Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Дают ли гражданам украины ипотеку в втб банке

Дают ли гражданам украины ипотеку в втб банке

Дают ли гражданам украины ипотеку в втб банке

Ипотека для иностранцев: банки условия и как оформить в 2020 году


Сегодня получить ипотеку на приобретение квартиры или дома могут не только граждане РФ, но и иностранцы. Для мигрантов, долгие годы просиживающих в съемном жилье, логичнее было бы купить собственную жилплощадь. Ипотека иностранным гражданам есть далеко не в каждом российском банке из-за повышенных рисков и особенностей процедуры оформления сделки.

Теоретически это так. Статья подготовлена компанией Ипотека Live, если требуется помощь в ипотечных вопросах обращайтесь, а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку.

Спасибо, полезного чтения. Сегодня получить ипотеку на приобретение квартиры или дома могут не только граждане РФ, но и иностранцы. Для мигрантов, долгие годы просиживающих в съемном жилье, логичнее было бы купить собственную жилплощадь.

Ипотека иностранным гражданам есть далеко не в каждом российском банке из-за повышенных рисков и особенностей процедуры оформления сделки. Теоретически это так.

Ипотека без вида на жительство

Нерезидент РФ сможет оформить ипотеку на приобретение жилой недвижимости только при соблюдении следующих условий:

  1. он постоянно проживает в России или имеет намерения переехать на постоянное местожительство (период нахождения в РФ не может быть менее 183 дней);
  2. не имеет сторонних долгов и испорченной кредитной истории.
  3. имеет стабильную занятость у российского работодателя от полугода;
  4. имеет достаточную платеже- и кредитоспособность (сумма всех обязательств заемщика не может превышать 40% от семейного дохода);
  5. оплатит внушительную долю первоначального взноса за приобретаемое жилье (как правило, не менее 20%);
  6. исправно платит все налоги и сборы;

При соблюдении таких условий банк сможет пойти навстречу клиенту и выдать требуемую сумму денег на покупку недвижимости.

ВАЖНО! Если иностранный гражданин не имеет никакой кредитной истории, то есть ни разу не брал никаких кредитов и займов, то вероятность отказа в оформлении ипотеки существенно увеличится, так как кредитной организации будет трудно сложить верное представление о его надежности и состоятельности.

Некоторые банки, признавая категорию заемщиков-иностранцев высокорисковой, устанавливают дополнительные, повышенные требования к ним. Среди таких требований и ограничений можно отметить:

  1. увеличение суммы первоначального взноса (вплоть до 50-70% от цены объекта);
  2. повышение процентной ставки (обычно не более 1-1,5 п.п.);
  3. требование привлечение поручителей или созаемщиков;
  4. увеличение минимального стажа работы на российскую компанию-работодателя (например, с 6-ти месяцев до 2-3 лет);
  5. обязательность заключения договора комплексного страхования (помимо страхования недвижимости потребуется купить страховку жизни и здоровья клиента).
  6. снижение предельного срока кредитования;

Используя перечисленные ограничения, банк пытается любым способом снизить возможные риски в будущем.

Кому могут отказать

Поскольку иностранные граждане – клиенты из группы с высокой степенью риска, получить ипотеку им еще сложнее, чем лицам, проживающим в России и не полностью соответствующим всем требованиям банка.

Отказ может быть дан в нескольких случаях:

  1. приезд в страну состоялся сравнительно недавно, не прошел срок, обозначенный банками как минимальный для проживания в России – 183 дня;
  2. лицо не имеет официального трудоустройства, не может подтвердить свой доход;
  3. клиент не может предоставить имущество в залог или привлечь к оформлению сделки поручителей;
  4. отсутствие хотя бы одной важной справки;
  5. обнаружены ошибки или опечатки в документах;
  6. клиент не располагает суммой для оплаты первоначального взноса.

В большинстве случаев отказ дается окончательный. Можно попытаться подать заявку в другом банке, но не в ВТБ 24.

Если же сотрудник считает, что ипотека может быть выдана, но не хватает какой – либо бумаги, он уведомляет об этом клиента и назначает дату, до наступления которой документ должен быть подан на рассмотрение.

