Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Предпринимательское право - Какие типы судебных решений для банкротвства физических лиц

Какие типы судебных решений для банкротвства физических лиц

Какие типы судебных решений для банкротвства физических лиц

Оглавление:

Последствия банкротства физических лиц


Делать выбор о том, начинать или нет процедуру банкротства только вам. Однако иногда выбора у должника просто не остается. Последствия для всех одинаковы, но отзывы об этом у всех разные.

Так, после признания банкротом физическое лицо, согласно фз о банкротстве физических лиц:

  1. в течение 3 лет не сможет занимать руководящие должности;
  2. если у гражданина если акции или доли компаний, то ими также с этого момента распоряжается управляющий;
  3. если самому гражданину кто-то должен, то управляющий подает в суд на взыскание всех данных долгов.
  4. всем имуществом гражданина с этого момента распоряжается его управляющий, который может его использовать в счет погашения долгов через специальную процедуру его продажи;
  5. процедура признания банкротом не сможет быть проведена в ближайшие 5 лет повторно;
  6. запрещается открывать или закрывать свои банковские счета, это право также переходит к финансовому управляющему;
  7. все банковские карты в течение 1 дня после решения суда должны быть переданы управляющему;
  8. кредиторы должны быть уведомлены о новой процедуре банкротства.
  9. сам гражданин лишается права проводить любые сделки со своим имуществом;

Кредит На любые цели от Банка «Открытие» — ставка от 8.5%

ПРОЦЕДУРА РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГОВ В ДЕЛЕ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

Срок утверждения ≈ 5-6 месяцев Пройдет не менее 5 месяцев до утверждения плана реструктуризации долгов, или введения в отношении Вас процедуры реализации имущества.

Не нужно путать реструктуризации кредитов в банке с банкротной процедурой реструктуризации долгов. В отличие от банковской реструктуризации:

Вам не нужно пытаться договориться о пересмотре графика платежей с каждым кредитором отдельно;

Долг фиксируется: кредторами не начисляются проценты, пени и штрафы;

Вам дается 3-х летний срок для того, чтобы погасить всю задолженность или вернуться в график платежей;

Не нужно заниматься поисками финансового управляющего.

Арбитражный суд Вам назначит финансового управляющего, который будет работать за установленные Законом 25 тысяч рублей.

Реальность. К сожалению, в России мало , согласных «брать» дела о банкротстве граждан, из-за низкого размера вознаграждения, несмотря на его повышение с 10 до 25 тысяч рублей за одну процедуру банкротства физического лица.

Разве что у Вас есть дорогостоящее недвижимое имущество, которое он сможет реализовать и получить от суммы его реализации 7%. Почему финансовые управляющие не готовы работать за 25 тысяч рублей, читайте в нашей статье «». У СРО по закону нет обязанности предоставлять кандидатуру финансового управляющего, а также у финансового управляющего нет обязательств перед СРО и судом брать какое-либо дело о банкротстве без личного согласия.
У СРО по закону нет обязанности предоставлять кандидатуру финансового управляющего, а также у финансового управляющего нет обязательств перед СРО и судом брать какое-либо дело о банкротстве без личного согласия. Поэтому при указании СРО в заявлении о банкротстве «на авось» высока вероятность, что СРО не предоставит кандидатуру для Вашего дела, и, как следствие, дело о банкротстве будет прекращено.

6 миф

Результат несостоятельности гражданина для налоговой

Налоговая инспекция может выступать кредитором в делах о банкротстве физлиц наряду с банками и другими займодавцами. Обязанность по уплате налогов возлагается не только на предпринимателей, но и на рядовых граждан.

Задолженность может образоваться по налогам по имуществу, НДФЛ с проданной квартиры, автомобиля и по прочим налогооблагаемым сделкам. Последствия банкротства физического лица для Налоговой инспекции аналогичны тем, которые распространяются на рядовых кредиторов.

ФНС может включить свои требования в реестр кредиторов и тогда они будут погашаться в ходе реструктуризации или реализации имущества. Но риск того, что обязательства физлица не будут исполнены в полном объеме весьма велик и тогда бюджет недополучить часть налогов.

Заявление в суд о банкротстве физических лиц

В заявлении необходимо указать наименование суда, свои данные, информацию обо всех известных кредиторах, сведения о выявленных признаках несостоятельности (размер долга, период просрочки и т.д.), наименование и адрес СРО для назначения финансового управляющего по делу, просьбу к суду о признании банкротом, проставить дату и подпись.

Вместе с заявлением вы можете подать ходатайство об отсрочке оплаты услуг управляющего.

Особые инструкции законодатель дает касаемо пакета документов, которые нужно приложить к заявлению о банкротстве. Перечень включает в себя:

  1. список ваших кредиторов и должников — наименование и личные данные, место их нахождения и т.д.;
  2. перечень имущества и документы, подтверждающие ваше право собственности на него;
  3. выписка из ЕГРИП об отсутствии статуса предпринимателя;
  4. документы о наличии задолженности — судебные акты, кредитные договоры, постановления судебных приставов, договоры по гражданским сделкам, акты сверки, претензии, расписки и т.д.;
  1. данные о полученных доходах и удержанных налогах за последние три года;
  2. копия СНИЛС, свидетельство ИНН;
  3. выписка из реестра акционеров юрлица, если вы владеете акциями;
  4. свидетельства о браке или его расторжении, о рождении детей.
  5. справки и выписки по остаткам на банковских счетах и электронных кошельках, а также по операциям за последние три года;
  6. документы по сделкам, превышающим сумму 300 тыс. руб., за последние три года;

Представленные документы будут проверяться в суде.

Практика такова, что если заявитель предоставляет заведомо ложные или недостоверные сведения, то на освобождение от долгов он может не рассчитывать.

Перечисленные бумаги нужно приложить к заявлению, в противном случае будет принято решением оставить его без движения.

