Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Как провести сделку о покупке квартиры в ипотеку самостоятельно

Как провести сделку о покупке квартиры в ипотеку самостоятельно

Пошаговая инструкция


Обобщенно можно выделить основные этапы ипотечной сделки:

  1. подписание кредитного договора и договора купли — продажи,
  2. регистрация сделки, оформление жилья в собственность.
  3. поиск кредитора (определение суммы и условий выдачи средств, одобрение заявки),
  4. выбор вариантов жилья, согласование заявки в банке,

Оформление ипотеки – вопрос ответственный. Если знаний и времени недостаточно для самостоятельного анализа рынка ипотечного кредитования, можно воспользоваться услугами . За определенную сумму специалист подберет наиболее выгодный вариант в зависимости от ваших возможностей и пожеланий.

Если же бюджет и так ограничен, стоит самостоятельно рассмотреть предложения банков и выбрать подходящее предложение.

Посетив отделения банков или официальные сайты компаний, вы ознакомитесь с актуальными условиями кредитования и сможете выбрать выгодные. Используйте наш сервис «», чтобы максимально быстро найти выгодное предложение на рынке. При стремлении оформить ипотеку порядок действий таков:

  1. запросить в бюро кредитных историй свою КИ,
  2. определиться со стоимостью недвижимости: посчитать сумму первоначального взноса и кредита,
  3. узнать, есть ли в банке специальные предложения (молодым семьям, господдержка и др),
  4. определиться с объектом кредитования (квартира в новостройке, на вторичном рынке, комната, доля, индивидуальный дом, земельный участок, таунхаус и др),
  5. определиться со сроком кредитования и видом платежей в зависимости от платежеспособности.
  6. уточнить в банке требования к заемщикам в части семейного положения, дохода, др.

Отвечать для себя на каждый вопрос следует поэтапно, чтобы избежать ошибок и непредвиденных трат.

Этапы получения ипотеки на квартиру

Оформлять квартиру в ипотеку не обязательно самостоятельно.

На помощь могут прийти кредитные брокеры и риелторы, которые возьмут на себя часть обязанностей. Однако полностью переложить свои обязанности на помощников не получится.

Впрочем, никаких специфических действий от гражданина не требуется. Во всем можно разобраться самостоятельно, главное – иметь представление о своих действиях.

Начать рекомендуется с выбора банка, где планируется взять ипотеку. Сегодня многие банки предлагают сниженные ставки для получения ипотеки с господдержкой.

Стоит проанализировать рынок предложений и найти несколько подходящий вариантов в разных банках, что увеличит вероятность одобрения ипотеки. Кроме того стоит учитывать общую экономическую ситуацию.

К примеру, 2018 год стал периодом с наиболее низкими ставками по ипотеке. Обратите внимание на то, что каждый банк предъявляется к заемщику требования, которые касаются:

  1. Документов, которые клиент сможет предоставить банку. Обычно это сведения о зарплате и информация про созаемщиков.
  2. Трудоустройства (в большинстве случаев требуется стаж на текущем месте работы от 6 месяцев);
  3. Возраста (чаще всего от 21 года на момент оформления до 70 лет к моменту полной выплаты);

Самому же заемщику при выборе банка стоит обращать внимание на процентную ставку и максимальную сумму.

Впрочем, выбор банка может основываться и на других нюансах. К примеру, его надежность, возможность досрочного погашения или лояльные условия по выплате ипотеки.

Заявку на ипотеку рекомендуется подать сразу в несколько банков. Если откажут в одной организации, есть вероятность, что одобрят в другой.

Так как это лишь начальный этап, то одобрение заявки не принуждает клиента к тому, чтобы заключить с этим банком окончательный договор.

Срок рассмотрения заявки зависит от банка. Минимальный срок составляет 3 рабочих дня, однако в некоторых структурах может затянуться почти до 2 месяцев. В этот период банк проверяет платежеспособность клиента, так как это основополагающее требование для одобрения заявки.

Какие документы нужны для оформления ипотеки?