При оформлении ипотеки лицами с иностранным гражданством возникает множество проблем, далеко не все российские банки согласны предложить ипотеку на выгодных условиях лицам, не имеющим постоянной регистрации в стране. Однако, в ВТБ 24 действуют ипотечные программы, доступные приезжим. На оформление документов и покупку собственного жилья требуется в целом около 2 недель.
На оформление документов и покупку собственного жилья требуется в целом около 2 недель.

С условиями ипотеки для ИП в Россельхозбанке ознакомьтесь в статье: .

Дают ли ипотеку ИП в Сбербанке?

Найдите ответ на . Что такое коммерческая ипотека, .

Плюсы и минусы

Большим минусом для иностранного гражданина при попытке взять в ипотеку жилье в России, является отказ банка ВТБ то предоставления ему такой возможности. В некоторых случаях банк не удовлетворяет заявку потенциального заемщика, не указав при этом никаких причин. Но все, же практика показывает, что иногда кредитор разглашает причины отказов.

Они могут состоять в следующем:

  1. клиент отказался от высоких ставок по годовым процентам и другие причины.
  2. нет хотя бы одной бумаги из нужного перечня;
  3. кредитная история испорчена или совсем отсутствует;
  4. открытые кредитные дела в других банках;
  5. недостаточный доход;
  6. заявитель не смог предоставить поручителей для гарантий своей платежеспособности;
  7. клиент отказался оформлять дополнительную страховку;
  8. маленький первоначальный взнос;
  9. сроки пользования ипотекой превышают 30 лет;

Если у физического иностранного лица уже имеется на территории России какая-то недвижимость, находящая в его собственности, либо автомобиль, прошедший регистрацию через структуры ГИБДД, тогда в банке ВТБ 24 могут даже ипотеку подписать без необходимости вносить первый обязательный платеж.

Поэтому наличие в собственности имущества, которое может проходить в качестве договора ипотеки – первоначальный взнос можно будет и не платить. Особенно это заинтересует тех лиц, у которых нет никаких сбережений в денежном выражении, но которые получили в наследство, в дар либо купили ранее квартиру, дом, дачу, гараж либо авто на территории РФ. В общей сложности, плюсы для иностранца при получении ипотеки в ВТБ 24 намечаются следующие:

  • Ставки и объемы первоначального взноса выставляются показателями ниже, чем в других банках.
  • Уже хорошо то, что в России есть возможность иностранному лицу официально купить и оформить на себя недвижимость.
  • Если у клиента есть возможность заплатить большую сумму первоначального взноса, тогда ипотека ему обойдет дешевле остальных случаев.

Например, ставка в Дельта-Банке для иностранцев при ипотечном кредитовании составляет – 15-20%, а размер первого взноса должен быть не меньше 40%.

В Банке «Юникредит» ставкой будет – 16-25%, а первый платеж – 30-40%.

К недостаткам следует отнести:

  • Объемный пакет документов, который приходится собирать через контролирующие и регистрационные органы, выстаивать очереди (например, ФМС).
  • Если вы обратитесь в коммерческий банк как иностранец за ипотечной ссудой, то, скорее всего, она обойдется вам на порядок дороже, чем оформление в банке государственного уровня.
  • Некоторым иностранцам приходится дополнительно покупать разрешение на работу (в среднем на 2020 год – 25 000 руб.) или патент, что выдают сроком на 1 год (стоимость в среднем на 2020 год – 15 000 руб.).
  • Жесткие требования к самому заемщику.
  • Обязательное наличие кредитной истории и желательной, чтобы она не была испорченной.
  • Без дополнительного страхования ипотеки могут отказать в предоставлении ссуды.
  • Завышенные ставки по сравнению с ипотекой российским гражданам.

Граждане РФ имеют возможность воспользоваться различными государственными субсидиями, финансовой поддержкой, предоставляемой им из госбюджета.

Этими суммами обычно погашается либо авансовый (первоначальный) платеж, либо гасятся проценты по кредиту.

У иностранцев нет такой возможности, им приходится все до копейки оплачивать самостоятельно. Получается, что в России нет особых препятствий для того, чтобы иностранное физическое лицо смогло приобрести квартиру или дом на территории страны в ипотеку. Конечно, не без сложностей, но все-таки в ВТБ 24 можно оформить ипотечный заем нерезиденту РФ.

