Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Страхование - Можно ли получить возмещение по каско и осаго одновременно

Можно ли получить возмещение по каско и осаго одновременно

Оглавление:

Когда могут отказать в выплате по ОСАГО


Как вы уже поняли, компенсацию по «автогражданке» получает только потерпевший автовладелец. Но и виновник остается в плюсе, ведь в таком случае ему не придется компенсировать ущерб третьим лицам, поскольку за него это сделает страховщик. Но иногда страховая организация отказывается выплачивать сумму причиненного автомобилю ущерба перекладывая данное обязательство на виновного страхователя. Происходит это по разным причинам, например:

  1. У водителя, ставшего инициатором происшествия нет водительского удостоверения.
  2. Автовладелец совершивший автокатастрофу был невменяем, так как находился под действием алкоголя или наркотических препаратов.
  3. Водитель не застрахован поскольку его полис просрочен.
  4. Виновный страхователь имеет действующий бланк «автогражданки», но страховой случай произошел в период, который не обозначен в полисе.
  5. Страхователь, совершив аварию покинул место происшествия, нарушив закон.

То есть, дорожно-транспортное происшествие по ОСАГО еще не является поводом для осуществления выплаты, ведь страховой случай признается таковым, только при соблюдении определенных правил страхования.

Взаимодействие двух видов страхования

Теоретически получить возмещение ОСАГО вместе с КАСКО вполне приемлемо, но с оговоркой.

Оговорка такова: компания возместит полный урон, если клиент не получит полноценную неустойку по одному из видов страховки.

Недостающая сумма по одной сделке добавляется из другой. Важно осознавать тот факт, что переплата от страховщика невозможна. Смысл получения страховки – это покрыть нанесенный ущерб, а не нажиться за счет организации. Для наглядности рассмотрим «классический» случай на дороге. Например: Произошло столкновение двух транспортных средств.
Например: Произошло столкновение двух транспортных средств.

Обе стороны застрахованы по автогражданке. Почти всегда при аварии выявляется инициатор наезда и тот, кто пострадал.

В нашем случае в ДТП пострадали оба водителя. Но один виноват, а другой нет. Невиновный водитель получает выплату по ОСАГО от СК, отвечающей за инициатора наезда, но урон по автогражданке не покрывается полностью.

Недостающую сумму мог бы восполнить полис КАСКО пострадавшего, если бы он имелся.

Что происходит с инициатором столкновения?

Виновный по ОСАГО ничего не получает, а имел бы он добровольную имущественную защиту, то получил бы возмещение по КАСКО в качестве ремонта авто за счет компании.

Для того чтобы лучше понять, как происходит возмещение убытков и по КАСКО и по ОСАГО, рассмотрим отличительные моменты двух столь разных видов защиты:

  1. Выплаты по обязательной страховке получает жертва наезда, а компенсация по «доброволке» подразумевает выплату самому владельцу полиса, невзирая на его виновность.
  2. Автогражданка защищает гражданскую ответственность инициатора столкновения перед другими водителями. Добровольная страховка защищает само транспортное средство от повреждений.
  3. Полис страхования автогражданской ответственности должен иметь каждый автолюбитель, так как это обязательная государственная программа. КАСКО – это добровольная автозащита, обязать покупку которой могут только банки заимодавцы.
  4. Обязательный вид выплачивается пострадавшей стороне в строго установленном лимите до 400 000 рублей по имущественной утрате. «Доброволка» же способна восполнить полную стоимость машины или четко обозначенную сумму страхуемого объекта. Например, риск от угона (хищения), взрыва, пожара позволяет полностью возместить стоимость машины.

Читайте также: Проверить ОСАГО на подлинностьТеперь вы видите огромную разницу между этими соглашениями. Вывод напрашивается сам – необходимо иметь полноценную защиту по КАСКО и ОСАГО. Двойное страхование особенно касается собственников транспортных средств, проживающих в областных центрах и мегаполисах.

Когда могут отказать в выплате по Каско?

