Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Страхование - Как сэкономить на каско кредитного авто

Как сэкономить на каско кредитного авто

Как сэкономить на каско кредитного авто

Можно ли отказаться от КАСКО


Первоначальный этап сделки, до подписания договора кредитования — самое лучшее время отказаться от страхования. В этом случае возможно два варианта разворачивания событий:

  • уменьшение срока кредитования до 3-х лет;
  • компенсация риска из-за отсутствия страховки осуществляется за счет повышения процентов по займу и дополнительных комиссий;
  • занижение суммы кредитных средств до 1 миллиона рублей;
  • Несогласие банка выдать денежные средства.
  • увеличение первоначального взноса, иногда до 50%.
  • Одобрение, но с ужесточением условий:
    • компенсация риска из-за отсутствия страховки осуществляется за счет повышения процентов по займу и дополнительных комиссий;
    • уменьшение срока кредитования до 3-х лет;
    • занижение суммы кредитных средств до 1 миллиона рублей;
    • увеличение первоначального взноса, иногда до 50%.

Дополнительно организация, выдающая средства для покупки автомобиля, может увеличить пакет необходимых документов. Бывает, что страховщики сами отказывают заемщикам в оформлении страховки.

Такое возможно при страховании машины, которой больше 10 лет. В этом случае, при оформлении такой машины в кредит, потребуется предоставить банку несколько отказов страховщиков в оформлении страховки.

Полис не оформляют:

  1. клиенты, решившие досрочно погасить долг;
  2. на автомобили, не зарегистрированные в ГИБДД.

Ряд страховых и банков разрешает оформлять КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль. При этом полис будет стоить дороже.

В каких случаях необходимо

Пролонгация страховки КАСКО требуется, если:

  1. транспортное средство было приобретено в кредит и заемные средства не возвращены банку полностью. Добровольное автострахование является обязательным условием получения автокредита, причем полис должен оформляться на весь срок кредитования (до полного расчета с банком);
  2. собственник автомобиля желает продлить действие имеющейся автостраховки на следующий год. В последнее время добровольное автострахование приобретает широкую популярность у автовладельцев, так как помогает защитить автомобиль в различных ситуациях. Кроме этого действие КАСКО, в отличие от ОСАГО, распространяется на риски угона автотранспортного средства и ущерба, даже в случае собственной виновности в дорожном происшествии;
  3. наступил страховой случай, но автомобиль на момент окончания действия страховки по каким-либо причинам не отремонтирован.

Продление автостраховки производится:

  1. до окончания срока действия страхового полиса;
  2. в течение 20 дней после окончания действия КАСКО (если такая возможность предусмотрена заключенным договором страхования).

Пролонгация позволяет:

  1. сократить время на оформление автостраховки.

    Если владелец транспортного средства ранее страховался в этой же компании, то продлить действующий договор проще, чем заключить новое страховое соглашение;

  2. достичь непрерывности страхования. При пролонгации документа промежутка между полисами не будет, то есть, как только закончится старая страховка, сразу же вступит в действие новое страховое соглашение.
  3. получить скидку на КАСКО.

    Большинство страховых организаций предоставляют скидки постоянным клиентам и аккуратным водителям. Как постоянный клиент автовладелец может получить скидку в размере 10% — 15% от стоимости полиса. Если в предыдущий период страхования страховых случаев не наступало, то скидка на КАСКО может быть увеличена до 20% — 22%;

Кроме этого при непрерывном страховании в большинстве случаев не требуется предоставлять транспортное средство для осмотра.В большинстве случаев убыточные клиенты страхуются по более высоким расценкам, так как на стоимость автостраховки влияют такие факторы, как:

  1. размер выплаченной компенсации;
  2. количество страховых выплат в период действия страхового договора;
  3. размер тарифной ставки, который за 12 месяцев может быть увеличен.

Кроме этого рекомендуется:обратить внимание на изменения рейтинга страховой компании.

Чтобы быть уверенным в получении страховой выплаты необходимо, чтобы рейтинг организации был на достаточно высоком и стабильном уровнеОценка финансового состояния компаний, занимающихся автострахованием, производится ежегодно; проверить правила работы страховой компании. Изменение правил может производиться страховщиком в любые сроки по необходимости.

Каждому клиенту рекомендуется постоянно следить за изменениями документа, чтобы не попасть в неприятные ситуации.Продление полиса КАСКО не производится, если:

  1. у застрахованного автомобиля сменился собственник или страхователь. Поскольку автовладельцем и страхователем могут являться различные люди, то соблюдение этих условий является важнейшим фактором, позволяющим пролонгировать КАСКО;
  2. собственником (страхователем) приобретено новое автотранспортное средство.
  1. Произведена смена собственника или страхователя в полисе;
  2. Вы сменили автомобиль, указанный в страховке.

В обоих случаях вам потребуется оформить новый полис КАСКО на нового собственника или на новый автомобиль.

7.

Выбрать ремонт в сервисном центре страховщика

При заключении договора владелец авто может выбрать, в какой форме ему будет возмещен ущерб в случае аварии: ремонт там, где скажет страховая компания, или там, где пожелает сам клиент.

Во втором случае стоимость страховки для водителя может вырасти на 20-40%. Поэтому выгоднее выбирать сервисный центр страховщика.

Право выбора

Большинство банков ограничивает автолюбителей в выборе страховой компании. Таким способом банкиры пытаются исключить возможность страхования кредитной машины в неблагонадёжной компании.

При этом для включения в перечень партнёров кредитного учреждения требуется аккредитация.Может показаться, что в список партнёров того или иного банка не может попасть заведомо ненадёжная организация, ведь в процессе рассмотрения заявки на аккредитацию аналитики банка оценивают финансовое состояние страховой компании. Однако в действительности дело обстоит иначе.Часто одним из обязательных условий аккредитации страховой компании является размещение крупного депозита.Страховая компания фактически передаёт банку залог, который остаётся в его распоряжении на протяжении всего сотрудничества. Порой из-за такой заинтересованности банкиров в списке партнёров оказываются не слишком надёжные страховые компании.