Образец заявления о несостоятельности (банкротстве) физического лица zaiavlenie-o-nesostoiatelnosti-bankrotstve-fizicheskogo-lica.docx ≈ 13 КБ Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно. Обратитесь к юристу!

Миф третий: банкротство обезопасит имущество должника

Реальность: В статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ приведен исчерпывающий перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание. Я не буду его здесь приводить.

Все остальное финансовый управляющий имеет право продать, а деньги от продажи отдать кредиторам.

Не стоит надеяться на то, что вы убережете имущество от взыскания, если продадите или подарите его до обращения в суд. Финансовый управляющий через суд будет признавать сделку недействительной.

Именно за это он получает свои деньги, причем от вас же.

И, наконец, так называемые околоюридические или псевдоюридические организации умалчивают о негативных последствиях банкротства, которых в реальности более, чем достаточно. 1. В течение трех лет вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом.

Не сможете быть учредителем или директором фирмы, не сможете открыть своего дела. 2. В течение пяти лет вы не сможете умалчивать о факте своего банкротства при взятии кредитов.

Если же вы о нем умолчите, не укажете в анкете банка, то это будет достаточным основанием для уголовного преследования вас. Маловероятно, что банки согласятся дать вам кредит.

3. Данные о вашем банкротстве доступны во многих открытых источниках: на сайте арбитражного суда и в так называемом реестре банкротов. Любой желающий сможет получить информацию о вашем банкротстве за 2 — 3 минуты.

А это значит, например, что работодатель тысячу раз подумает, брать ли вас на работу. Да-да, я знаю, что отказав вам из-за банкротства, он будет не прав. Но вам придется долго, несколько месяцев, доказывать это в суде.

За любые услуги вам также придется быть готовым внести 100% предоплату, поскольку доверять вам вряд ли будут. 4. Не факт, что вас перестанут беспокоить наглые коллекторы. Да, тем, что они будут вас беспокоить, они нарушат закон.

Но когда закон останавливал коллекторов? Чтобы их остановить, вам придется сначала расшевелить правоохранительные органы: судебных приставов (именно им с 1 января 2017 года подконтрольны коллекторы) и полицию. Не исключено, что вам придется судиться, чтобы заставить их выполнить свою работу. 5. Если вам за долги отключили коммунальные услуги, ваше банкротство не является основанием для того, чтобы их вам снова подключили.
5. Если вам за долги отключили коммунальные услуги, ваше банкротство не является основанием для того, чтобы их вам снова подключили. Закон просто не обязывает коммунальщиков этого делать.

Они все равно будут требовать от вас оплаты всей задолженности, пока не оплатите — не подключат. Итак, если вы решились на банкротство, то стоит подумать: — нужна ли вам эта процедура, выгодна ли она вам; — насколько негативными могут оказаться для вас последствия этой процедуры; — сможете ли вы оплатить эту процедуру; — насколько реальным является избавление вас от долгов по итогам процедуры; — не окажется ли так, что вы впустую потратите свои деньги; — можно ли доверять той фирме, в которую вы собираетесь обратиться.

И в заключение хочется напомнить, что банкротство — это крайняя мера, и не ко всем ситуациям подходящая и столь выгодная, как рекламируют не слишком добросовестные конторы. Если сравнивать процедуры по урегулированию отношений с кредиторами с медицинскими процедурами, то досудебное и судебное урегулирование — это терапия, а банкротство — это ампутация больного органа, и оправдана она лишь в крайних случаях.

Не стоит забывать о профилактике, нужно воздерживаться от необдуманных кредитов и стараться своевременно урегулировать все вопросы с возникшей задолженностью. . Рубрики: Подписывайтесь на «Утреннего бухгалтера». Все для бухгалтера. Пора завести блог на Клерк.ру Блог компании на «Клерке» — это ваш новый инструмент, чтобы рассказать о себе.

Публикуйте любой контент про вашу компанию.

Требования и условия к банкротству физических лиц?

Должника признают банкротом, если будут соблюдены следующие условия:

  1. нет источника дохода, с помощью которого можно рассчитаться по долгам;
  2. нет имущества, достаточного для погашения задолженности.
  3. требования в совокупности к физическому лицу (должнику) составляют 500 тыс. рублей и более, и не исполнены в течение 3 месяцев;

Как работает банкротство физических лиц в России. Статистика за 2015-2019 годы

Согласно статистике Федресурса, за последний год банкротами стали почти 70 000 человек.

Процедура банкротства физ.лиц за 4 года работы закона коснулась более 163 000 человек. Статистика подтверждает рост популярности процедуры среди граждан. Реализация имущества Реструктуризация долгов 2015 870 338 2016 19574 7730 2017 29827 7998 2018 43984 9749 2020 68980 15768 Также представляем статистику за 2020 год, показывающую, кто инициирует признание физ.лица банкротом.

  1. ФНС – 1,7%
  2. Кредиторы – 7,5%
  3. Сами должники – 90,7%

Растет и количество дел, в которых кредиторы не получили компенсации: если в 2018 году таких дел насчитывалось 65%, то в 2020 уже 71%. То есть в 2/3 случаев суд просто списал долги.

Наиболее часто подают на банкротство в Москве – за прошедший год в столице банкротство признали в отношении 5089 человек. Получить консультацию Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ.
Это бесплатно. Перезвоните мне Я принимаю условия и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с

Упрощенное банкротство физических лиц без финансового управляющего в 2020 году

Для многих людей даже минимальная сумма в 40 тысяч рублей неприподъемна, не говоря уже об оплате услуг юристов.

Поэтому процедура банкротства физических лиц нецелесообразна для людей с небольшой суммой долгов в 100-200 тысяч рублей.