Выделим наиболее распространенные причины отказа:

  1. ущерб получен вследствие радиационного излучения, ядерного взрыва, боевых действий или в процессе изъятия автомобиля госорганами;
  2. факт нанесения ущерба сфальсифицирован, либо вред намеренно причинен самим владельцем;
  3. ущерб нанесен в процессе разгрузочно-погрузочных работ с целью передачи в аренду или лизинг без согласования со страховой компанией;
  4. страховой полис закончился на момент происшествия или не вступил в законную силу;
  5. отсутствует полная картина происшествия;
  6. автомобилем управлял пьяный водитель, либо гражданин, не имеющий права на вождение застрахованного транспортного средства, лишенный или вовсе не имеющий водительских прав;
  7. автомобиль угнан вместе с ключом и документами.
  8. ущерб нанесен еще до заключения страхового договора;

Причины отказа в выплате по Каско изначально указываются в договоре.

Стоит ли покупать КАСКО, если есть ОСАГО?

Многочисленные ограничения в выплатах возмещения нередко вызывают сомнения у автовладельцев, которые не видят смысла в приобретении дорогого полиса КАСКО, если они в любом случае обязаны оплачивать ОСАГО.

КАСКО является актуальным:

  1. для лиц, приобретающих автомобили в кредит, которым по договору кредитования обязательно необходимо заключать КАСКО
  2. для владельцев дорогих автомобилей, стоимость которых даже приблизительно не возмещается в пределах ОСАГО
  3. для владельцев часто угоняемых марок, так как полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств не страхует от угона

Страховые компании не во всех случаях соглашаются заключать договора КАСКО. Такому страхованию не подлежат старые автомобили, которые наиболее подвергаются риску на дорогах.

Причины

Сегодня основанием для выплаты по КАСКО является ситуация, когда конкретный полученный ущерб подпадает под действие специального страхового договора. Сегодня не существует единой законодательной нормы, регулирующей предоставление КАСКО, оплату по такому полису. Основным НПД, на который следует ориентироваться при получении выплаты, являются правила страхования.

Они должны предоставляться одновременно с подписанием соглашения о страховании, заранее.

Основной особенностью ОСАГО является именно обязательность приобретения такого полиса. На данный момент все вопросы, каким-либо образом связанные с таким видом страхования, отражаются в

«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

. Выплаты должны осуществляться именно в рамках данного НПД.

В противном случае могут возникнуть какие-либо проблем именно у самой страховой компании. Определены данным документом именно лимиты по выплатам, а также срокам таких выплат. Клиенту перед тем, как приобрести страховой полис и обратиться за выплатами необходимо обязательно ознакомиться с обозначенным выше НПД.

Это позволит самостоятельно проконтролировать соблюдение своих прав, избежать различных проблем в дальнейшем. Основания для выплат по ОСАГО и КАСКО существенно различаются. Этот момент также нужно проработать заранее.

Сегодня страхование ОСАГО является обязательным, при отсутствии такового полиса налагается штраф работником ГИБДД. В свою очередь полис КАСКО обязательным не является, приобретение его может осуществляться по желанию. Но при наличии таковой возможности нужно будет приобрети одновременно два полиса — это позволит свести к нулю саму вероятность каких-либо финансовых потерь при дорожно-транспортном происшествии.

Про виды КАСКО на кредитный автомобиль рассказывается в статье: . Как проверить полис КАСКО на подлинность, . Про рейтинг страховых компаний по КАСКО .

Стоит ли оформлять?

Как мы выяснили выше, ОСАГО страхует исключительно ответственность водителя и осуществляет компенсацию ущерба потерпевшей стороне.

КАСКО же даёт возможность возместить свои убытки, связанные с нанесенным вредом автомобилю или здоровью застрахованного. Соответственно, КАСКО и ОСАГО страхуют разные явления, что делает их незаменяемыми. Поэтому, оформляя только КАСКО, нельзя заменить им ОСАГО. Более того, управление автомобилем без автогражданки считается административным нарушением, так как она обязательна для всех водителей.