Для оформления ипотечного кредита, банк запрашивает у потенциального заемщика:

  1. паспорт;
  2. для состоящих в браке — свидетельство о регистрации брака;
  3. справку о доходах: для получающих белую зарплату — из бухгалтерии по форме 2-НДФЛ, при получении дополнительных выплат в виде премий или иных доходов, не фигурирующих в 2-НДФЛ — с места работы по форме банка;
  4. заверенная работодателем копия трудовой книжки.
  5. при наличии несовершеннолетних детей — свидетельства о рождении;

На усмотрение банка этот перечень может быть уменьшен или расширен.Для одобрения квартиры в качестве имущества, под которое будет выдана ипотека, необходимо запросить у продавца следующие документы:

  1. согласие супруги/а на продажу имущества, если оно было приобретено в период брака (согласие заверяется нотариально);
  2. паспорт продавца (а также паспорт супруги/а, если их брак зарегистрирован);
  3. копия финансово-лицевого счета о зарегистрированных гражданах в квартире;
  4. подтверждение дееспособности продавца (справка из мед. учреждения или водительские права);
  5. ;
  6. если продавец состоит в браке, необходимо представить свидетельство об его регистрации;
  7. справка об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг;
  8. выписка из ЕГРН на продаваемую квартиру или свидетельство о регистрации права на неё;
  9. при регистрации в квартире несовершеннолетних детей – согласие органов опеки и попечительства на отчуждение имущества.

Для государственной регистрации перехода права собственности и обременения в силу ипотеки в орган Росреестра представляются:

  1. платежный документ, подтверждающий уплату госпошлины (2000 рублей).
  2. закладная кредитного учреждения, выдавшего ипотеку;
  3. договор купли-продажи и кредитный договор;
  4. выписка из ЕГРН или свидетельство о праве собственности продавца на квартиру;
  5. иные документы (например, согласие супруга на продажу и т.д.);
  6. отчет об оценке имущества;

Как самостоятельно продать квартиру, если покупатель с ипотекой ? Пошаговый алгоритм для продавца 2020 год

Нюансы сбора документов Порядок, который обязан соблюдаться при сделке купли-продажи недвижимости по ипотеке несколько оличается от простого процесса реализации квартир, это связано с наличием кое-каких обременений, но бояться нечего.

Банк охотно идет на сотрудничество с продавцом, потому что это помогает выполнить заключение прозрачной сделки за короткий срок, что выгодно банку, так как рисков значительно меньше. Для продавца же это сотрудничество еще важнее.Зачастую владельцы квартир остерегаются связываться с покупателями, берущими в банке ипотеку.
Для продавца же это сотрудничество еще важнее.Зачастую владельцы квартир остерегаются связываться с покупателями, берущими в банке ипотеку. А когда узнают,что деньги банк переведет после регистрации, вообще встают в ступор.

Но это неправильно. Если смотреть со стороны безопасности и рисков, то банк с хорошей репутацией и большими объемами активов выступает гарантом получения продавцом средств от сделки (банк – это не «человек с улицы», а серьезная организация). Опять же банк рискует больше всех, поэтому вполне логично требует от людей показать действиями и документально свои намерения заключить сделку купли-продажи жилой недвижимости. Главная пятерка банков страны действует именно по такой схеме.

Если же банк малоизвестный, готов выдать деньги до регистрации ДКП (договор купли-продажи), то стоит внимательнее смотреть на действия участников, т.к. это может быть как сговор банка и покупателя, так и очень высокая ставка по кредиту, последнее, впрочем никак не повлияет на продавца. Известные опаски собственников недвижимости (продающая сторона):

  1. не поступят средства на счет;
  2. на оформление будет необходимо израсходовать довольно большое количество времени, а в итоге сделка не состоится.
  3. заказчик не сможет погасить хвост перед банком и будет необходимо отдавать уплаченную за жилплощадь сумму;

На самом деле, собственник получает гигантское преимущество в подобной сделке, он имеет возможность не сомневается в том, что банк и регистрационная палата будут смотреть за законностью всех этапов проведения сделки , а клиента еще и проверят на честность.

Еще и абсолютно бесплатно. Средства перечисляются незамедлительно, впоследствии чего жилплощадь располагается в залоге у банка.

В случае если по каким – нибудь основаниям покупатель не имеет возможность платить ипотеку, возврат средств не исполняется.