Конечно, не без сложностей, но все-таки в ВТБ 24 можно оформить ипотечный заем нерезиденту РФ. Для этого только потребуется привести в порядок все свои документы, согласно российскому законодательству, трудоустроиться, проработать в России не менее 3-х лет, скопить приличную сумму для первоначального взноса или подготовить бумаги на залоговое имущество. Правила частичного погашения ипотеки в ВТБ 24 описываются в статье: .

Образец кредитного договора по ипотеке в ВТБ 24 вы можете . Ипотека на земельный участок в ВТБ 24 .

Кредитование в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк предоставляет нерезидентам РФ ипотечные кредиты на покупку жилья в новостройках и на вторичном рынке, а также их рефинансирование.

Условия финансового учреждения таковы:

  1. штраф за просрочку платежа — 0,06% от его суммы за день;
  2. решение по заявке принимается в течение 2—5 рабочих дней;
  3. погашение осуществляется равными платежами с периодичностью в 1 месяц;
  4. сумма от 500 тыс. (800 тыс. для недвижимости в Москве) до 26 млн рублей;
  5. возвращение кредита осуществляется в рублях РФ, даже если иностранец получает доход в отличной от них валюте;
  6. способы погашения без комиссии: переводом с карты другого банка, а также через банкоматы и терминалы Райффайзена, МКБ, Бинбанка и Газпромбанка.
  7. доступные способы выдачи средств — безналичными на карту, наличными в банковский сейф либо в виде аккредитива;
  8. срок кредитования от 1 до 30 лет;
  9. клиенту даётся срок в 3 месяца на то, чтобы найти и оформить недвижимость после принятия положительного решения о выдаче ипотеки;
  10. годовые от 10,25% для зарплатных клиентов и от 10,99% для всех остальных;

Ипотечные кредиты выдаются иностранным гражданам при условии их фактического приживания и трудоустройства на территории РФ. Остальные требования к ним стандартны:

  1. Наличие рабочего мобильного или стационарного телефона для связи.
  2. Хорошая кредитная история и наличие не более двух действующих ипотечных кредитов (с учётом оформляющегося в Райффайзенбанке).
  3. Наличие полного пакета документов от заёмщика и всех созаёмщиков. Сюда входит заявление-анкета, паспорт, справка о доходах по форме 2-НДФЛ или банка, анкета на бизнес для владельцев и совладельцев, при покупке жилья на вторичном рынке — дополнительные бумаги на него. Финансовое учреждение вправе запросить дополнительные бумаги для подтверждения полученной информации.
  4. Возраст от 21 года на момент оформления договора до 65 (60 при отсутствии страховки) лет по его окончании.
  5. Время пребывания на текущем месте трудоустройства — не менее 3 месяцев при общем стаже работы в 2 года или 6 месяцев за 1 год. Если текущая работа является первой для заёмщика, он должен быть устроен на ней минимум 12 месяцев.
  6. Владельцы и совладельцы бизнеса, а также ИП должны вести свою деятельность не менее 3 финансовых лет.
  7. Доход от 20 тыс. рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга (и соответствующих областей), Екатеринбурга, Магадана, Сургута и Тюмени, 15 тыс. для всех остальных и 10 тыс. для созаёмщика. Рассчитывается после налогообложения.

Если все условия выполнены, клиент имеет хорошие шансы на одобрение ипотеки иностранным гражданам.

В Москве, Санкт-Петербурге и других городах ему будет предложена недвижимость от партнёров Райффайзенбанка из более чем тысячи новостроек. Существует и опция самостоятельного поиска жилья, но тогда к покупаемой квартире буду предъявлены некоторые требования, которые можно посмотреть на сайте банка.

Процесс оформления

Для иностранцев правила оформления ипотечного кредита аналогичны схеме, по которой получают ипотеку граждане России.

Процесс осуществляется в определенной последовательности:

  • Выбор конкретной ипотечной программы.
  • Перевод оставшейся суммы лицу, продающему недвижимость.
  • При положительном решении банка подписание необходимых документов (финансовая организация предоставляет договор с установленным подробным графиком выплат).
  • Внесение первого взноса из собственных средств (не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья).
  • Посещение банка и подача заявления.
  • Изучение предложений на рынке банковских услуг, что позволит иностранцу выбрать наиболее выгодный вариант.
  • Регистрация сделки (приобретаемый объект нужно зарегистрировать в Регистрационной палате или МФЦ, с дальнейшим наложением обременения от банка).
  • Подготовка необходимого пакета документов (учитывая, что многие справки нужно ждать в течение продолжительного времени, позаботиться об этом у нужно заранее).
  • Ожидание решения (более тщательное рассмотрение документов от иностранцев влечет за собой увеличение сроков рассмотрения – до месяца с момента написания заявления).