Более того, управление автомобилем без автогражданки считается административным нарушением, так как она обязательна для всех водителей. Поэтому оформлять автогражданку нужно в обязательном порядке, а КАСКО — если есть желание и необходимость.

В идеале можно взять обе страховки, но это будет стоить существенно дороже. Так, если обязанность оформления автогражданки закреплена на законодательном уровне, то в случае с добровольным страхованием, у автовладельцев нередко возникает вопрос – стоит ли оформлять КАСКО, если есть ОСАГО?

Ответ на данный вопрос носит однозначно положительный характер. Для того чтобы максимально обезопасить себя от финансовых потерь, возникающих в результате ДТП, рекомендуется оформить и полис ОСАГО, и полис КАСКО.

Этому есть свое разумное объяснение.

Так, в случае если водитель стал виновником ДТП, то ущерб, который он нанес другим лицам, будет возмещать страховая компания, оформлявшая полис ОСАГО.

При этом финансировать восстановление автомобиля самого виновника аварии, будет страховщик, у которого он приобрёл КАСКО.

Однако если полис добровольного страхования отсутствует, то, соответственно, восстанавливать свою машину ему придется за свой счет.

Кроме того, если автомобиль ремонту не подлежит, то владелец и вовсе рискует остаться ни с чем.

Таким образом, и КАСКО и ОСАГО играют весьма большую роль в организации финансовой безопасности водителя на дороге, в определенной степени дополняя друг друга. В связи с этим лучше всего приобрести и обязательную, и добровольную страховку.

В каких случаях производится возмещение по двум полисам?

Сразу следует отметить, что получить одновременно выплату по двум страховым полисам невозможно.

При этом действующее законодательство не запрещает водителю оформить и автогражданку, и полис добровольного страхования. На первый взгляд может показаться, что тут присутствует некоторая несостыковка. Однако для того, чтобы лучше понять данный принцип, необходимо, прежде всего, разобраться какую именно ответственность покрывает каждый из данных видов страхования.

Так, полис ОСАГО предполагает страхование автогражданской ответственности.

Иными словами, если по вине водителя произошла авария, в которой пострадали люди, то причиненный им ущерб, возмещается за счет страховой компании (о том, как пострадавший в ДТП может получить выплаты по ОСАГО, мы рассказывали здесь). В соответствии со статьей 7 Закона «Об ОСАГО» страховые выплаты производятся в случае, если причинен вред:

  1. имуществу других лиц.
  2. жизни и здоровью иных лиц;

Полис КАСКО предполагает страхование самого автомобиля. Страховая компания возмещает ущерб независимо от того, является водитель виновником аварии или нет.

При этом выплаты производятся только в пользу владельца страховки КАСКО.

Основания для выплаты по Каско

С компенсациями при добровольном автостраховании происходит все не так как при обязательном. При подписании договора оказания услуг, каждый страхователь указывает какие именно происшествия будут входить в страховое покрытие.

Следовательно, если страхователь будет требовать компенсацию при страховании ДТП по Каско по случаю полученного ущерба в виде угона, а предварительно это не было указано в условиях полиса, то компенсации не будет.

Поскольку добровольное страхование является коммерческой услугой, то выплачивается страховка Каско при ДТП в разных компаниях по-разному. Объясняется это тем, что каждый страховщик самостоятельно устанавливает тарифы.

То в каком виде будет осуществлена выплата выбирает страхователь, а не как в случае с обязательным автострахованием, где компенсация предусмотрена только в натуральном виде, т.е. осуществлением ремонта.

Стоит ли покупать Каско если есть ОСАГО

Исходя из информации, указанной в таблице выше можно сказать, что для виновной стороны выгодно приобретение двух полисов одновременно.

Рекомендуется это сделать по той причине, что обыкновенный полис «автогражданки» позволяет не только управление автомобилем застрахованному лицу, но и покрывает лишь расходы на восстановление ущерба потерпевшей, невиновной стороне.

То есть, инициатор автокатастрофы не получит денег на осуществление ремонта для своего автомобиля, если он купит исключительно полис ОСАГО. Следовательно, для участников движения выгодно быть защищенными максимально, что и дает покупка дополнительного добровольного полиса автострахования, которым является Каско.

