспорт владельца бизнеса.

Теперь, когда вы составили бизнес-план, собрали необходимые документы и выбрали банк, переходите к заполнению заявки.

Сделать это можно в отделении банка или у себя дома: по телефону либо в интернете. Как заполнить заявление в банке, вам подскажет консультант, который и выдаст бланк анкеты. При оформлении заявки по телефону вам нужно ответить на вопросы оператора, а он заполнит необходимые поля.

Онлайн-заявка ничем не отличается от бумажной формы, найти ее вы сможете на официальном сайте банка. В случае положительного решения по заявке вас пригласят в банк, где предстоит пройти несколько собеседований с кредитным консультантом или директором кредитного отдела. Будьте готовы к тому, что вам придется оплатить обязательные процедуры при кредитовании бизнеса с нуля: оценку проекта экспертом, страхование и другое.

А после того как все операции будут проведены, вы сможете отправиться в банк, чтобы получить кредит.

Анализ перспектив

В предыдущем вопросе была указана необходимость выбора приоритетного направления работы. Чтобы не ошибиться на этом этапе, нужно тщательно проанализировать маркетинговую среду, составить прогноз на ближайшие пять лет и составить стратегические цели.

В качестве примера бизнес-плана банка можно привести направления анализа перспектив:

  1. прогнозы продаж;
  2. формирование клиентской базы.
  3. исследование законодательной базы и макроэкономики;
  4. изучение работы конкурентов и их взаимодействие с внешней средой;
  5. маркетинговые разработки;

Нужно понять, что в конкретный момент больше всего интересует население: вклады, кредиты, необходимость открытия отделений, возможность совершать любые операции через мобильное приложение и компьютер.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+