Методы реализации Автономный сбор и оформление документов, сделки, заключение предварительного и основного ДКП. Оформление с поддержкой профессионалов – адвоката, риелтора, работника банка, в котором будет выдан ипотечный кредит.

Практиковаться с оформлением сделки автономно имеют возможность далеко не все жители, впрочем плюсы явны:

  1. продавец получает возможность лично держать под контролем все рубежи сделки, ставить максимально прибыльные для себя условия;
  2. не будет допущено жульничества со стороны риелторского агентства, которое заключается, чаще всего, в навязывании дорогих предложений, без коих возможно было бы и обойтись.
  3. большая экономия – предложения экспертов по ведению юридических сделок стоят недешево;

При таком пессимизме все же есть плюсы и в обращении к работникам риэлторской сферы:

  1. опытный профессионал понимает, как уменьшить время на оформление сделки, что довольно принципиально, в случае если сроки поджимают.
  2. экономия времени и сил – оформление документов, это нередко долгий и хлопотливый процесс;
  3. гарантия того, что все будет оформлено верно, юридически компетентно и в согласовании с законодательством РФ;

Занимаясь оформлением реализации жилплощади по ипотеке, стоит поэтапно заблаговременно обозначать проект действий, дабы не упустить ничего из значимых рубежей.

Итак, рассмотрим проведение такой сделки самостоятельно со стороны продавца. Постараюсь раскрыть этот вопрос как можно проще, используя терминологию только в документальной части. Необходимые бумаги Главная задача собственника недвижимости – собрать все нужные бумаги для предоставления их по требованию в банк, в муниципальные органы, такие как регистрационная палата, а еще в БТИ.

Необходимые бумаги Главная задача собственника недвижимости – собрать все нужные бумаги для предоставления их по требованию в банк, в муниципальные органы, такие как регистрационная палата, а еще в БТИ.

Перечень документов:

  1. Паспорта всех участников сделки, копии всех страничек. Нужны паспорта не только продавца и покупателя, но и супруга а еще детей собственника, в случае если они достигли возраста 14 лет.
  2. В случае если в жилплощади прописан и живет не достигший совершеннолетия малыш, надлежит быть получено разрешение от органа опеки и попечительства. Без него, сделка может быть признана жалкой.
  3. В случае если была изготовлена предварительная оплата, нужно устроить копию документа, подтверждающего перевод средств и заключить предварительный договор, в том числе и в случае если уже был заключен основной. В подготовительном договоре необходимо указать факт внесения предоплаты.
  4. Выданный в БТИ кадастровый или же технический паспорт.
  5. Выписка из Росреестра и домовой книжки – это нужные бумаги, которые станут затребованы банком для проверки юридической чистоты сделки. Без них оформление покупки за счет кредитных денег не состоится.
  6. Бумаги, устанавливающие право на недвижимость – это может быть: свидетельство о наследовании, договор мены или же купли-продажи.
  7. Свидетельство, подтверждающее, собственно, что гражданин владеет правом принадлежности на жилплощадь. Предьявлять право имеет возможность лишь собственник недвижимости.
  8. Согласие супруга или же супруги собственника на перепродажу жилплощади и воплощение каких – либо юридических сделок с ней, оформленное в письменном виде, заверенное нотариусом. Без предоставленного согласия сделка еще имеет возможность быть оспорена, тем более, в случае если имущество приобретено в браке и считается общей собственностью обоих.

Собственно в любом банке предъявляются собственные запросы и уточняется свой список документов.

Дабы ускорить процесс сделки, рекомендовано предоставить отсутствующие бумаги по первому требованию работника ипотечного отдела банка.