Вот почему страхователям нужно сохранять бдительность даже при страховании залогового транспорта.

При выборе компании из списка банка стоит руководствоваться следующими критериями:

  1. деловая репутация страховой компании;
  2. цена страхового полиса;
  3. отзывы других автовладельцев.

В последнем случае следует в первую очередь обратить внимание на , связанные с получением выплаты в случае угона или повреждения залогового транспорта.

Часто порядок рассмотрения таких убытков отличается от обычного.

Экономия при помощи андеррайтингу

Также, значительно снизить еще больше цену полиса можно убрав из договора отдельные риски или страховые случаи. Для того, чтобы не оплошать, лучше обратится к специалисту по страховым рискам. Такого специалиста называют «андеррайтер».

В страховых компаниях есть целые департаменты, посвященные андеррайтингу.

Страховые компании предлагают автолюбителям так называемые эконом-продукты. Они стоят достаточно дешево, но позволяют застраховать автомобиль на случай угона или полного уничтожения.

Этот вариант позволяет владельцу застраховать свою собственность от действительно серьезных неприятностей и при этом сэкономить на цене, которая значительно ниже, чем у полного пакета КАСКО. В среднем экономия составляет около пятидесяти процентов от полной стоимости, хотя конечно этот процент меняется в каждом конкретном случае. Конечно, можно вообще отказаться от КАСКО, но в некоторых случаях ОСАГО мало для возмещения убытков.

Комплексное страхование, состоящее из ОСАГО и КАСКО – отличная комбинация.

КАСКО без справки из ГИБДД: реальная экономия или дополнительные проблемы

Повреждение автомобиля всегда вызывает тревогу и стресс у его владельца, а процедура ожидания ГИБДД и оформление справок после ДТП отнимают большое количество времени, денег и здоровья.

Предполагаемое введение европротокола при авариях на дороге должно облегчить получение страховых выплат по ОСАГО и КАСКО, т.к. многие повреждения можно будет фиксировать и без справок ГИБДД.

Обязательно ли продлевать каждый год

Если за первый год использования транспорта клиент полностью погасил долг, КАСКО можно не продлевать.

Но если кредитная стоимость погашена не полностью, а полис оформлен на весь период кредитования, отказаться будет почти невозможно. Также при хорошей кредитной истории и добросовестных выплатах клиент имеет право обратиться в банк за внесением определенных изменений в договор.

Требовать изменений невозможно, но при исправных платежах, использовании дополнительных услуг банка и отсутствии конфликтов кредитор может пойти на уступки.

Как сэкономить на КАСКО

Если банк требует оформить КАСКО в качестве условия , то естественное желание заёмщика – снизить расходы на покупку полиса.

Возникает вопрос – за счёт чего это можно сделать.,Многие позиции, от которых зависит стоимость КАСКО, постоянны и изменению не подлежат. Однако есть и такие, которыми можно «поиграть», и за счёт них сэкономить на страховке.Вот как это можно сделать:

  1. не включать дополнительные услуги.
  2. ограничить круг водителей, допущенных к управлению ТС, до одного лица – страхователя (собственника ТС);
  3. выбрать самый экономный тип покрытия;
  4. включить в страховку франшизу в повышенном размере;

Банк может ненавязчиво или, наоборот, настойчиво предлагать клиенту оформить полис в одной из партнёрских страховых компаний. В свою очередь стоимость КАСКО при прочих равных условиях может различаться у разных страховщиков.

Кроме того, некоторые компании предоставляют скидки при оформлении полиса онлайн, на этом также можно выиграть.,Заёмщик имеет право выбрать любого страховщика, соответствующего требованиям финучреждения, и на поиск лучшего предложения стоит потратить время.Расчёты с применением онлайн калькуляторов, размещённых на сайтах страховщиков, показывают, что стоимость полиса КАСКО можно снизить в несколько раз.

В этом случае экономия составит десятки и даже сотни (для дорогих авто) тысяч рублей.Для примера рассчитаем стоимость КАСКО для нового авто в компании Ингосстрах.
Исходные данные:

  1. водитель 30 лет, стаж вождения 10 лет.
  2. стоимость 1 млн 440 тыс. руб.
  3. бензиновый двигатель 150 л.с.
  4. автомобиль Honda CR-V

Минимальная стоимость полиса – 56 678 руб.

Покрытие «угон + ущерб», включена франшиза – 50 тыс. руб. с первого случая, ремонт на дилерских станциях.Если при расчёте поменять всего один параметр и убрать франшизу, стоимость полиса взлетит до 147 593 руб.Расчёт стоимости КАСКО на сайте страховой компании «Ингосстрах»Стоит отметить, что не все кредиторы допускают страхование с франшизой.

руб. с первого случая, ремонт на дилерских станциях.Если при расчёте поменять всего один параметр и убрать франшизу, стоимость полиса взлетит до 147 593 руб.Расчёт стоимости КАСКО на сайте страховой компании «Ингосстрах»Стоит отметить, что не все кредиторы допускают страхование с франшизой. Кроме того, может быть ограничена сумма франшизы, могут вводиться дополнительные требования к перечню рисков или противоугонным системам. Поэтому прежде чем приобретать полис, стоит внимательно ознакомиться с требованиями банка к страховкам КАСКО.

Ограничить количество страховых случаев

Очень интересный вариант экономии.

Можно выбрать ограничение 1 или 2 страховых случая в год. Экономия составит до 20% от стоимости КАСКО.Оговорюсь, что все эти способы экономии на страховке не касаются кредитных машин.

Для них чаще всего в договоре прописано условие — заключение договора КАСКО с полным страховым покрытием.Пожалуйста! Не забывайте ставить ЛАЙК и подписываться на канал! Потому что для меня это очень важно.

Не очень-то и надо!