Именно для них был разработан законопроект об упрощенном банкротстве физических лиц без финансового управляющего. Его принятия ожидали в 2018 году. Некоторые люди даже были уверены, что закон уже принят и вступит в силу в 2020 году. Но, к сожалению, «воз и ныне там»: законопроект до сих пор не был рассмотрен даже в первом чтении в Государственной Думе.
Но, к сожалению, «воз и ныне там»: законопроект до сих пор не был рассмотрен даже в первом чтении в Государственной Думе.

На наш взгляд, перспективы упрощения процедуры банкротства физического лица в 2020 году также туманны.

Поручительство физических лиц: обзор судебной практики

В ресурсах правовой информации есть постановление Пленума ВАС РФ № 42 от 12 июля 2012 года, которым предусмотрен порядок регулирования взаимоотношений в цепочке: Кредитор–Поручитель–Должник Что такого представлено в данном регулятивном акте? Интересны следующие моменты данного нормативного документа.

  • Если кредитор обратился с иском о возврате долга к поручителю, и было вынесено соответствующее постановление по такому делу, то поручитель может включиться в реестр кредиторов к основному заемщику, если тот проходит процедуру банкротства физического лица.
  • Если основной заемщик признал свое банкротство, и кредитор не включился в реестр, причем отсутствовали уважительные причины для пропуска сроков, то в дальнейшем иск к поручителю, заявление о банкротстве оного могут быть отклонены.
  • Кредитор вправе обращаться с требованием о долге как к основному должнику, так и к поручителю. Причем эта ответственность может быть разбита солидарно: то есть все стороны должны делить долг поровну.

Примечательно, что поручитель фактически становится новым кредитором должника, если он:

  1. либо банк предъявил претензии в его адрес.
  2. либо уже рассчитался с долгом,

В качестве подтверждения можно привести решение АС Центрального округа от 14 октября 2016 года № Ф10-3792/2016, где поручитель, который взял на себя ответственность за долг заемщика, практически выкупил долг, и стал новым кредитором.

Взаимодействие с финансовым управляющим

Итак, после введения процедуры банкротства, финансовый управляющий начинает совершать действия, которые он обязан совершить в процедуре.В связи с этим, Вам необходимо обращаться к финансовому управляющему, с целью получить информацию о ходе процедуры, а так же иную информацию �.Чтобы запросить информацию у арбитражного управляющего, Вам необходимо сделать ему запрос.

Данный запрос можно следующими способами

  1. Электронной почтой �Запрос финансовому управляющему по электронной почте необходимо сделать в следующем порядке.Скачать пример запроса.Его можно распечатать, заполнить и направить управляющему. Направлять нужно заполненный запрос, который будет прикреплен к Вашему письму в качестве приложения. В дальнейшем финансовый управляющий обязан ответить на данный запрос и представить информацию тем способом, который вы указали в данном запросе. В качестве подтверждения отправки запроса вы можете сделать принтскрин экрана с открытым письмом, которое вы отправили.Что касается ответа, то лучше просить предоставить информацию на электронную почту, так как это является быстрым способом обмена информацией.
  2. По телефону ☎По телефону можно уточнять общую информацию, которую Вам не нужно будет подтверждать в будущем, например, в случае ✍ на управляющего.
  3. Почтой России �Для того, чтобы сделать запрос почтой России, Вам так же нужно будет заполнить бланк и отправить его заказным письмом с уведомлением, которое вернется Вам после получения документов финансовым управляющим. И, данное уведомление будет являться подтверждением получения запроса.

В случае, если финансовый управляющий не отвечает или срок ответа затянулся, Вы можете зайти на сайт http://kad.arbitr.ru/ и там так же ознакомиться с информацией.Более того, всю информацию, которая касается

  1. собраний
  2. кредиторов
  3. продажи имущества

Управляющий публикует на сайте «Единого федерального реестр сведений о банкротстве».

На данном сервисе имеется также вся информацию по делу, которую вы не сможете найти в картотеке арбитражных дел ().Также, кредиторы обязаны заявлять требования о включении в реестр кредиторов. Иными словами, они пишут заявление в суд и указывают какую сумму вы им должны и на каком основании. Вы, как должник, имеете право заявлять возражение на требование кредиторов.Скачать бланк возраженияВы можете скачать его заполнить и направить в суд.Возражения пишутся, например, в случае, если кредитор пропустил трехлетний срок исковой давности, так как данный срок применяется и при банкротстве.

Вы, как должник, имеете право заявлять возражение на требование кредиторов.Скачать бланк возраженияВы можете скачать его заполнить и направить в суд.Возражения пишутся, например, в случае, если кредитор пропустил трехлетний срок исковой давности, так как данный срок применяется и при банкротстве.

В связи с этим в своем возражении вы указываете на пропуск срока, и суд отказывает Вашему кредитору.

Наличие долга, который возник в результате совершения преступления

С точки зрения закона о банкротстве, если в реестре кредиторов есть кредитор, перед которым долг возник в результате преступления, то от долгов гражданин не освобождается по завершении процедуры банкротства физического лица. Причем не освобождаться в таком случае гражданин должен ото всех долгов, а не только от долга, связанного с преступлением.

Однако на практике встречаются случаи частичного неосвобождения от долгов (не освобождают от долга перед отдельными кредиторами, если судом было установлено, что при возникновении обязательств перед этими кредиторами гражданин предоставил им заведомо недостоверные сведения, совершил преступление). Кроме того, иногда суды без причин не освобождают от выплаты налогов и долгов по ЖКХ, хотя эти долги не относятся к категории долгов, от которых гражданин не может освободиться по завершении процедуры банкротства: алименты, компенсация вреда жизни и здоровью, моральный вред и т.п.

Если у Вас есть какой-то неоплаченный уголовный штраф, долг по гражданскому иску, заявленному в уголовном процессе или иной долг, связанный с вступившим в силу приговором суда по уголовному делу, то процедура банкротства целесообразна лишь в том случае, если все эти долги будут погашены.