Чаще всего, банки запрашивают свидетельство того, что в жилплощади не была проведена нелегальная перепланировка. В качестве подтверждающего документа может быть применен технический паспорт, заказанный в БТИ незадолго или же в процессе хода сделки. Действия при продаже квартиры по ипотеке:

  1. Чтобы не допустить мошенничество со стороны продавца, покупатель должен передать в банк некоторые документы, переданные собственником квартиры.
  2. Независимый специалист проводит оценку квартиры, с целью выявления ее рыночной стоимости. Сумма, прописанная в договоре должна соответствовать той, что будет названа экспертом.
  3. Для закрепления договоренности составляется предварительный договор, в котором указаны особенности сделки. При внесении задатка также составляется расписка с точным указанием переданной суммы.
  4. Как только сделка будет одобрена кредитором, составляют основной договор. Он должен быть зарегистрирован в Регпалате или МФЦ.
  5. Покупатель обращается в регистрационную палату для получения справки о том, что квартира теперь принадлежит ему.
  6. Беседа продавца и покупателя, обсуждение всех деталей сделки. Особенно должно быть подчеркнуто то, что недвижимость будет куплена с помощью ипотеки.
  7. После оформления сделки и получения ипотечного кредита покупателем должен быть составлен акт приема – передачи недвижимости. Хотя и можно указать в договоре, что стороны будут действовать без такового.
  8. Осуществляется перевод денежных средств продавцу.

Вероятные опасности Самый большущий риск, на который идет торговец, оформляя передачу права собственности, заключается в том, собственно, что средства за жилплощадь не будут переведены нерадивым клиентом.

Впрочем, при оформлении сделки, в которой клиент получает ипотеку, этот риск сведен к нулю. Перечисление средств всецело контролируется банком. Обман при оформлении реализации жилплощади по ипотеке не возможен еще вследствие того, что: сейчас кредиторы буквально не выдают покупателям средства на руки, а сами перечисляют продавцу на обозначенный в документах счет;собственник имеет возможность избрать вариант, при котором сденьги станут заблаговременно переведены на банковскую ячейку, в этом случае, они уже принадлежат ему, но имеют все шансы быть сняты только впоследствии передачи права покупателю;в том числе и в случае если, по каким – то основаниям, плата поступит не в полном объеме,сделка имеет возможность быть оспорена в суде, и собственник жилплощади вновь будет ее полноправным обладателем.Можно не бояться, что станут переданы фальшивые деньги, банк, по определению не имеет возможность расплатиться с владельцем квартир фальшивыми средствами.
Обман при оформлении реализации жилплощади по ипотеке не возможен еще вследствие того, что: сейчас кредиторы буквально не выдают покупателям средства на руки, а сами перечисляют продавцу на обозначенный в документах счет;собственник имеет возможность избрать вариант, при котором сденьги станут заблаговременно переведены на банковскую ячейку, в этом случае, они уже принадлежат ему, но имеют все шансы быть сняты только впоследствии передачи права покупателю;в том числе и в случае если, по каким – то основаниям, плата поступит не в полном объеме,сделка имеет возможность быть оспорена в суде, и собственник жилплощади вновь будет ее полноправным обладателем.Можно не бояться, что станут переданы фальшивые деньги, банк, по определению не имеет возможность расплатиться с владельцем квартир фальшивыми средствами. Если доля средств передается клиентом наличкой (залог),деньги можно незамедлительно проверить у сотрудника банка.Подитог: плюсы и минусы В большинстве случаев, перепродажа жилплощади по ипотеке как оказалось лучшим вариантом для владельца недвижимости, тем более, в случае если он не ориентируется в юридических нюансах и имеет возможность совершить оплошность при оформлении сделки.

Возможность лжи и афер сводится буквально к нулю. Банк кропотливо инспектирует все бумаги, по большей части из – за того, собственно что продаваемая жилплощадь станет пребывать в залоге до тех пор, пока же клиент не выплатит ипотечный кредит.

Плюсы сделки: Получение бесплатной консультации проф. юристов банке,правильное оформление всех документов, а соответственно и договора купли – реализации. Гарантированное перечисление средств на счет продавца в обозначенный срок.

Проверка чистоты сделки. Минусы: Внушительный перечень документов, необходимых для предъявления кредитору. Долговременное оформление, в связи с тем, что нужно дождаться заключения банка по кредиту. Возможность того, собственно что сделка станет закрыта впоследствии решения подготовительного контракта из – за такого, собственно, что покупательне получит одобрение банка.