Существуют и другие нюансы, которые также влияют на стоимость страховки. Вызов аварийного комиссара, техническая поддержка, возмещение без справок, эвакуатор на случай ДТП — всё это услуги, от которых можно отказаться ради меньшей суммы в счете.Также имеет смысл оговорить сервис, в котором автомобиль будет ремонтироваться при возникновении страхового случая: выбор обычного техцентра вместо авторизованного дилера поможет сэкономить ощутимую сумму. Более того, можно вообще отказаться от оплаты работы мастеров, оговорив исключительно возмещение стоимости запчастей, — так еще дешевле выйдет.

Повышенные тарифы на каско

Благодаря тому, что цены на КАСКО компании ставят самостоятельно, в некоторых из них действуют повышенные расценки для кредитных автомобилей.

Конечно, не факт, что среди партнеров этого банка будут только такие компании, в конце концов, альтернатива есть всегда, но и несчастливое стечение обстоятельств никто не отменял.

Поэтому и банк для взятия кредита на авто нужно выбирать по нестандартному алгоритму. Впрочем, об этом мы расскажем несколько позже.

Как можно сэкономить на КАСКО

Стоимость полиса зависит от многих факторов, включая его товарную стоимость.

На него влияет число аварий, в которые попадает владелец автотранспорта. Необходимо отметить, что она разительно отличается в зависимости от страховой компании, так как каждая компания устанавливает индивидуально свою цену. Приобретая полис КАСКО можно сберечь денежные средства, в некоторых случаев значительные суммы.

Однако необходимо соблюсти некие правила, в число которых входят:

  1. осуществить выбор страховой компании, предоставляющей полисы по приемлемым ценам, для чего поспрашивать знакомых, друзей, родственников;
  2. приобрести не полный пакет «Каско», по ней осуществляется выплата за один из вариантов — повреждение или угон;
  3. необходимо ограничить число лиц, которым доверяется управлять автотранспортом;
  4. если страховой случай произойдет и автомобиль получит повреждения, то взять наличными денежные средства с формулировкой «по калькуляции страховщика»;
  5. не включать в договор такие пункты как порча автотранспорта животными, падение на него различных предметов;
  6. воспользоваться агрегатным КАСКО, по ней экономиться каждая последующая выплата;
  7. использовать повышенную величину франшизы. По ней можно реально получить экономию — от 50 до 70 %, если умело управлять автотранспортом. Франшизой называется некая отказная сумма в добровольном порядке передаваемая страховой компании;
  8. произвести оценку автотранспорта, для чего привлечь независимого эксперта для определения его товарной стоимости;
  9. проанализировать рынок страховых услуг посредством сети Интернет. Кстати, если заказать полис в сети, то некоторые компании предоставляют скидки;
  10. обратиться к услугам страховых брокеров, которые предоставляют полис КАСКО по выгодным ценам.
  11. отклонить предложение о дополнительных услугах, например, вызов аварийного инспектора на место происшествия либо от услуг эвакуатора;
  12. воспользоваться скидками, которые предоставляют страховые компании;
  13. наличие продолжительного водительского стажа вкупе с безаварийной ездой можно застраховаться автотранспорт исключительно: от угона или на дорожно-транспортное происшествие по вине иного водителя;
  14. лично посетить офисы страховых компаний, позвонить по телефону, чтобы получить информацию о программах страхования КАСКО;

Применение указанных положений правила позволить значительные денежные средства, размер которых составляет несколько десятков тысяч рублей.

ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ

У каждой страховой компании есть специальные предложения, воспользовавшись которыми вы купите полис каско дешевле. К примеру, можно застраховать автомобиль только от .

Экономия получается значительная: если полное каско на машину стоит 60 тысяч рублей, то при страховке только от угона цена полиса может упасть вчетверо – до 15 тысяч. Если произойдет ДТП по вашей вине, оплачивать ремонт придется самостоятельно, но если виновником признают другого водителя, то компенсацию вы без проблем получите по ОСАГО.

Как сэкономить на каско кредитного авто

» » В отличие от ОСАГО полис КАСКО не является обязательным для собственника автомобиля, он стоит дороже, но защищает транспортное средство сразу от двух основных рисков – ущерба и угона.

В принципе, можно оформить договора на каждый из рисков отдельно, но подавляющее число водителей предпочитает комплексный вариант как наиболее приемлемый.

При этом страховыми случаями являются:

  1. попадание тяжелых предметов,
  2. пожар,
  3. действия злоумышленников и животных.
  4. стихийные бедствия,
  5. угон (хищение) машины,
  6. ущерб в результате ДТП,

Содержание статьи При оформлении договора КАСКО авто оценивает представитель компании.

Как правило, страховая сумма равна текущей рыночной стоимости транспортного средства. Среди автовладельцев отношение к КАСКО очень неоднозначное, однако иногда эта страховка просто незаменима. Весь вопрос только в том, как ее удешевить.

Для новичков этот вид страхования – практически единственный способ избежать больших финансовых потерь в случае ДТП, в которые они по неопытности попадают значительно чаще. Правда, и цена полиса для молодых куда выше, поскольку страховщики учитывают максимальные риски. Так, стоимость полиса для начинающего 20-летнего и опытного 27-летнего водителей на одно и то же авто в одной компании может отличаться почти вдвое.

Однако даже для начинающих можно уменьшить цену договора:

  1. Оформление полиса с франшизой. В договоре прописывается четкая сумма (франшиза), в рамках которой владелец машины оплачивает ремонт из своего кармана, что может существенно повлиять на итоговую сумму. К примеру, страховка на новый Ford C-Max для неопытного 20-летнего водителя при полной стоимости обойдется приблизительно в 136000 рублей, а при франшизе в 9000 рублей стоимость полиса составит 91500 рублей. Как видим, экономится около 44000 рублей (33%). Размер франшизы может отличаться, но общая схема такова: чем выше франшиза, тем дешевле полис.
  2. Агрегатная схема выплат. При ее использовании общая сумма выплат, получаемая автовладельцем при страховом случае, уменьшается при каждой выплате возмещения.