Имея на руках два соглашения о защите, автовладелец обезопасит себя от таких случаев:

  1. Восстановление собственного автомобиля за счет личных средств.
  2. Возмещение ущерба, нанесенного автомобилю другого водителя.
  3. Возмещение ущерба третьему лицу при нанесении вреда здоровью другому водителю.

Значит, инициировав автоаварию владелец, признанный виновным и имеющий два полиса при себе защитит себя от расходов, поскольку его страховая компания расплатится за него перед третьими лицами, а также выделит средства на починку его собственного автомобиля, что невозможно, имея один полис «автогражданки».

То есть страховые выплаты по Каско и ОСАГО не будут взаимно исключающими, а наоборот добровольный вид защиты позволит избежать лишних расходов. Те автовладельцы, которые оба полиса приобретают сразу вместе получить возмещение ОСАГО смогут только при условии, что они являлись потерпевшей стороной.

А вот страхователь, будучи виновным, чья гражданская ответственность и защищалась, подобного возмещения не получит. Со стороны инициатора катастрофы, ОСАГО и Каско выплачивается одновременно.

Но если автовладелец выступает потерпевшим, то получить выплату можно только по одному полису и чаще всего им является «автогражданка».

Рекомендуем прочесть:  Какая выплата свадебных страховок

Стоит ли оформлять

Чтобы понять, есть ли смысл оформлять добровольный полис на автомобиль, нужно предварительно разобраться, чем отличается ОСАГО от КАСКО.Добровольное страхование имеет большое количество преимуществ, достоинств по сравнению с обычными ОСАГО.К основным достоинствам стоит отнести в первую очередь следующее:

  1. дополнительные страховые опции — касающиеся здоровья, жизни водителя и пассжиров.
  2. присутствует множество различных дополнительный опций, возможно также использовать франшизу;
  3. возможностью застраховать на выбор автомобиль от большого количества самых разных рисков — хищения, полной гибели и повреждений;
  4. упрощенная система оформления ДТП, по определенным видам повреждений даже не потребуется предоставлять справки;
  5. возможно получить компенсацию при аварии даже в случае, когда сам владелец КАСКО является виновным;

Важно учитывать, что ОСАГО позволяет получить возмещение лишь гражданину, который в самом факте возникновения аварии невиновен. В свою очередь лицу пострадавшему по собственной вине возмещение начислено не будет.

Именно поэтому даже если есть ОСАГО оформить КАСКО будет не лишним.Таким образом, при наличии двух полисов одновременно, водитель будет защищен целиком и полностью от любой аварии.Важно лишь учитывать, что стоимость КАСКО достаточно велика.

Именно поэтому предварительно стоит ознакомиться с алгоритмом расчета стоимости этой услуги. Так как нередко цена на оформление КАСКО составляет порядка нескольких десятков тысяч рублей.

Далеко не всегда сумма данная обоснована.

Потому прежде, чем прийти к какому-либо решению по поводу покупки, стоит хорошо все взвесить.

Основания для выплаты по ОСАГО

Законодатель предусматривает стандартные основания для выплат по полисам ОСАГО и Каско. Читайте также: Время обращения в страховую после дтпПервый покрывает ущерб, нанесенный:

  1. жизни и здоровью пострадавшей в аварии стороны;
  2. имуществу потерпевших.

Если вина обоюдная, возмещение выплачивается обоим участникам в размере 50% от полученного вреда.

Иногда страховая вообще отказывается платить. Выплаты по ОСАГО полагаются каждому потерпевшему и зависят от вида полученного ущерба.

Процесс двойной компенсации

Стоит подчеркнуть тот факт, что страхователь не может получить двойную неустойку по КАСКО и ОСАГО превышающую урон.

С точки зрения закона, такое действие является уголовно наказуемым и причисляется к мошенничеству. Дело в том, что в течение 1 года страховщик, оплативший неустойку, направляет регрессное требование в компанию виновника, тогда и выясняется, что ущерб уже возмещен, а пострадавший ищет двойную выгоду.Чтобы узнать, как выплачивается страховка при ДТП, если есть КАСКО и ОСАГО, приведем несколько наглядных примеров.Пример № 1Жертве аварии экспертиза определила ущерб в 500 000 р.