Для продавца сделка с продажей жилплощади по ипотеке имеет возможность оказаться наиболее наилучшим вариантом. Дается залог того, что средства несомненно будут переведены на счет, в том числе и впоследствии передачи прав на недвижимость другому человеку. Сейчас все более россиян покупают жилплощади в ипотеку, потому что накопить на жилище при сегодняшних получках и уровне тарифов буквально невозможно.

Первый этап оформления сделки – заключение предварительногодоговора, в котором описываются все обстоятельства, договоренности между сторонами сделки. Итог Исходя из того, что 80% сделок с недвижимостью на сегодня проходят с привлечением ипотеки,государство регулирует банки, банки тщательно проверяют чистоту заемщика, можно смело экономить продавцу на услугах агентств, стоимость которых зачастую неоправданно завышена.

Удачных сделок ! Если статья была полезна, подписывайтесь — будет много практических статей по темам недвижимость, бизнес, финансы.

На каких стадиях ипотечных сделок менеджер сопровождает клиента

Сбербанк внимательно относится к каждому своему клиенту, поэтому менеджер ведет сделку по ипотеке на следующих важных этапах:

  1. Оформление сделки при передаче прав собственности продавца покупателю;
  2. Расчеты со Сбербанком;
  3. Взаиморасчеты с продавцом, страховой компанией ( стоит отметить, что оплату страховых услуг клиент производит за счет собственных средств), посредниками ( если заемщик прибегал к их помощи), государственными органами (все обязательные платежи и взносы должны быть произведены за счет собственных средств клиента).
  4. Заключение договоров, среди которых соглашение купли продажи на квартиру, страховку, по ипотеке;
  5. Регистрация квартиры, а также ипотеки;

Шаг 5: Оформление и подписание предварительного договора купли-продажи

При обычной покупке-продаже квартиры, без банка, , строго говоря, не нужен.

Он нигде не регистрируется и никем не заверяется, потому имеет лишь весьма условную юридическую силу. Проще и быстрее все обсудить и сразу составить основной договор. Однако банку нужен именно предварительный для того, чтобы начать рассматривать заявку на выдачу кредита.Банк будет требовать, чтобы основной договор был полной копией предварительного.

Таким образом, сначала нужно все обсудить и только потом подписывать уже готовый документ, учитывающий все особенности сделки.

Сколько времени дается продавцу, чтобы выписаться и освободить квартиру?

Срок пребывания продавца в квартире после заключения сделки устанавливается договором купли-продажи.В зависимости от личных договорённостей или иных причин, срок прописывается в договоре и предусматривает право бывших владельцев на проживание в квартире.Как правило, типичный договор учитывает от 14 дней до 1 месяца на выписку и освобождение недвижимости, после чего в новую квартиру могут въезжать покупатели.

Этап 5.

Найдите квартиру


Представление заемщика об идеальной недвижимости может не совпадать с мнением банка. В этом заключается главная сложность. Финансовая организация оценивает имущество, прописывая сумму в ипотечном договоре.

Зачастую она не совпадает с рыночной стоимостью, так как банк рассматривает больше критериев.

Он предлагает клиенту список оценщиков, которым доверяет.

Однако заемщик волен обратиться в любую фирму. На поиск подходящего жилья банки дают до 90 дней.

Отсчет начинается с даты уведомления заемщика об одобрении ипотеки.

Меньше всего мусора на площадках агентств недвижимости:

  • Инком.
  • Миан.
  • НДВ–недвижимость.
  • Cian.ru.

Агентства недвижимости знают об ипотечных программах банков, помогают рассчитать сумму кредита и ежемесячного платежа.

Некоторые сотрудничают с финансовыми организациями, предлагают клиентам ряд бонусов и скидок. Подобные предложения встречаются у Сбербанка, ВТБ, РоссельхозБанка.

К выбору квартиры нужно приступать с холодной головой, игнорируя яркие рекламные обещания.

Важно узнать:

  1. Принадлежит ли квартира покупателю. Для этого сравните правоустанавливающие документы с паспортными данными.
  2. Если продавец действует по доверенности, проверить ее законность.
  3. Количество прописанных граждан, особенно несовершеннолетних и инвалидов.
  4. При долевом участии потребовать документ об отказе других собственников от права покупки.
  5. Просмотреть техническую документацию, соответствие планировки текущему ремонту. Попросите у продавца кадастровый и технический паспорт.