Эти предложения подходят тем, кто готов самостоятельно оплачивать мелкие повреждения авто, а в страховую фирму обращаться только в случае угона или крупного ущерба. Значительное количество новых машин приобретается по кредитным линиям, что удобно для покупателя.

Однако обязательным условием для получения кредита является наличие полиса КАСКО. В этом есть как положительные, так и отрицательные моменты.

  1. Преимущества. При наличии страховки банки снижают процентные ставки по кредиту или увеличивают срок выплат по кредиту, иногда с 5-7 лет до 8-9 лет. Некоторые финансовые организации уменьшают сумму первичного взноса или же вовсе его не требуют. Часто есть возможность приобрести страховку в кредит, главное вовремя делать взносы во избежание недоразумений.
  2. Недостатки. Банки часто ограничивают покупателей в выборе страховщика только своими партнерскими фирмами и обязательством приобретать полный пакет услуг. Зачастую компании, пользуясь правом на рыночные методы формирования цены на КАСКО, выставляют на кредитные авто повышенные расценки. Отдельные банки (не все) также могут потребовать приобрести ДСАГО, не принимают полисов с франшизой или же ограничивают ее сумму.

При страховании кредитного автомобиля диапазон возможностей по уменьшению расходов не так уж и велик, однако он все-таки есть:

  1. Страхование на остаточную стоимость кредита.

    В таком случае машина страхуется не на рыночную цену, а на сумму, которая еще не выплачена банку. Это сократит стоимость полиса, но при ДТП или угоне возмещение получит только банк.

  2. Внимание страхованию на второй год кредита.

    Цена на полис меняется, могут подключиться механизмы скидки за безаварийное вождение или же кредит будет оплачен досрочно. Поэтому выгоднее покупать КАСКО на один год и после продлевать его, чем брать на весь период выплаты займа.

  3. КАСКО с франшизой.

    Немногие банки допускают такую возможность, однако такие все же есть.
    При этом часть урона автовладелец будет компенсировать самостоятельно, но полис станет дешевле.

Что касается общих советов по удешевлению КАСКО, то страховка обойдется в меньшую сумму при:

  1. приобретении нового автомобиля или не старше 5 лет,
  2. использовании машины только в летнее время и зимовке ее в гараже.
  3. установке на транспортное средство сертифицированной страховой фирмой или банком противоугонной системы,
  4. содержании машины на охраняемой стоянке,

Кроме того, существуют такие варианты, как страховка «выходного дня» (самых опасных дней с точки зрения угона) и «до первого раза» (выплату можно получить только один раз на протяжении года).

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

По условиям многих программ автокредитования требуется оформление полиса КАСКО на время погашения долга. Такая страховка требует немалых расходов. О том, как сэкономить на КАСКО при получении автокредита, расскажем в этой статье. Стоимость полиса КАСКО определяется множеством факторов и варьируется в широком диапазоне, но практически все автовладельцы сходятся во мнении, что удовольствие это не из дешёвых.
Стоимость полиса КАСКО определяется множеством факторов и варьируется в широком диапазоне, но практически все автовладельцы сходятся во мнении, что удовольствие это не из дешёвых.

По различным оценкам, большинство таких страховок обходятся собственникам транспортных средств в 5-10% от их стоимости в год. Цена полиса КАСКО зависит от параметров автомобиля, водителя и схемы страхования.

При расчёте стоимости КАСКО во внимание принимаются следующие характеристики транспортного средства:

  1. конструктивные особенности (мощность двигателя, тип КПП и пр.);
  2. марка и модель;
  3. пробег;
  4. кредитное авто или нет.
  5. наличие противоугонного комплекса и его модель;
  6. год выпуска;
  7. дата первой постановки на учёт;

В отношении страхователя (собственника ТС и водителя) учитываются: возраст, пол, семейное положение, водительский стаж, место регистрации, наличие и характеристики других водителей, допущенных к управлению ТС. Схема страхования включает:

  1. наличие и величину франшизы;
  2. вид страховых выплат (агрегатные, неагрегатные).
  3. состав покрываемых рисков (угон, ущерб, полная гибель авто, возгорание, несчастный случай и т.д.);
  4. подключение дополнительных услуг (аварийный комиссар и пр.);

Если банк требует оформить КАСКО в качестве условия получения автокредита, то естественное желание заёмщика – снизить расходы на покупку полиса.

Возникает вопрос – за счёт чего это можно сделать. Многие позиции, от которых зависит стоимость КАСКО, постоянны и изменению не подлежат.

Однако есть и такие, которыми можно «поиграть», и за счёт них сэкономить на страховке.

Вот как это можно сделать:

  1. выбрать самый экономный тип покрытия;
  2. включить в страховку франшизу в повышенном размере;
  3. ограничить круг водителей, допущенных к управлению ТС, до одного лица – страхователя (собственника ТС);
  4. не включать дополнительные услуги.

Банк может ненавязчиво или, наоборот, настойчиво предлагать клиенту оформить полис в одной из партнёрских страховых компаний. В свою очередь стоимость КАСКО при прочих равных условиях может различаться у разных страховщиков.

Кроме того, некоторые компании предоставляют скидки при оформлении полиса онлайн, на этом также можно выиграть.

Заёмщик имеет право выбрать любого страховщика, соответствующего требованиям финучреждения, и на поиск лучшего предложения стоит потратить время. Расчёты с применением онлайн калькуляторов, размещённых на сайтах страховщиков, показывают, что стоимость полиса КАСКО можно снизить в несколько раз. В этом случае экономия составит десятки и даже сотни (для дорогих авто) тысяч рублей.
В этом случае экономия составит десятки и даже сотни (для дорогих авто) тысяч рублей.

Для примера рассчитаем стоимость КАСКО для нового авто в компании Ингосстрах. Исходные данные:

  1. водитель 30 лет, стаж вождения 10 лет.
  2. бензиновый двигатель 150 л.с.
  3. стоимость 1 млн 440 тыс. руб.
  4. автомобиль Honda CR-V

Минимальная стоимость полиса – 56 678 руб. Покрытие «угон + ущерб», включена франшиза – 50 тыс.