После проведения всех операций кредитополучатель становится владельцем жилья, которое по документам находится в залоге у банка.

Особенности ипотеки для иностранных граждан в «ВТБ»

При оформлении ипотеки на стандартных условиях банка «ВТБ», к иностранным гражданам предъявляют дополнительные требования:

  • Предоставление разрешений на пребывание в пределах РФ.
  • Подтверждение хорошей кредитной истории.
  • Внесение первоначального взноса (10-20%).
  • Официальное трудоустройство.
  • Уплата налогов на территории РФ.

Информация для иностранных граждан

Увеличившийся поток мигрантов не остался незамеченным банковским сектором. И сегодня ипотека иностранным гражданам в Москвестала более доступной.

Банки готовы рассматривать нерезидентов РФ в качестве потенциальных заемщиков, тщательно прорабатывая при этом условия кредитных программ.

Согласно российскому законодательству иностранцы, не имеющие гражданства России, юридически никак не ограничены в получении ипотечного кредита. Хотя по факту этот процесс имеет ряд нюансов:.

Банк вправе запросить дополнительные документы, если сочтет необходимым. Все справки и свидетельства должны иметь установленный срок действия.

Неверно полагать, что лишь вид на жительство делает ипотеку доступной для иностранца.

Список документов для иностранных граждан на ипотечный кредит на примере Втб 24:

  1. Копия трудовой книжки, заверенной работодателем.
  2. Копия ИНН, либо пенсионного свидетельства, либо водительского удостоверения (при наличии).
  3. Копия всех страниц внутреннего паспорта и нотариальный перевод, либо ID карты, копия всех страниц заграничного паспорта и нотариальный перевод.
  4. Копия свидетельства о заключении/расторжении брака (если применимо).
  5. Копия вида на жительства, либо разрешения на временное пребывание, либо регистрация в РФ.
  6. Справка 2-НДФЛ, либо справка по форме Банка с указанием дохода за последний год.
  7. Копия разрешения на работу (если применимо). Для белорусов не требуется.

Заключение

Как и граждане России, иностранцы имеют полное право на получение ипотеки.

Однако немногие банки соглашаются выдавать такие кредиты, поскольку это связано с большой долей риска. Среди финансовых организаций, охотно идущих на подобные сделки, можно назвать Банк Открытие, Райффайзенбанк, Дельтабанк. Гражданство клиента, подавшего заявление на ипотечный кредит, не имеет для них принципиального значения.

Основным условием для принятия положительного решения по заявлению иностранца – удовлетворение требований банка: проживание на территории РФ от 183 дней, трудоустройство и стабильный заработок, положительная кредитная история, уплата налогов, полный пакет достоверных документов.

Любой иностранец, подходящий под эти требования, имеет право приобрести жилье на территории России с выдачей ипотечного кредита. Если трудоустройство отсутствует, то можно обратиться в ВТБ и получить ипотеку по упрощенной программе.

Для граждан Белоруссии

Наиболее просто получить ипотеку в нашей стране гражданам Беларуси.

Так как Российская Федерация находится в наиболее близких отношениях с данной постсоветской страной, выраженные в создании Союзного Государства РФ и РБ, для белорусов вопрос ипотеки в России не вызывает никаких особых сложностей. В соответствии с действующими правилами, гражданам Беларуси предоставляются послабления, так как им нет необходимости оформлять миграционную карту.
В соответствии с действующими правилами, гражданам Беларуси предоставляются послабления, так как им нет необходимости оформлять миграционную карту.

Однако, ключевые требования банков все же должны быть исполнены.

В частности, необходимо будет подтвердить свои доходы (как официальные, так и неофициальные) и предоставить документ о наличии постоянного места занятости. Как показывает практика, в отношении белорусов банки делают некоторые послабления, в частности при соответствии заемщика всем требованиям, ему без проблем одобрят ипотеку, при условии, что у него на руках имеется не менее 50% от стоимости квартиры.