В противном случае процедура банкротства физического лица завершится без списания долгов (всех долгов).

Причем сам факт наличия неснятой и непогашенной судимости при отсутствии каких-либо долгов, связанных с преступлением, не является препятствием для успешного прохождения процедуры банкротства (списания долгов). Подробнее Причина №5

Составление заявления о банкротстве физлица

Процесс банкротства физических лиц невозможен без основного документа – .В нем нужно указать причины банкротства, сведения о заемщике и кредиторах, дать опись имущества и перечень счетов в банках, привести перечень текущих процессов в суде в отношении заемщика, подсчитать и четко обозначить суммарный долг по всем кредиторам, обязательно включить наименование любой из выбранных вами организаций арбитражных управляющих.

Какие документы необходимо подать физическому лицу для признания его банкротом

Типовой перечень приведен в пункте 3 статьи 213.4 Закона №127-ФЗ:

  1. Выписка из ЕГРИП, подтверждающая статус ИП или его отсутствие, — предоставить ее необходимо не позднее чем за пять дней до даты обращения в суд.
  2. Списки кредиторов с указанием Ф.И.О., адреса и суммы задолженности, приведенные по форме Приложения №1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530.
  3. Справка из банка о наличии счетов и депозитов и об остатках денежных средств, выписки по операциям за три года.
  4. Сведения о доходах и налогах за три года.
  5. Опись имущества с указанием адреса его нахождения, в том числе и того, которое является предметом залога (например, квартира в ипотеке), — приводится по форме Приложения №2 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530.
  6. Иные документы, которые подтверждают обстоятельства и доказывают утверждения должника: справки о заработной плате от работодателя, документы о начислении пенсий, пособий, процентов по банковским вкладам, договоры о совершении сделок на суммы более трехсот тысяч рублей и так далее.
  7. Копии документов на право собственности на имущество и на объекты интеллектуальной деятельности.
  8. Копия СНИЛС и сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
  9. Копии документов о сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и об иных сделках на сумму свыше 300 000 рублей, совершенных за последние три года.
  10. Копия свидетельства о заключении или расторжении брака (если есть).
  11. Выписка из реестра акционеров — если гражданин является акционером (участником) юридического лица.
  12. Копия свидетельства о рождении ребенка.
  13. Копия свидетельства ИНН.
  14. Копия брачного договора (если есть).
  15. Постановление службы занятости о признании гражданина безработным (если он им является).
  16. Документы, подтверждающие задолженность (кредитный договор, расписка) и неплатежеспособность гражданина, не позволяющая погасить этот долг в полном объеме (справка о доходах, выписки со счетов).
  17. Копия судебного соглашения о разделе имущества супругов, если таковое было принято в течение предшествующих трех лет.

Подготовить необходимо все документы о доходах должника за трехлетний период. Он исчисляется до даты подачи в суд заявления.

Важно! Существуют долги, не подлежащие списанию. К таковым относятся: алименты, компенсация морального вреда, обязательства по возмещению вреда, нанесенного жизни и здоровью, либо вреда, причиненного в ходе преступления или правонарушения.

Также сохраняют силу требования по текущим платежам и о выплате заработной платы/выходного пособия, иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (например, долги по субсидиарной ответственности). Вышеперечисленные требования могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в порядке, установленном законодательством РФ[4].

Непредоставление сведений и документов суду и финансовому управляющему

Более чем в 1/3 случаев причиной неосвобождения от долгов при завершении процедуры банкротства физического лица является игнорирование должником банкротного процесса: не предоставление сведений и документов суду и финансовому управляющему (по их запросу).

Обычно подобные ситуации случаются, когда процедуру банкротства инициирует кредитор, а должник:

  1. не осознает важности своевременной реакции на запросы суда и финансового управляющего;
  2. не может самостоятельно подготовить требуемые документы и письменный ответ на запрос, а денег (или желания) на привлечение профессионального нет.
  3. знает о процедуре банкротства, но очень агрессивно настроен к кредитору и всему тому, что он делает («Вам нужно – ищите! Я ничего предоставлять не буду!»);
  4. не знает о собственной процедуре банкротства (например, не проживает по адресу регистрации и не получает корреспонденцию);

Если Вы осознанно инициируете процедуру собственного банкротства, да еще привлечете грамотных юристов, которые своевременно будут предоставлять в суд необходимые документы, то вероятность несписания долгов из-за непредоставления сведений и документов сведется к нулю.

Займы между физическими лицами: как это работает на практике?

После введения судом реализации имущества в отношении должника, формируется реестр требований кредиторов.

То есть банки и физлица, которые выдавали должнику средства в долг и не получили их обратно, могут рассчитывать на признание своих долгов и возможный возврат долга (если хватит средств и имущества для расчетов).

Соответственно, все требования должны быть подтверждены документально. В отношении банков и кредитных организаций все понятно: они могут подтвердить свои требования кредитными договорами, нередко – судебными постановлениями о взыскании долга. Однако, как могут подтвердить свои претензии физические лица?

Обычно предоставляется расписка между физическими лицами, однако практика показывает, что наличие долга еще необходимо доказать. Дело в том, что просто заявить о своих требованиях не получится – наоборот, суд может счесть таких кредиторов аффиллированными лицами, которые включаются с целью дальнейшего контроля над процедурой банкротства физического лица.

В качестве примера можно привести дело № А45-20510/2015 от 8 апреля 2016 года, которое рассматривалось в АС Новосибирской области, где в реестр кредиторов хотел включиться Винер В. Л. как физлицо, с долгом 35 миллионов рублей.

В качестве доказательства были представлены лишь расписки, однако проверка показала, что должник в принципе не имел собственности, средств, и не заключал сделки на такие суммы. Соответственно, суд сомневается в реальности передачи таких средств. Также в защиту позиции судом было приведено Постановление Пленума ВАС № 35 от 22 июня 2012 года, согласно которому расписка принципиально не может являться неоспоримым доказательством реальности долга.