Дело в том, что в течение 1 года страховщик, оплативший неустойку, направляет регрессное требование в компанию виновника, тогда и выясняется, что ущерб уже возмещен, а пострадавший ищет двойную выгоду.Чтобы узнать, как выплачивается страховка при ДТП, если есть КАСКО и ОСАГО, приведем несколько наглядных примеров.Пример № 1Жертве аварии экспертиза определила ущерб в 500 000 р. за виновника происшествия СК внесла 400 000 р., согласно максимальному лимиту обязательного договора. Недостающий ущерб в 100 000 р.

может включать «доброволку» страхователя или нет. То есть, недостающая сумма может компенсироваться либо по имущественному полису, либо из кармана инициатора аварии.

Это уже вопрос времени, поскольку крупные СК способны оплатить начисленную сумму в кратчайшие сроки. На данный момент они варьируются от 2 до 5 рабочих дней после подписания Акта расчета.

Наш пример иллюстрирует замену «доброволки» в пользу личных средств виновника. Хотя позднее ему будет направлен регрессный иск от страховщика.Пример № 2Существует понятие обоюдной вины, когда оба участника столкновения нарушили правила дорожного движения.

Тогда сумма компенсации по «обязаловке» разделится пополам, и не будет превышать 200 000 рублей при условии, что объем ущерба каждого не сильно отличается. Если реальный урон превышает сумму осаговской выплаты, тогда вступает в права имущественная защита авто. Проще говоря, то, что не покрывает автогражданка, добавляет добровольная страховка для полного восстановления повреждений.

Возмещение убытков при ДТП по КАСКО

Полис КАСКО предусматривает различные случаи защиты интересов страхователя.

Он будет защищен от угона автомобиля, от повреждений, нанесенных ему посторонними лицами, в результате пожара, падения на него предметов, аварии и любых стихийных бедствий. Для страхования любого автомобиля не будет иметь значения, состоит он на учете в ГИБДД или нет.

Причем на получение страхового возмещения может претендовать не только потерпевший от аварии, но и ее виновник. КАСКО покрывает ущерб, причиненный автомобилю, в полном объеме, в то время как по полису ОСАГО установлены максимальные ограничения.

Так, один пострадавший может получить не более той суммы, которая установлена законом. На что может рассчитывать автовладелец, обладающий полисом КАСКО?

Ущерб ему будет возмещен следующим образом:

  1. поврежденный автомобиль будет восстановлен полностью или частично;
  2. он получит страховое возмещение в денежном выражении;
  3. при осуществлении ремонта своими силами ему будет возмещена стоимость запасных частей и оплата услуг СТО.

Право выбора вида возмещения принадлежит страхователю. Он делает его при заключении и подписании договора страхования.

Для получения страховых выплат обратитесь в страховую компанию не позднее 15 дней со дня наступления страхового случая. Представляемые заявителем документы соответствуют перечню документов, которые истребуются при получении выплат по ОСАГО. На принятие соответствующего решения по заявлению страховщику дается не более 20 дней.

По истечении этого срока он должен возместить ущерб либо направить заявителю обоснованный отказ. По каким причинам заявитель может получить извещение об отказе? Обычно страховые компании отказывают в следующих случаях:

  1. при использовании автомобиля не в тех целях, которые оговорены договором страхования, к примеру, его участие в автомобильных гонках.
  2. если водитель был в состоянии опьянения(наркотического или алкогольного);
  3. если у водителя не было водительских прав;
  4. если автовладелец умышленно причинил вред машине;
  5. при причинении ущерба не автомобилю, а физическим лицам: водителям или пассажирам. В таком случае ущерб возмещается по ОСАГО;

Чем отличаются ОСАГО и Каско

Для законного использования автомобиля в нашей стране законом предусмотрено обязательное автострахование.