Кто может получить

Многие иностранные граждане понимают, что получение ипотеки в России для них чревато большими переплатами, и намного более выгодно – сначала оформить гражданство и лишь потом задумываться о жилье.

Лицам, не имеющим постоянной регистрации, ипотека не выдается без первоначального взноса.

Получить ипотеку могут как те, кто недавно приехал в Россию и еще не оформил гражданство, так и лица, собравшие пакет документов и сделавшие себе регистрацию.

Условия в данном случае будут предложены разные. Для иностранных граждан ипотека выдается под большой процент, а обязательным условием, без которого покупка квартиры на кредитные деньги не представляется возможной – наличие дополнительной страховки на приобретаемый объект. Нежелание банков связываться с лицами без гражданства во многом объясняется тем, что риски повышаются в несколько раз, а человек, который не привязан к стране никакими обязательствами и гражданством может в любой момент покинуть ее, не погасив ипотеку.
Нежелание банков связываться с лицами без гражданства во многом объясняется тем, что риски повышаются в несколько раз, а человек, который не привязан к стране никакими обязательствами и гражданством может в любой момент покинуть ее, не погасив ипотеку.

В банке ВТБ все риски сведены к минимуму, существует продуманная и действующая схема.

Условия предоставления ипотеки иностранным гражданам

Коммерческие банки могут выдать ипотечный кредит иностранцу только при условии, что он будет считаться налоговым резидентом РФ.

То есть потенциальный заемщик, не являющийся гражданином России, должен официально отработать у российского работодателя не менее 6 месяцев и должен будет еще трудиться следующие 12 месяцев. Подтвердить данные факты заемщик может, если предоставит банку справку о доходах от начальника и контракт с работодателем. При этом для иностранцев никаких льгот не предусмотрено, заложенная недвижимость обязательно страхуется, а вот страхование здоровья, жизни и потери трудоспособности заемщика, а также титула — добровольное решение.

Хотя иностранцы, согласно законодательству, имеют право на те же ипотечные программы, что и россияне, однако на практике иностранные граждане, планирующие получить ипотеку в России, должны быть готовы выполнить ряд условий и знать некоторые особенности финансирования иностранцев: Размер ипотеки рассчитывается на основании дохода заемщика в РФ, в качестве дополнительных доходов может учитываться заработок в родной стране иностранца. Дорогие посетители! На сайте предложены типовые варианты решения проблем, но каждый случай индивидуален и имеет свои нюансы. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – звоните по бесплатному телефону 8 800 350-84-13 доб.

504 (консультация бесплатно) Такие условия, как длительность пребывания в РФ, наличие вида на жительство и супруга-россиянина, недвижимого и движимого имущества не являются обязательными, однако они положительно влияют на принятие решения о кредитовании, на размер и процентную ставку по ипотеке. Помимо особых условий и требований к заграничному клиенту, он должен соответствовать стандартным требованиям банка по трудоустройству и возрасту.

Так, ипотека предоставляется лицам, возраст которых не менее 21 года и не более 65 лет.

При этом у них должен быть как минимум один год непрерывного рабочего стажа. Важнейшим условием получения ипотечного займа иностранцем является наличие стабильного источника дохода и наличие установленного банком пакета документов.

Особенности ипотечного кредитования

Ипотека – это вид кредитования, при котором банк выдает заем только на приобретение квартиры в новостройке или на вторичном рынке.

Купленное жилье является предметом залога, и до полного погашения задолженности должник не сможет продать, обменять или подарить его без письменного согласия кредитора.

Приобретенную в ипотеку квартиру можно сдавать в аренду и получать с нее доходы. Если договор найма заключается на срок, превышающий 11 месяцев, потребуется уплата взносов в ИФНС – 30% НДФЛ для иностранцев.

Условия ипотечного кредитования зависят от выбранной программы, но средние показателя по всем видам выглядят так:

  1. Первоначальный взнос – от 20%.
  2. Ставка – от 12,5 до 17%. Итоговый размер определяется, исходя из количества представленных документов, типа приобретаемого жилья и категории заемщика.
  3. Максимальный срок – до 30 лет.

При оформлении ипотеки обязательно страхование покупаемой недвижимости.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+