Споры по поводу расписок периодически возникают в судебной практике – нельзя обойти вниманием и дело № 33-12556/2015, где супруги, как физлица, обратились в суд с требованием на 63 000 евро по отношению к своему должнику.

Дело дошло до ВС РФ, который занял позицию ответчика, отправив дело на новый пересмотр.

Из доказательств парой было представлено только долговые расписки и факт передачи 5 000 евро (общий долг по расписке был 68 000 евро).

Так, ВС РФ указал, что долговые расписки свидетельствуют только о передаче средств, однако необходимы и другие подтверждения.

Нечто подобное наблюдалось и в популярном деле о несостоятельности Т.

Исмаилова – Постановлением 9ААС от 18.03.2016г. по делу № А41-94274/2015 отменено включение очередного кредитора в реестр только на основании долговой расписки, поскольку других доказательств нет, а сопутствующие факторы по делу вызывают здоровые сомнения в платежеспособности кредитора.

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Законодательство РФ подразумевает, что некоторые сделки действительно могут быть признаны недействительными. Конкретно об этом говорят подробнее пункты , а также постановления, призванные дополнить, расширить разъяснение данного акта.Существует два типа сделок, которые суд может посчитать недействительными и вынести по ним соответствующее решение. Первый тип – «предпочтительные» – сделки, которые были заключены с некоторым количеством кредиторов (1 и более).

Так, если в конечном итоге были ущемлены финансовые интересы и не удовлетворены претензии других организаций, которые также являются кредиторами данного должника, есть основания подозревать предпочтение интересов какого-либо из кредиторов по отношению к другим. В контексте первого типа сделок принято рассматривать соглашения, которые были подписаны не ранее, чем за полгода до начала процедуры банкротства. Второй тип – «подозрительные» – сделки, которые были заключены с заведомо предусмотренным неравным встречным вознаграждением.

В указанном случае разрешено оспаривать сделки, заключенные за срок не меньший, чем 12 месяцев до старта процедуры банкротства, и через 12 месяцев после.

Ко второму типу также принято относить сделки, которые были заключены с явным намерением причинения вреда в отношении кредиторов. Оспариваться подобные сделки могут в случае, если они заключены не ранее, чем за 36 месяцев до старта процедуры банкротства.

Обычно, для избегания негативных последствий грядущего банкротства, должник может заранее начать избавляться от имущества, которое будет подлежать конкурсному производству.

Делается это посредством:

  1. по договору заставы.
  2. передачи имущества якобы в дар;
  3. договора купли-продажи;

Подобные сделки при процедуре банкротства в обязательном порядке согласуются с управляющим.

Что дает банкротство физического лица?

  • Прекращается начисление неустоек и процентов по имеющимся обязательствам.
  • Законным способом задолженность граждан-должников может быть списана.
  • Должнику не требуется брать новые кредиты для погашения прежних долгов.
  • Возможна реструктуризация долга физических лиц.
  • Прекращается действие исполнительных документов и ограничения по всем имущественным взысканиям.

Ответственность при банкротстве физических лиц

В соответствии со статьей 197 УК РФ «Фиктивное банкротство» — это чревато административной или уголовной ответственностью ⚖Уголовная и административная отвественность при банкротве физических лицБолее подробно можно ознакомиться в статье 197 УК РФ «Фиктивное банкротство»Фиктивное банкротство, то есть заведомо ложное публичное объявление руководителем или учредителем (участником) юридического лица о несостоятельности данного юридического лица, а равно гражданином, в том числе индивидуальным предпринимателем, о своей несостоятельности, если это деяние причинило крупный ущерб.Крупный ущерб в статье 197 УК составляет 1 500 000 рублей (один миллион пятьсот тысяч рублей) в виде

  • реального ущерба
  • упущенной выгоды

Наказывается

  1. принудительными работами на срок до 5 лет, либо
  2. лишением свободы на срок до 6 лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей (80 000 руб.) или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 6 месяцев либо без такового.
  3. штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей (140 000 — 300 000 р.) или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо

Если крупного ущерба нет, то только административная ответственность (ч.

1 ст. 14.12 КоАП РФ).…влечет наложение административного штрафа на

  1. граждан в размере от одной тысячи до трех тысяч рублей (1000 — 3000 руб);
  2. на должностных лиц — от пяти тысяч до десяти тысяч рублей (5000 — 1000 руб.)…

Для тех кто в танке, та основная сумма долга которую брали — это реальный ущерб банку. Они дали Вам денег и вы их не вернули. А вот проценты, которые они должны были получить в будущем от суммы основного долга — это упущенная выгода.Как вы помните изначально закон писался под юридических лиц и там были коэффициенты финансовой деятельности должника.

Они применялись к бухгалтерской отчетности юридического лица. Которую они обязаны вести по закону.

А вот физические лица в РФ не обременены ведение бухгалтерской отчетности, поэтому коэффициенты применить нельзя.Короче. Критериев нет, четкой ответственности, как бы тоже нет. Но не стоит расслабляться, здравый смысл никто не отменял и скидывать все имущество за месяц до подачи заявления не стоит, ведь в таком случае Вас всё-таки могут подтянуть по признакам уголовного преступления.

Давайте разберемся почему.Оспаривание сделокВ продолжении ответственности, но уже не уголовной стоит вспомнить о таких хитроумных гражданах, которые добросовестно набирают кредиты и изначально не собираются банкротиться (как в случай с фиктивным банкротством, где умысел был изначально).Но из-за различных обстоятельств, в какой-то момент понимают, что выплатить кредит они не смогут. И с целью защиты своего имущества и сбережений от раздербанивания кредиторами начинает «скидывать» свои «активы».Проще говоря начинает продавать знакомым (и не очень) людям свои квартиры, машины, участки, технику и т.д. Все, что на бумаге принадлежит должнику и может быть продано, для покрытия долга.