Идеальная, по мнению банков, квартира соответствует 6 характеристикам:

  • На квартире нет обременений, ее можно купить без проблем.
  • В квартире есть кухня и санузел, она соответствует планам БТИ.
  • У квартиры один совершеннолетний собственник за всю историю.
  • Продавец купил квартиру более 5 лет назад.

    Если с момента покупки квартиры не прошло 5 лет, то продавец должен заплатить 13% налог после ее продажи. При продаже квартиры владелец вряд ли захочет указывать полную стоимость квартиры в договоре.

    Такая квартира не подойдет для ипотеки, поскольку банк даст ровно ту сумму, которая указана в договоре купли-продажи.

  • Здание построено позже 1975 года, не подлежит сносу, уровень износа не более 60%.
  • Проведено отопление, водо- и электроснабжение, работает канализация.

Но даже у хорошей, на первый взгляд, квартиры могут быть недостатки. Нижеперечисленные характеристики должны насторожить потенциального покупателя:

  • Квартиру продает представитель по доверенности. Важно убедиться в правомерности документа.
  • Квартира только что перешла по наследству. Первые 6 месяцев после преемничества могут объявиться родственники и потребовать свою долю.
  • У недвижимости несколько владельцев, с которыми нельзя связаться. От них могут потребоваться документы, без которых купить квартиру не получится.
  • Квартира часто продавалась. Такие сделки считаются рискованными, ведь жилье уже не подошло многим владельцам.
  • Продавец получил квартиру по договору дарения. Такие документы могут признать недействительными, если вдруг объявятся граждане с правом на имущество.
  • Собственником является несовершеннолетний. Он сможет продать квартиру только с разрешения органов опеки. На получение этого разрешения уходят месяцы.

Проверить чистоту продавца помогут следующие бумаги:

  1. Водительские права или справки из психоневрологического и наркологического диспансера.
  2. Выписка из ЕГРН.
  3. Справка о задолженности по коммунальным платежам.
  4. Выписка из домовой книги о количестве зарегистрированных жильцов.
  5. Свидетельство о регистрации права, договор наследования или купли-продажи, бумага о приватизации, дарении.

Эти документы покажут, что продавец является собственником квартиры.

В выписке из ЕГРН о переходе прав на объект недвижимости содержится информация о прошлых сделках. Покупатель увидит количество собственников, продаж, владельцев.

Водительские права и справки из диспансеров докажут дееспособность продавца. Чтобы продавцу было спокойнее, можете получить справку вместе с ним. Обращаться необходимо только в диспансеры по месту прописки продавца.

В регистратуре продавец говорит: «нужна справка, что не состою на учете», предъявляет паспорт и страховое свидетельство.

Врач просматривает картотеку, и если не находит фамилию продавца, сразу выписывает справку. Пример:Виктор купил квартиру у Матвея. Через несколько месяцев Матвей обращается в суд.

Он заявляет, что в момент совершения сделки находился в невменяемом состоянии, и просит признать сделку недействительной.

Суд удовлетворяет его иск. Матвей получает квартиру обратно, а Виктор остается без денег и жилья. Водительских прав у Матвея не было, он состоял на учете в психоневрологическом диспансере. Если бы Виктор проверил это, то не стал бы покупать квартиру у Матвея и купил нормальное жилье.

Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Рисковой сделкой является покупка недвижимости по доверенности.

Тогда у покупателя нет доступа к собственнику. Если человек отказывается идти на контакт, это должно насторожить.

К высоко рисковым операциям относятся сделки с унаследованным имуществом.

Всегда могут объявиться преемники и оспорить договор купли-продажи.

Разница между агентством и риэлтором

Глобальной разницы нет.

Агентство недвижимости представляет собой юридическое лицо, оказывающее определенные услуги по поиску покупателей/продавцов и сопровождению сделок.

Обычно в агентстве работает несколько риэлторов и множество других специалистов, типа юристов, менеджеров, специалистов call-центра и так далее. В результате каждый делает свою работу, что положительно сказывается на конечном результате.Если риэлтор работает сам на себя (например, оформив ИП), обычно его услуги стоят значительно дешевле, чем полноценного агентства недвижимости. Это и есть его единственное преимущество.