руб. с первого случая, ремонт на дилерских станциях. Если при расчёте поменять всего один параметр и убрать франшизу, стоимость полиса взлетит до 147 593 руб.

Расчёт стоимости КАСКО на сайте страховой компании «Ингосстрах» Стоит отметить, что не все кредиторы допускают страхование с франшизой. Кроме того, может быть ограничена сумма франшизы, могут вводиться дополнительные требования к перечню рисков или противоугонным системам.

Поэтому прежде чем приобретать полис, стоит внимательно ознакомиться с требованиями банка к страховкам КАСКО. Конкуренция на рынке автокредитования ведёт к тому, что финучреждения снижают требования к заёмщикам, в том числе и в отношении оформления КАСКО. Банки допускают выдачу кредитов без оформления полисов, но при этом несколько ужесточают другие условия.

Например, повышают процентные ставки. Сегодня на рынке представлено немало подобных предложений.

Банк ВТБ выдаёт автокредиты «Свобода выбора» на приобретение у физлиц российских и зарубежных машин с пробегом.

Сумма займа – до 3 млн руб., срок – до 5 лет.

Процентная ставка – от 9,9%, размер первоначального взноса – от 0%. Если заёмщик не оформляет полис КАСКО, то ставка увеличивается на 2%, а первоначальный взнос возрастает до 20% для иномарок, до 30% для отечественных авто.

Кроме того, финучреждение предлагает воспользоваться альтернативными вариантами страхования «ВместоКАСКО» (ДКАСКО, ДСАГО).

По программе Subaru Drive Экспресс в ЮниКредит Банке можно взять автокредит до 1,2 млн руб. на срок до 5 лет с первоначальным взносом от 40%.

Надбавка к базовой процентной ставке составит +2%, если заёмщик не захочет оформлять полис КАСКО. Банк Россия кредитует работников бюджетных организаций по программе «Авто возможность». Сумма кредита – до 5 млн руб., срок – до 5 лет, первоначальный взнос – от 20%.

При отказе заёмщика от приобретения КАСКО базовая ставка увеличивается на 5%.

Экономия на КАСКО при оформлении автокредита – дело, с одной стороны, благородное, особенно для кармана заёмщика, но в то же время и чреватое потерями. И не только из-за надбавок к процентным ставкам, но и финансовых рисков, связанных с попаданием водителя в ДТП и другие неприятные ситуации.

Поэтому прежде чем экономить на КАСКО, правильным будет соотнести вероятность наступления неблагоприятных событий и их последствия с финансовыми возможностями. Как выгодно оформить полис КАСКО?

Этот вопрос задают многие клиенты, которые собираются приобрести автомобиль в кредит. Автострахование сейчас является практически обязательным условием при получении кредита на машину , и большинство банков не собирается работать с заёмщиками без оформления ими страхового полиса от всех существующих рисков, иногда дополнительно требуется застраховать жизнь и здоровье, что увеличивает выплаты на услуги страховой компании.

Покупатель нового или подержанного автомобиля окажется перед выбором: у кого оформить полис КАСКО? Чаще всего банк выставляет собственные ограничения по выбору страховых компаний, работая только с несколькими проверенными организациями. Иногда они предлагают страховку по завышенным тарифам, так как у заёмщика всё равно не будет выбора: такие действия незаконны, но никто не может запретить банку принимать полисы только от нескольких страховщиков.

Обязательно ли в полисе указывать, что это полис КАСКО?

Фактически этот документ представляет собой договор между страховой компанией и клиентом, поэтому в бланк обязательно должны быть внесены данные о страховщике и о клиенте. Кроме того, в нём обязательно перечисляются все риски, от которых будет защищать данный полис.

Соответственно, у банка не возникнет никаких вопросов, если полис оформлен в соответствии со всеми стандартами. Как рассчитать полис КАСКО на новую машину?

Основой расчёта служит цена автомобиля, на которую будут начисляться коэффициенты по нескольким параметрам. Обычно в страховых компаниях Москвы и Санкт-Петербурга услуги КАСКО стоят немного дороже из-за повышенных коэффициентов. Основные параметры расчёта следующие:

  • Условия хранения. Если водитель намерен оставлять машину во дворе, полис будет стоить дороже, чем если машина будет оставаться на ночь на охраняемой стоянке или в гараже.
  • Модель выбранного автомобиля и страна-производитель. Страхование отечественного транспорта стоит дороже из-за невысокой надёжности, кроме того, несколько дороже может оказаться страховой полис для иномарки последней модели, которая вызывает большой интерес у угонщиков. Любое страховое агентство следит за статистикой угонов, и определённые марки находятся в зоне повышенного риска.
  • Возраст автомобиля. Не всем под силу приобрести новый транспорт, но и подержанный, купленный в кредит, тоже придётся обязательно страховать. Чем он старше, тем меньше будет сумма компенсаций, и тем дороже обойдётся покупка полиса из-за повышенного риска поломок.
  • Стаж водителя, его пол и возраст. Молодому водителю чаще всего страховка обходится дороже, особенно страховщики не доверяют девушкам, недавно получившим права. Если же клиент имеет большой стаж вождения, условия полиса КАСКО окажутся намного более выгодными.

Если же клиент указал неверные сведения и по небрежности оставил машину во дворе на ночь, в случае угона он не сможет получить компенсацию.

В любом случае автомобиль должен быть оборудован сигнализацией. В целом стоимость страховки обычно составляет 7-10% от стоимости всей машины, а оформлять полис придется вновь каждый год в течение всего периода кредитных выплат. Однако заёмщик получит в награду чувство защищенности, а при любых поломках и авариях сможет чинить машину за счёт страховой компании.

Правильно оформить полис КАСКО можно не только за полную стоимость сразу, но и в рассрочку. Страховая премия может быть включена в общую сумму автокредита, то есть со страховщиками может расплатиться банк. Есть и второй вариант: сама компания предлагает клиенту расплатиться постепенно без привлечения банковских средств.