Конкретно в законе о банкротстве это 2 варианта + 1 общий:

  • общие основания оспаривания.
  • подозрительные сделки;
  • сделки с предпочтением 1 кредитору перед прочими;

Подозрительные сделкиПодозрительная сделка ­– это сделка, совершённая должником в течение 1 года до принятия заявления о признании банкротом или уже после принятия указанного заявления.Вообщем это такие ситуации когда продают сильно ниже цены по рынку.Например решили «продать» другу машину за 200 000 рублей по договору, в то время, когда такая машина стоит все 600 тысяч рублей по рыночным ценам (читай посмотрели на авито, авто ру и т.д.).

Такая сделка привлечет внимание суда как подозрительная, потому что сделка и так ухудшает ваше и без того плохое положение.

То есть вы это сделали специально, а не для того чтобы продать её выгодно или хотя бы обычно.Суд признает такую сделку недействительной. А теперь представим, что в этом примере не друг, а просто человек, который повёлся на низкую стоимость хорошего автомобиля и купил.

Официально по этой цене. У него суд отнимет эту машину, а те деньги, что он передал будущему банкроту будут учтены в общих требованиях наравне с долгами банкам, МФО и т.д. И будет он далеко не первый в этом списке, короче вряд ли он их вообще увидит теперь.Вывод напрашивается сам собой.

Даже если вы не банкротитесь и видите классное предложение от физика и честно хотите купить за ту цену что он предлагает, то Вас по закону могут отнять эту покупку (читай деньги) и вы не сможете сделать ни-че-го.Сделка с предпочтением 1 кредиторуст.

61.3 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»Сделка с предпочтением — это сделка совершенная должником с тем кому он должен таким образом, что теперь если будут делить имущество должника, то именно этому кредитору первым уйдет оплата долга, а не в общем порядке сроков появления долгов.Это не юридическое определение, а скорей описание для понимания.Так например помимо 1 000 000 кредитных рублей в банке, вы взяли у хорошего друга еще 200 000 в долг без залога. Друг-то хороший, вошел в положение и залог не удобно просить.

А когда дошло дело до банкротства и так или иначе с частью имущества придется попрощаться, то хотелось бы из этой суммы сначала отдать другу, а не банку.

Ведь он хороший.И тут возникает гениальный ход конем, заключить с ним еще одну сделку, по которой теперь идет в залог машина. И теперь в соответствии с гражданским кодексом у него приоритет перед другими должниками, ему должны за долги передать машину, на что должник тут же соглашается (это называет отступные, то есть отдает машину и больше не должен). Если вы не уверены в том, предпочтение это одному кредитору или нет, то вот 4 условия:

  • Сделка привела (или может) к выплате долга тем кредиторам, по которым долг еще не пора отдавать, но уже есть те, кому уже просрочены долги
  • Сделка которая может дать большее предпочтение 1 кредитору по долгу, чем если бы все было в порядке установленным ФЗ «О банкротстве»
  • Сделка привела или в будущем может привести к изменению очередности выплаты долгов
  • Сделка направлена на покрытие долга перед 1 кредитором

Любые такие сделки могут быть признаны судом недействительными за 1 месяц (а иногда до 6 мес) до подачи заявления и далее после подачи заявления о банкротстве.В целом это все имущество и деньги, которые должник решил резко отдать в счёт долга одному, хотя уже давно и больше должен другим кредиторам.

Суд может оспорить не только сделки, но и любые другие действия:

  1. Заявление о зачете
  2. Предоставление отступного
  3. Налоги, сборы, пошлины
  4. Соглашение о новации

(!)Важно понимать, когда идти подавать на банкротство иначе вы можете этим действием испортить жизнь не только себе, но и другим людям.

Если вы совершали какие-то действия с деньгами или подписывали что-то и вы точно не уверены как это может повлиять, то лучше спросите на бесплатной консультации у юриста.Юристам тоже это важно, они не хотят брать на процедуру банкрота, который направо и налево разбрасывается деньгами или соглашается на аферы, когда уже всем должен по уши. Для юристов это удар по деловой репутации компании, к ним никто не придет, если они будут брать деньги за услуги с должника и НЕ списывать ему долги.Общие основания оспаривания сделкиВ отличие от 2 выше рассмотренных оспариваемых сделок, где рассматриваются сделки дальностью максимум до 6 месяцев перед подачей заявления, общие основания предполагают анализ сделок за 3 (Три!

Карл) года.Это не из закона по банкротству, а из общего положения ГК (ссылка) вот перечень:

  1. сделка, противоречащая основам правопорядка или нравственности;
  2. сделка с нарушением установленного порядка ее согласования;
  3. сделки с недееспособным лицом, ограниченно дееспособным лицом, несовершеннолетним или малолетним, а также лицом, не способным понимать свои действия или руководить ими;
  4. мнимая или притворная сделка;
  5. незаконная сделка, то есть сделка, нарушающая положения нормативно-правовых актов;
  6. сделка, совершённая под влиянием заблуждения, обмана, угрозы, насилия, неблагоприятных и тому подобных обстоятельств.

Пояснять каждое из этих вариантов даже не собираюсь, как минимум потому, что установить и доказать все 3 варианта оспаривания сделок сложно и трудно для обычного юриста.

Поэтому для Вас есть хорошая новость.Судебная практика пока складывается таким образом, что при невозможности доказать что-то по делу о банкротстве, в основу решения суда лягут пояснения самого должника. Но от региона к региону это может меняться, потому что закон 1, а решения у разных судей, могут быть разные по одному и тому же вопросу. И старая юридическая мудрость тут пока не работает.Без бумажки ты какашка �, а с бумажкой человек.Юридическая мудрость, гласящая, что любой факт или его опровержение должен быть подкреплен документально.То есть в идеале уже лучше знать какой судья и как банкротит физиков, чтобы не попасть на дополнительные расходы по представительству в суде.