Такой полис позволяет потерпевшей стороне с виновника аварии получить компенсацию, которой хватит, чтобы восстановить пострадавшее авто и даже здоровье невиновного автомобилиста.

То есть, выплата ОСАГО это денежные средства, которые полагаются невиновному в автоаварии автомобилисту. Эти деньги он должен потратить на восстановление своего автотранспортного средства. Данные полиса являются обязательным, поэтому езда без него является незаконной.

Согласно законодательным нормам, автостраховка защищает автовладельцев от определенных страховых эпизодов, которые чаще всего происходят на дорогах.

В случае с обязательным автострахованием, под защитой оказывается гражданская ответственность водителя, который стал инициатором дорожной аварии.

То есть, деньги по ОСАГО получает невиновный, но и тот застрахованный водитель считающийся виновной стороной освобождает от выплат. В этом случае защита выглядит таким образом, что требовать компенсацию ущерба, потерпевший в ДТП будет со страховой компании, а не с ее клиента.

Добровольный же вид защиты оформляется автомобилистами на основе их личного желания и законодательно не регулируется. В данном случае для получения услуг по ремонту и возмещение ущерба потерпевший также обращается в страховую компанию.

Возмещение по Каско и ОСАГО в данном случае различны, поскольку первый оформляется добровольно и не является средством защиты ответственности перед третьими лицами, а вот вторая страховка обязательна и помогает минимизировать расходы, которые могут свалиться на плечи автовладельца, если тот станет инициатором аварии. Чтобы понять разницу между автостраховками взгляните на таблицу: Страховые эпизоды Осаго Каско Нанесен вред имуществу (автомобилю) Покрывает расходы на ремонт потерпевшей стороне Покрывает расходы на ремонт виновной стороне Нанесен вред здоровью (водителю, пешеходу) Покрывает расходы на лечение потерпевшей стороне — Угон — Будут получены средства на покупку нового авто Полное уничтожение — Будут получены средства на покупку нового авто Умышленный ущерб полученный от третьих лиц — Выделят средства на восстановление полученного ущерба Вред нанесенный имуществу, не в ДТП (на стоянке, упало дерево, столб, град и т. д.) — На восстановление полученного ущерба

Как получить выплату по КАСКО и ОСАГО одновременно?

Существуют варианты, при которых возмещение выплачивается по обеим страховкам, и случаи, когда необходимо выбрать какой из страховых полисов окажется более выгодным.

Ответ на поставленные вопросы зависит от обстоятельств конкретного дела и определения виновного участника.

Рассмотрим различные варианты.

  • Если владелец транспорта признан пострадавшим и у него есть оба полиса, то он получает возмещение с полиса ОСАГО виновника, а обращаться за получением страховки по КАСКО права не имеет, так как это будет расценено как двойное погашение ущерба, т.е. мошенничество
  • Если водитель признан виновником дорожного происшествия и у него есть полис ОСАГО, то за счет его полиса ОСАГО будет возмещен ущерб пострадавшему лицу. Сам же виновник сможет отремонтировать автомобиль за счет полиса КАСКО. В данном случае выплаты производятся с полисов одного лица, но разным участникам ДТП, т.е. не идут вразрез с законодательством

Пострадавшее лицо имеет право выбирать по какой системе страхования ему получать суммы возмещения.

При этом оцениваются различные обстоятельства:

  1. при незначительных повреждениях возникает противоположная ситуация, так как ОСАГО производит компенсацию незначительных сумм, а в договорах КАСКО часто имеет условие франшизы, при котором ущерб до определенного предела не погашается
  2. срочность ремонта, поскольку в рамках полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств рассмотрение документы происходит в течение месяца, а по КАСКО в соответствии с условиями договора от нескольких дней до 2 недель
  3. если виновными являются оба участника или виновник не установлен, то по ОСАГО выплачивается 50% стоимости или не выплачивается ничего, а по КАСКО возмещается полная сумма
  4. необходимость оформлять КАСКО в дальнейшем, потому что при выплате страхового возмещения по текущему договору, расценки на страховку в следующем году будут значительно увеличены
  5. размер ущерба, так как ОСАГО возмещает только 400 тысяч, а КАСКО всю сумму

Проанализировав эти факторы, владелец полиса может выбрать наиболее выгодный вариант и получить возмещение в короткие сроки или в большей сумме.