Платятся ли проценты за рассрочку оплаты полиса КАСКО?

Это зависит от политики самой компании: все условия будут прописаны в договоре, и клиент обязан заранее с ними внимательно ознакомиться, перед тем как подписать документ.

Естественно, любого заёмщика, приобретающего автомобиль в кредит, интересует вопрос: как сэкономить на полисе КАСКО? Такая возможность существует, и сегодня заёмщик даже из нескольких компаний, предложенных банком, сможет выбрать выгодный вариант. Есть несколько способов уменьшить размер страховой выплаты:

  1. Оформление полиса КАСКО с франшизой. Так называют сумму ущерба, которая не будет оплачиваться страховщиком. Если автомобилист становится участником незначительного ДТП с небольшим ущербом он должен будет оплачивать ремонт самостоятельно, не подавая документы в страховую компанию, однако полис он сможет получить с большой скидкой.

Правда, многие банки не допускают такого оформления страхового полиса, требуя приобретать только полное КАСКО с максимальным количеством рисков.

Если же вы по желанию выбираете добровольное страхование, можно получить полис с франшизой, и воспользоваться компенсацией только в случае серьёзного ДТП. Есть также разновидность франшизы, при которой компенсации начинают выплачиваться только со второго страхового случая.

  1. Различные рекламные акции и партнёрские предложения. Если вы, к примеру, страхуете автомобиль перед Новым годом или иными большими праздниками, компания может предложить рекламную скидку. То же самое относится к полисам, полученным в автосалоне, так как там тоже могут действовать льготные партнёрские программы.
  2. Отказ от дополнительных условий и бонусов. Страховая компания обычно предлагает целый пакет дополнительных услуг, которые могут вообще не понадобиться, например, выезд страхового комиссара при ДТП. Если оставить только основные услуги, можно получить в итоге скидку почти на 10% от всей стоимости КАСКО.

Рефинансирование автокредита

Конкретный размер каско при автокредите зависит:

  1. наличия дополнительных защитных систем (брелок автосигнализации, ГЛОНАСС, противоугонная электроника);
  2. марки и ценовой категории ТС (многие автосалоны, специализирующиеся на узком наборе марок, предлагают льготные условия автостраховки);
  3. от стоимости машины; возраста транспорта (новое авто застраховать дешевле);
  4. опыта вождения и возраста допущенных водителей.
  5. страховой истории страхователя по ОСАГО, если она есть (манера вождения);

Золотой стандарт банкострахования – полное автокаско вместе с обязательным полисом (к слову, о том, нужно ли делать ОСАГО если есть каско).

То есть страхование от всех рисков без франшизы и с ОСАГО. Это самый дорогой полис, который стоит 10% и более от суммы займа. Намного выгоднее оформить договор с минимальной (5–10%) франшизой.

Тогда цена страховки снизится до 6–7% от размера ссуды. При отсутствии у клиента наличных на оформление страховой услуги, банк предлагает включать ее в размер займа.

Тогда полис будет оплачен заемными деньгами, а его цену можно возвращать частями.

Это удобно, но может оказаться дорого. Есть несколько законодательных норм, которые разрешают банкам требовать от клиента страховать имущественные риски при залоговом кредитовании.

К ним относятся статьи 353-ФЗ о потребительском займе и ст. 343 ГК РФ, которая в п. 1 прямо указывает на возможность обязательной страховки, если она прописана в договоре с банком.

Закон дает кредитору возможность требовать полис, но не делает добровольное страхование обязательным для всех.

Результат такого подхода:

  1. по беззалоговому нецелевому кредиту страховка не требуется априори;
  2. даже при наличии условия в кредитном соглашении о страховании, вопрос покупки полиса можно пересмотреть или адаптировать под желания заемщика.
  3. банк может предлагать (и многие кредиторы это делают) программу альтернативного автокредитования без каско;

Взять автокредит без каско можно. Существует несколько вариантов избавления от дорогой статьи расходов на страховку.

  • Получить потребительскую нецелевую ссуду с поручительством, но без залога, которую предлагают большинство банков.
  • Воспользоваться целевой программой, но с заменой залогового объекта. Сменив машину в качестве залога на квартиру, можно выиграть до 8% страхового тарифа (если автостраховка обойдется в 7–10% от размера ссуды, то страховка на недвижимость – в 1,5–3%).
  • Обратиться в банки, которые практикуют две смежные программы – с полисом и без.

Программа господдержки при кредитовании новых автомобилей не включает обязательного условия по оформлению полиса. Если банк предлагает целевые программы без страховки, у заемщика есть возможность получить льготный автокредит без каско.

В остальном условия стандартны:

  1. многие выдвигают требования к дополнительной защите залогового имущества (спутниковая система сигнализации);
  2. согласовать больше срок кредитования авто, чем три года, практически невозможно;
  3. авансовый платеж (участие заемщика в покрытии стоимости машины) увеличивается без автокаско до 25–50% в зависимости от политики банка;
  4. поручительство становится обязательным требованием (с подтверждением доходов поручителя).
  5. отсутствие дополнительной гарантии определяет повышенную процентную ставку;

Если говорить о том, какие банки дают автокредит без каско, то на январь 2018 года в России известно более 20 компаний разной финансовой устойчивости, которые используют программы целевого кредитования с возможностью отказаться от страховки имущества, передаваемого в залог (транспортного средства).

В тройке надежных кредиторов, которые продвигают такие продукты:

  1. ВТБ-24. По программе «Автоэкспресс» можно получить автокредит без каско на подержанные и новые авто стоимостью до 10 млн рублей на срок до 5 лет под 17–20%. Банк принимает участие в программе господдержки, итоговая стоимость займа составит 10–15% годовых.
  2. АО «Банк Советский» продвигает «Турбокредит» – автокредит без каско на новый автомобиль в сумме до 5 млн рублей на 2–7 лет под 16,5–20%.
  3. АО «Альфа-Банк». Здесь можно оформить автокредит без каско на новый или б/у автомобиль в сумме до 1,5 млн рублей под 17–21% на срок до 5 лет. Есть минимальный авансовый взнос от 15%.