Во всех вариантах нужны просто юристы, которые уже это делали в вашем регионе (ну или много делали в другом) и знают какое решение примет судья на основе представленных документов.

Иначе шансов 0.Обобщая блок оспаривания сделок в части подачи заявления на банкротство стоит заменить, что должнику уже за несколько месяцев (а может и лет) стоит вести себя так, как будто он уже проходит эту процедуру.

А наличие заявление в суде запускает процесс, который охватывает временные рамки до 3-х лет ранее подачи заявления.

Как признать физическое лицо банкротом и не потерять все. Защита имущества при банкротстве физлиц

Клиенты часто обращаются к юристам с просьбами защитить от произвола взыскателей и коллекторов.

Кредиторы не гнушаются в подборе методов запугивания и психологического давления – людям угрожают забрать единственную квартиру, звонят на работу, рассказывают о долгах коллегам. Несчастных должников преследуют днем, приходят в ночное время и прочее.

Читайте подробнее, как общаться с и , если нет возможности расплатиться.

Важно понимать, что есть рамки, которые защищают человека от силовых структур, и их необходимо использовать.

и определяет, что в банкротстве у физических лиц не забирают за долги:

  1. профессиональное оборудование. Видеотехника для оператора, рабочие инструменты частного строителя, швейная машинка для портного и т.д. Под эту категорию подпадают и транспортные средства, если должник зарабатывает в частном извозе;
  2. предметы быта. Это может быть мебель, бытовая техника, одежда, продукты, мелкая личная ювелирка;
  3. деньги наличными в сумме до 10 000 рублей;
  4. домашний скот.
  5. сельскохозяйственные постройки, семена;
  6. земельный участок, если на нем расположен дом должника;
  7. единственное жилье. Это может быть дом или квартира, иное жилое помещение, в котором живет семья должника. Не имеют значения площадь, стоимость, этажность и расположение – жилье не изымают с целью погашения кредитов;

Исключение составляют предметы залога.

Заложенное имущество теряет законодательный иммунитет, оно реализуется при банкротстве обязательно, даже единственное жилье.

Если – оформление банкротства приведет к изъятию и дальнейшей продаже недвижимости.

После продажи 80% выручки финуправляющий выплатит залоговому кредитору (банку), остальные 20% будут распределены на оплату судебных расходов и погашения других требований.

Финансовый управляющий в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства физического лица будет следить за Вами.

Реальность.

Финальным судебным актом (определением о завершении процедуры реализации имущества) суд не только освобождает банкрота от выплаты долгов, но и прекращает полномочия финансового управляющего.

Таким образом, у финансового управляющего нет никаких полномочий для того, чтобы после завершения процедуры банкротства вмешиваться каким-либо способом в жизнь банкрота.

Миф второй: процедура банкротства обойдется недорого

Действительно, закон устанавливает достаточно небольшие суммы при обращении с заявлением о банкротстве: — 300 рублей — госпошлина при подаче заявления в суд; — 25000 рублей — вознагражление финансовому управляющему; — около 20000 рублей — за публикацию сведений о банкротстве.Реальность: ни один закон не обязывает финансового управляющего браться за любое дело о банкротстве. Средняя рыночная стоимость услуг финансового управляющего за ведение процедуры банкротства физического лица составляет 200000 рублей.

Финансовый управляющий, прежде чем взяться за ваше дело, посмотрит, сможет ли он получить эту сумму в виде процентов от суммы, полученной от реализации вашего имущества (а статья 20.6 Закона о банкротстве дополнительно к 25000 рублей устанавливает вознаграждение финансового управляющего в размере 7% от сумм, полученных от реализации вашего имущества и некоторых других махинаций в вашем отношении). Если финансовый управляющий увидит, что с реализации вашего имущества он ничего получить не сможет, или получит мизерную сумму, то он предложит вам заплатить ему эти 200000 рублей, естественно, неофициально.

Если не оплатите — он не возьмется за Вваше дело, а суд прекратит производство по делу о вашем банкротстве. «Наглость! Произвол! Беспредел!

Самоуправство! Нарушение прав гражданина!», — закричите вы.

Да, то так. Мы имеем дело с наглостью и произволом финансовых управляющих, аппетиты которых реально законом никак не ограничены.

Но чтобы оспорить такие положения закона в Конституционном суде (что, в принципе, реально), вам опять же понадобится юрист, который бесплатно работать не будет. Сам процесс также займет время, в течение которого вас будет донимать банкиры, коллекторы и иные кредиторы. Кроме того, вам следует помнить, что финансовый управляющий вам не помощник!

Вы за свои деньги наняли его для того, чтобы он нашел путь, как высосать из вас побольше денег для кредиторов и своих 7% вознаграждения.

Он примет все меры к тому, чтобы найти спрятанное, по его мнению, вами имущество, легализовать ваши дополнительные доходы. Он будет признавать недействительными совершенные вами за последние три года сделки.

Иными словами — «доить» вас всеми возможными способами.

Вы не должны верить ни одному слову финансового управляющего.

А чтобы он вас не «кинул», вам потребуется юрист, на услуги которого придется также потратиться.

Сроки процедуры реализации имущества

Процедура реализации имущества обычно вводится на 6 месяцев и будет продляться до тех пор, пока финансовым управляющим не будет выполнен весь комплекс необходимых мероприятий. Если у Вас в собственности есть залоговое имущество (автомобиль, квартира), то надеяться на 6-ти месячный срок не стоит. Более оптимистичные сроки в этом случае – 10-12 месяцев.

Отсутствие имущества у банкрота – не препятствует прохождению процедуры реализации имущества.