Можно ли получить выплаты по КАСКО и ОСАГО одновременно

Нередко владельцы транспортных средств одновременно приобретают сразу два различных полиса — это КАСКО и ОСАГО одновременно. При этом волне закономерно возникает вопрос — возможно ли будет получить одновременно выплаты по этим двум полисам?

Ответ на этот вопрос однозначный и отрицательный. Даже более — если подобная попытка будет предпринята и станет успешной — в таком случае страхователь может быть признан мошенником.

Важно учитывать, что ОСАГО и КАСКО покрывают различные виды страховой ответственности.

Непосредственно полис страхования автогражданской ответственности покрывает ответственность водителя в ситуации, когда именно он виновен в возникновении ДТП.

Максимальная сумма выплаты по ущербу имуществу составляет 400 тыс.

рублей. При этом покрытие это распространяется только лишь на ущерб, который получила невиновная сторона. В то же время КАСКО имеет более узкое действие — оно распространяется только лишь на автомобиль, который застрахован таким полисом.

Например, если возникает ситуация, когда водитель не виновен в возникновении ДТП, он имеет право обратиться на свой выбор либо в свою страховую по КАСКО, либо в страховую виновного по ОСАГО. При этом более предпочтительным является именно второй вариант — выплаты по ОСАГО.

Потому как если получить , то при повторном приобретении полиса этого типа в расчетах будет использован повышающий аварийность коэффициент. При этом одновременно получить выплаты сразу от двух страховых компаний будет попросту невозможною.

Важно помнить, что после возникновения ДТП и осуществления выплаты клиенту страховая компания имеет право регрессивного требования к стороне виновной.

Соответственно, вторая сторона в лице другой страховой обязана будет погасить задолженность. Так как имеет место страхование по ОСАГО — то выплаты осуществляются именно на этом основании. Существует специальный термин, обозначающий данную ситуацию — суброгация.

Соответственно, различные страховые компании непрерывно между собой общаются.

И если в процессе такого общения будет выяснено, что конкретный клиент одновременно получил денежные компенсации как по ОСАГО, так и по КАСКО, страховщик может попросту подать в суд за мошенничество.

Причем такого рода судебные дела подразумевают именно уголовное наказание. Этот вопрос максимально подробно рассматривается .

Можно ли получить КАСКО и ОСАГО одновременно

Все водители автомобилей знакомы с понятием ОСАГО.

Этот термин означаетобязательное страхование их автогражданской ответственности.

Оно покрывает ответственность водителя и предусматривает возмещение убытков, возникших в результате аварии, при отсутствии вашей вины в ней. Возмещение ущерба производится в пределах номинальной стоимости ремонта поврежденного автомобиля с учетом его износа.

КАСКО – это комплексное автомобильное страхование, кроме ответственности. Его условия зависят от содержания заключенного договора. Какие имеются различия между КАСКО и ОСАГО?

Основные пункты, по которым можно их сравнивать:

  1. если приобретение полиса ОСАГО обязательно для всех владельцев автомобилей, то КАСКО оформляется на добровольной основе. Это означает, что у каждого водителя полис ОСАГО обязательно должен быть. Заключение договора страхования по КАСКО не освобождает от обязанности приобрести полис ОСАГО;
  2. возмещение ущерба по КАСКО производится по рыночным ценам в случае угона автомобиля, его повреждения, а также оплачивается полная стоимость ремонта у официальных дилеров (стоимость запчастей и услуг по ремонту). Возмещение ущерба по полису ОСАГО осуществляется с учетом износа автомобиля;
  3. оплата полиса ОСАГО производится в фиксированной сумме, установленной Минфином. Стоимость полиса КАСКО устанавливается каждой страховой фирмой индивидуально в зависимости от множества внешних факторов: года выпуска автомобиля, его стоимости, утвержденных тарифов в каждой компании;
  4. по полису КАСКО возмещение ущерба производится только застрахованному лицу.
  5. наличие полиса КАСКО гарантирует выплату при возмещении ущерба в результате кражи, любых повреждений автомобилявне зависимости от наличия виныобладателя полиса. Назначение выплат по ОСАГО происходит только при отсутствии вины автовладельца;