Это только официальные целевые программы с залогом автомобиля и стандартными условиями, на которых выдаются автокредиты без каско. Есть еще и альтернативные варианты – займы Сбербанка под поручительство (до 15% годовых) и его дочки «Сетелем Банка», услуги «Росбанка», «Россельхозбанка» и других организаций, которые специализируются на потребительских ссудах. Их ставки для собственных клиентов (держателей пенсионных, зарплатных, дебетовых карт) вполне приемлемы – 13–17%.

Если же заемщику интересен целевой вариант (например, при желании получить субсидиарную государственную поддержку), то не платить каско можно одним из двух способов:

  1. Согласовать с кредитором, что полис будет оформлен на первый год, но заемщик сможет отказаться от каско при автокредите на второй год. Это займет до трех месяцев (оформляется служебной запиской, рассматривается кредитным комитетом), потребует доказательств лояльности клиента, зато даст основания для официального законного отказа.
  2. Воспользоваться специальной программой (там, где она действует).

При наличии требования банка застраховать залоговое имущество страховой договор подписывается одновременно с кредитным соглашением накануне выдачи средств или перевода денег продавцу. Иногда весь пакет документов визируется прямо в точке приобретения – многие автосалоны сотрудничают с банками и страховщиками.

Это распространенная практика, если машина оформляется автокредитом с каско.

Хотя закон оставляет за заемщиком право оформить полис самостоятельно с предоставлением его банковскому сотруднику в течение 21–30 дней. Если получатель займа намерен отказаться платить страховку, говорить об этом стоит сразу. Консультант предложит альтернативную программу обслуживания или оговорит конкретные условия, на которых будет выдан автокредит без каско.

Закон предусматривает возможность для страхователя пересмотреть решение о заключении полиса. С января 2018 года он может «остыть» – передумать и расторгнуть страховой контракт в течение двух недель с момента его подписания. Но на этот случай в кредитном соглашении предусматриваются санкции.

Они могут отличаться, потому читать пункт о том, что каско обязательно для конкретного займа, надо очень внимательно. Что может сделать кредитор, узнав об инициативе заемщика расторгнуть страховку или вообще не платить каско:

  1. Потребовать досрочного погашения займа в течение месяца.
  2. Сократить срок кредитования или максимальную сумму автокредита, если он еще не получен.
  3. Поднять процентную ставку. Это важный момент, который надо вычитывать в кредитном договоре. Некоторые банки прописывают возможность увеличения без конкретики (а-ля до уровня потребительских программ без страхования), тогда ставка по кредиту сразу может вырасти до 30% и более. Другие шаблонные документы предполагают ежегодное повышение ставки на 0,5–1%. При заявленной стоимости полиса 100 тысяч рублей увеличение цены кредита на 2–3 тысячи рублей в год выглядит более привлекательно.
  4. Начать судебное производство по вопросу отчуждения залогового имущества.
  5. Официально потребовать соблюдения условий кредитования в части страхования.

Ни один банк не уполномочен принуждать клиентов к страхованию. Поэтому оно называется добровольным, а банкострахование является навязанным.

Заемщик имеет право на автокредит без каско, но и кредитор вправе отклонить в этом случае его заявку на пользование услугой. Конфронтация с банком бесполезна в части требования по выдаче ссуды без страховки, но ее получатель может добиться возможности самостоятельно выбрать страховщика и условия страхового покрытия. Здесь опять же надо прочитать кредитный договор.

В нем может быть указано:

  1. Перечень рисков, которые должен покрывать полис. Здесь есть «лазейка» – полнота этого покрытия (можно застраховать не на всю стоимость машины, применить франшизу).
  2. Уведомление кредитора об изменении условий страхования. Само изменение при этом не является нарушением, таковым будет умолчание об их внесении.
  3. Требование по страхованию. Сам факт требуемого наличия полиса на имущество еще не говорит о необходимости полного покрытия при оформлении каско у конкретной компании. На этом можно сэкономить.

При желании получить автокредит без страховки, этот момент надо озвучить и прописать сразу. В анкете банка при наличии такого пункта, надо отметить «без страхования».

Если пункта нет, можно написать официальное заявление на имя директора филиала банка с просьбой предоставить заем (с обоснованием) без заключения страхового договора. Такие заявления рассматриваются в течение 2–3 недель.

При наличии возможности согласовать отказ от каско при автокредите, банк предложит альтернативные условия.

При отсутствии – отклонит заявку. После принятия кредитным комитетом решения о предоставлении ссуды на запрошенную сумму и срок с условием страхования тоже можно написать официальный отказ, чтобы не платить каско по автокредиту.

Но это запустит весь механизм заново: будет новый комитет и новое решение (вероятно, отрицательное). Обязательность страхования определена на весь срок возврата долга.

Это правила работы банков. На деле же проверка продления страховки начиная со второго года погашений при отсутствии просрочек производится далеко не всеми кредиторами. Де-факто, заказчик может не платить каско при автокредите на третий год возврата, а то и раньше:

  1. Если страховка не входит в стоимость в сумму автокредита, то клиент уполномочен согласовать с банком новые условия страховки или просто прекратить лонгировать полис. Если включена, то сумма годовой премии будет автоматически увеличивать остаток каждый год.
  2. Самостоятельно изменить условия каско при автокредите со второго года (увеличить франшизу, перейти на обслуживание в другую компанию). Банк требует уведомлять о таких изменениях, но сами по себе они не являются нарушением условий договора, потому не могут повлечь санкций. Можно после заключения нового полиса просто отправить кредитору уведомления с копией страхового договора.

01 — копия

Еще один способ сэкономить – купить полис каско за половину цены стандартного договора. В этом случае автомобиль будет застрахован по рискам «угон» и «полная гибель».

При наступлении этих событий страховая компания возместит ущерб в полном объеме. Но если повреждения небольшие, то для получения компенсации придется доплатить страховой компании определенную сумму (20–30% обычной цены полиса) либо рассчитывать на .