Сроки процедуры в этом случае будут минимальными – около 6 месяцев. Реализации имущества в процедуре банкротства не подлежат:

  1. одежда, предметы домашнего обихода (стул, стол, кровать, чайник, холодильник);
  2. единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено, за исключением ипотеки (площадь жилья значения не имеет);
  3. предметы необходимые для профессиональной деятельности банкрота;

По окончанию процедуры реализации имущества финансовый управляющий направляет в суд и кредиторам финальный отчет о проделанной работе.

Суд рассматривает отчет, возражения кредиторов (если такие имели место быть).

Если весь комплекс мероприятий финансовым управляющим проделан – суд завершает процедуру реализации имущества.

Этап 1. Реструктуризация задолженности

Процедура реструктуризации возможна при условиях, если:

  1. вас прямо сейчас не судят за экономические преступления;
  2. в предыдущие 5 лет вы не признавались банкротом;
  3. за предыдущие 8 лет в вашем отношении не утверждался план реструктуризации долга.
  4. на момент начала процесса банкротства у вас имеются подтвержденные доходы;

Если суд подтвердит вашу несостоятельность, вы не сможете отказаться от составления пошагового плана реструктуризации.

С момента начала этого этапа, для вас наступают следующие последствия:

  1. по всем обязательствам, возникшим до обращения в суд, наступает срок исполнения;
  2. любые требования кредиторов могут предъявляться только в рамках дела и фиксируются в реестре;
  3. прекращается начисление любых штрафных санкций (пени, проценты и т.д.);
  4. долг перед кредитной организацией признается безнадежным.
  5. текущие исполнительные производства приостанавливаются;

Одновременно возникает запрет на совершение любых сделок, превышающих сумму 50 тыс.

руб. Их проведение будет возможно только с предварительного согласия управляющего.

Это правило распространяется на все виды имущества, ценные бумаги и т.д., в том числе для совершения безвозмездных сделок дарения. Обратите внимание!Составленный вами пошаговый план реструктуризации вступает в силу после его утверждения судом.

На его подготовку дается не более 10 дней.

Последствия несостоятельности гражданина для должника

После того, как судья посчитает, что заявление физического лица о признании его банкротом обосновано, должник почувствует первые последствия старта процесса банкротства на себе.

В ходе процесса в части имущественных и материальных прав в отношении должника вводятся следующие ограничения:

  1. самостоятельное открытие новых банковских счетов физическим лицом не допускается;
  2. залоговое имущество подлежит реализации, даже если речь идет об единственной квартире физлица;
  3. запрет на заключение безвозмездных договоров по отчуждению собственности (подобные сделки за последние три года аннулируются) и совершение сделок в пользу взаимозависимых лиц;
  4. суд может ввести запрет на выезд за пределы РФ;
  5. приобретение новой собственности (недвижимости, автомобилей, предметов роскоши и пр.) и продажа имеющейся допускается исключительно с (оно вряд ли будет получено, так как это приведен к уменьшению конкурсной массы для погашения долгов перед кредиторами);
  6. вводится запрет на приобретение долей в уставном капитале, акций;
  7. все банковские счета и депозиты банкрота закрываются – зарплата и прочие поступления в его адрес передаются под контроль управляющего, для чего открывается специальный счет в банке;
  8. управляющий имеет право на блокировку всех банковских карточек физлица-должника;
  9. должнику придется понести немалые финансовые траты на процедуру признания несостоятельности.
  10. реальная возможность в последствии потерять все свое дорогостоящее имущество, если будет введен этап реализации;
  11. в отношении физического лица вводятся ограничения на участие его в сделках в качестве гаранта и поручителя, он не может закладывать имущество, приобретать и продавать долги;
  12. все регистрационные операции с имуществом гражданина выполняет от лица должника управляющий;

Помимо отрицательных моментов последствий банкротства, которые приведены выше, физическое лицо сможет ощутить и ряд положительных изменений:

  1. в отношении физлица может быть , которая предполагает комфортный график погашения долгов, на который не требуется получать разрешение банка;
  2. открытые исполнительные производства у приставов останавливаются (кроме тех, которые связаны с алиментами и делам по причинению вреда здоровью;
  3. на размер задолженности перестают начисляться проценты;
  4. штрафы и пени на просроченный долг замораживаются, что приводит к его заморозке;
  5. все претензии и требования от кредиторов и коллекторов передаются через арбитражный суд и финансового управляющего, прямые контакты (звонки/встречи) с физическим лицом запрещаются.

Но даже после окончания процесса банкротства должник еще не скоро сможет вернуться к своему привычному комфортному существованию. На физическое лицо в последствии процедуры несостоятельности буду наложены следующие ограничения:

  1. невозможность получить кредит без упоминания факта своей несостоятельности в течение 5 лет;
  2. запрет на занятие управленческих должностей в течение 3 лет;
  3. запрет на учреждение ООО или открытие ИП (ведение бизнеса);
  4. испорченная кредитная история (все этапы банкротства будут в ней отображаться в обязательном порядке), что существенно снизит шансы на получение нового кредита на рыночных условиях.

Но в конечном итоге результат процедуры банкротства физического лица оправдывает ожидания ее инициатора: должник получает освобождение от долговых обязательств, даже если фактически не все требования удалось погасить в ходе реализации имущества или реструктуризации или вообще кредиторам не удалось ничего получить. Причем аннулируются все обязательства за редким исключением: не подлежат списанию алименты, взыскания по делам о причинении вреда здоровью.

Банки и иные кредиторы по окончанию процесса более не вправе требовать у должника погашения долгов. К сведению Законодательно предусмотрены ограничения для тех физических лиц, кто решит объявить о своем банкротстве повторно.

Сделать они смогут это не ранее, чем через пять лет.

План реструктуризации допускается разработать в отношении должника не ранее чем через 8 лет после прохождения данного этапа.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+