В остальном, один человек просто не способен знать все и грамотно сопровождать сделку выступая в роли юриста.Риэлторы, как и агентства недвижимости, бывают очень разные. В «самостоятельное плавание» нередко уходя очень крутые специалисты, способные сопровождать всю сделку на высочайшем уровне. С другой стороны, агентства бывают настолько плохие, что лучше вообще к ним не обращаться.

Заранее определить уровень оказываемых услуг можно только на основании отзывов других клиентов.

Помните о рисках.

При долгосрочном планировании расходов на выплату ипотеки сложно гарантировать, насколько стабильными будут доходы заемщика: его могут уволить или сократить, из-за болезни одного из членов семьи или декретного отпуска общий доход может снизится. Вместе с этим, из-за ежегодной инфляции расходы на питание, транспорт, предметы быта неуклонно растут. Все это может стать причиной несвоевременной выплаты платежей по кредиту.

Чтобы обезопасить себя от таких рисков, каждый месяц откладывайте 5-10% на депозит. Накопленная сумма станет вашей “подушкой безопасности” и поможет сохранить финансовую стабильность в непредвиденной ситуации. Еще одна категория риском связана с нестабильностью курса валют.

Так, если цены квартиры фиксируется в долларах, банк может оформить ипотеку на более выгодных условиях: без первого взноса, со сниженной процентной ставкой или на более длительный период. Но, из-за снижения курса национальной валюты, ваш долг может внезапно вырасти. Выгодно и 100% безопасно брать кредит в валюте могут те, чей доход привязан к доллару: сотрудники некоторых иностранных фирм или предприниматели, которые реализуют товары и услуги зарубежным компаниям.

Факт! Кризис 2014-2015 годов негативно отразился на тех, которые взяли кредиты в долларах или евро. После того, как стоимость рубля по отношению к другим валютам упала, заемщикам пришлось платить в 2 раза больше.

Это привело к массовым случаям пересмотра периода кредитования и вынужденной продажи ипотечного жилья с целью расплатиться с долгами.

Интересно!

По данным опроса, который проводил Фонд общественного мнения, около 70% граждан России не рассматривают возможность взять ипотеку, чтобы улучшить жилищные условия. Основной причиной такой позиции участники опроса назвали страх попасть в долговую яму.

Их опасения не лишены смысла: по оценкам агентства Fitch, в 2016 году более половины трудоспособных россиян, или 40 миллионов россиян, имели задолженность по выплате кредита. Регулярно продолжали выплачивать ипотеку только 8 миллионов заемщиков.

Отдельно стоит рассмотреть особенности и риски покупки вторичной недвижимости в ипотеку.

При выборе объекта необходимо детально изучить документы собственника, лицевые счета на квартиру, количество прописанных жильцов и порядок их выписки после оформления купли-продажи. В противном случае, придется решать гражданские споры через суд. Правильно оценить и учесть все возможные риски помогут специалисты по недвижимости — риелтор и ипотечный брокер.

Оценка

Банки не проводят фиктивные сделки, поэтому нельзя просто прописать в договоре любую цифру стоимости жилья. Эту цифру указывает оценщик. Некоторые банки предлагают услугу оценки в рамках ипотеки, в остальных покупатель должен самостоятельно заказать в независимой компании экспертную оценку стоимости жилья.

На конечную цифру повлияет состояние квартиры, ее расположение, этажность здания и многие другие факторы. Результатом оценки станет заключение, которое предоставляется в банк.Обратите внимание, что банк не оплачивает полную стоимость жилья. Он обеспечивает до 85% от оценочной стоимости, остальная сумма вносится в качестве первоначального взноса.

Этот момент необходимо уточнить на этапе выбора банка, так как разные организации обеспечивают разное процентное покрытие займа. Для покупки квартиры предоставляется наибольшая помощь от банка.

Наложение обременения на квартиру

Процедуру выполняют после подписания договора. Самому клиенту ничего не придётся делать.

Все процедуры осуществляют представители финансовой организации.

Наложение обременения не позволит заемщику продать жильё без получения разрешения банка.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+