Особенности полиса

Полис КАСКО стоит недешево, а стоимость объекта договора превышает стоимость полиса в разы, то нужно серьезно отнестись к выбору пакета услуг, которые предлагают страховые компании. Тем более что они стремятся всеми путями снизить полагающиеся денежные средства. Если возникают сомнения, то лучше проконсультироваться у грамотных специалистов, во избежание заключения некорректной сделки.

Тогда при попадании в аварийную ситуацию, в результате которого пострадает автотранспорт появиться возможность получить наибольшую выплату на законном основании без лишних хлопот. Решающим фактором при приобретении полиса КАСКО для владельца должна стать не , а выбор страховой компании для оформления полиса, потому что дешевый полис, предлагаемый некоторыми компаниями, вызывает проблемы при урегулировании вопросов по возмещению убытков. Что делать при полной гибели автомобиля по КАСКО, узнайте в статье: .

Как проверить полис КАСКО по номеру, вы можете .

Обязательна ли страховка и можно ли отказаться

По Закону «Об организации страхового дела в России», автовладельцы не обязаны оформлять КАСКО, но могут сделать это добровольно. При выдаче кредита банки требуют оформить полис. Пока вы платите кредит, компенсация за угон или повреждение машины положена и вам, и банку.

Полезный Совет! При страховом случае вы получите выплаты на ту сумму, которую уже погасили, а банк — на непогашенную часть займа. Требование застраховаться — гарантия для банка, что он получит свои деньги, если с кредитным авто что-то случится. Поскольку законодательного требования обязательно страховать кредитную машину нет, ни один банк не может заставить вас оформить кредитное КАСКО.

Вы имеете право отказаться от услуги и указать об этом при подаче заявки.

Но практика показывает, что в таких случаях заявки отклоняют и займ не выдают.

Ограничить пробег

Видела такую опцию пока только у одной страховой компании. Суть в том, что вы выбираете лимит годового пробега: 7, 10 или 12 тыс.км.

Взамен получаете скидку на полис. Логика страховой прозрачна: меньше ездите, меньше шансов попасть в ДТП.

Вот только если вы случайно превысите лимит, санкции будут суровыми.

6. Купить частичное каско

Водитель может сэкономить на полисе при выборе частичного каско.

Как и указывалось выше, полная страховка от угона и ущерба на Mazda 2 составляет 39,4 тыс. рублей, но если застраховать автомобиль только от повреждений, то цена опуститься до 37,1 тыс. рублей, при страховке же только от угона – первоначальная цена снизится в три раза – до 12,3 тыс.

рублей. Однако такой вариант пойдет либо очень аккуратным водителям, либо тем, кто планирует редко пользоваться авто. В противном случае – несколько даже мелких ДТП за год съедят всю выгоду от такой страховки.

Навязывание полного КАСКО

Страховые будут навязывать вам полную КАСКО.

Но банки чаще всего не обязывают вас оформлять полное КАСКО и по условиям кредитного договора достаточно оформить защиту от угона и тотал (тотальная гибель автомобиля — это страховой случай когда машину проще купить страховщику новую, чем платить за ремонт).

И такое оформление значительно сэкономит ваши средства.

Условия страхования

При приобретении автомобиля в кредит недостаточно просто оформить полис КАСКО. Кредитные учреждения выдвигают довольно жёсткие требования к условиям страхования.

Чаще всего при заключении страхового договора заёмщик обязан:

  1. выбрать агрегатную (неуменьшаемую) страховую сумму;
  2. отказаться от использования франшизы;
  3. назначить выгодоприобретателем банк.

Страхователю следует включать в договор полный перечень страховых рисков.

Автовладелец не сможет оформить страховку лишь от угона или только от ущерба. Также нужно помнить, что страховая сумма не может быть меньше залоговой стоимости кредитного автомобиля, даже если разница составляет всего несколько рублей. При нарушении любого из упомянутых условий менеджеры банка откажутся принимать страховой полис.Рассчитать КАСКОв 17 страховых компанияхза 2 минуты

Сколько стоит КАСКО

Стоимость полиса КАСКО определяется множеством факторов и варьируется в широком диапазоне, но практически все автовладельцы сходятся во мнении, что удовольствие это не из дешёвых.

По различным оценкам, большинство таких страховок обходятся собственникам транспортных средств в 5-10% от их стоимости в год. Цена полиса КАСКО зависит от параметров автомобиля, водителя и схемы страхования.При расчёте стоимости КАСКО во внимание принимаются следующие характеристики транспортного средства:

  1. конструктивные особенности (мощность двигателя, тип КПП и пр.);
  2. дата первой постановки на учёт;
  3. год выпуска;
  4. кредитное авто или нет.
  5. наличие противоугонного комплекса и его модель;
  6. марка и модель;
  7. пробег;

В отношении страхователя (собственника ТС и водителя) учитываются: возраст, пол, семейное положение, водительский стаж, место регистрации, наличие и характеристики других водителей, допущенных к управлению ТС.Схема страхования включает:

  1. вид страховых выплат (агрегатные, неагрегатные).
  2. наличие и величину франшизы;
  3. состав покрываемых рисков (угон, ущерб, полная гибель авто, возгорание, несчастный случай и т.д.);
  4. подключение дополнительных услуг (аварийный комиссар и пр.);

Документы для автокредитования

Для оформления автокредита, потребуется предоставить:

  1. военный билет.
  2. трудовую книжку (заверенную копию);
  3. водительские права;
  4. справку о доходах;
  5. документ, удостоверяющий личность;
  6. СНИЛС;

Для оформления в автосалонах, работающих с ВТБ24, Росбанком и Банком Москвы, у заемщика попросят:

  1. паспорт;
  2. водительское удостоверение.

Для автокредита в Сбербанке, такой пакет документов смогут предъявить лишь клиенты с зарплатными картами.

На какие показатели влияет наличие или отсутствие КАСКО при автокредитовании?

Полис КАСКО имеет существенно влияние на многие банковские условия.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+