Управление автомобилем без полиса ОСАГО образует состав правонарушения, подпадающего под действие Административного кодекса РФ, и влечет за собой наложение на виновного штраф в размере 800 рублей. Если лицо, управляющее автотранспортным средством, не было внесено в полис, то размер штрафа составит 500 рублей. Такая же ответственность наступает и при отсутствии полиса у водителя во время проверки.

Итак, что нужно делать при совершении ДТП?

В этом случае важно правильно оформить все документы.

Иногда решением этих вопросов занимается аварийный комиссар.

Его присутствие гарантирует профессиональный подход к делу и помогает избежать ошибок.

Но воспользоваться его помощью удается не всегда. Во-1-х, его вызов является оплачиваемой услугой.

И не всегда полис КАСКО покрывает ее стоимость.

Во-2-х, даже если условия страхования предусматривают оплату его услуг, то возможность связаться со страховщиком имеется не всегда. Например, если авария произошла в отдаленной местности, где отсутствуют представители компании.

Главное, помните об основных действиях, которые вам надлежит совершить в случае ДТП. Первым делом включите аварийную сигнализацию и установите знак аварийной остановки на расстоянии 15 м в населенных пунктах и 30 м за их пределами. Осмотрите место происшествия, установите лиц, нуждающихся в медицинской помощи, окажите первую помощь пострадавшим.

Определите место своего нахождения и свяжитесь со службами ГИБДД и скорой помощью. До их приезда сфотографируйте или снимите на камеру телефона место происшествия, зафиксируйте степень повреждения автомобилей.

При наличии очевидцев аварии запишите данные о них. Возможно, что при возникновении споров их показания окажутся важными для вас.

Также уточните данные участников ДТП: их имена, номера телефонов и данные полисов.

После приезда работников ГИБДД подробно опишите им, что произошло с вами.

Примите участие в составлении схемы происшествия и фиксации повреждений автомобиля.

После того как вы убедитесь что все записано верно, будет составлено извещение о ДТП, экземпляр которого выдается каждому участнику аварии (пострадавшему и виновнику аварии).

При несогласии с каким-либо пунктом, подписывая документы, сделайте оговорку о том, что у вас есть дополнения или укажите какие моменты вызывают у вас возражение.

Если по предварительной визуальной оценке сумма ущерба не превышает 25000 рублей, то данное обстоятельство позволяет вам самим составить схему ДТП для представления ее в страховую компанию. В данном случае вызов сотрудников ГИБДД не обязателен.

В дальнейшем свяжитесь с сотрудниками полиции или ГИБДД для получения следующих документов:

  1. принятое по нему постановление.
  2. протокол о совершенном административном правонарушении;
  3. справки по форме «154» с подписью сотрудника полиции и штампом органа ГИБДД;

Если будет установлена ваша вина в произошедшем, то со всеми документами обратитесьв страховую компанию и займитесь вопросами получения страхового возмещения.

При этом важно не пропустить срок, установленный условиями КАСКО.

Там вам предложат заполнить утвержденный ими бланк заявления о страховой выплате.

Передавайте все документы страховщику, оставляя при этом у себя соответствующее подтверждение. Не будет лишним запомнить номер страхового дела.

Первым делом страхователя будет интересовать степень повреждения транспортных средств. Страховая компания займется их осмотром или может поручить это другой уполномоченной организации. Доставьте автомобиль для его осмотра.

Будьте внимательны и проследите за тем, чтобы в документах были отражены все повреждения.

Затем будет осуществлено возмещение ущерба по условиям страхования или произведен ремонт дилерским центром. При несогласии с суммой полученного возмещения (если она не покрывает все ваши убытки), можете решить вопрос в суде, обратившись туда с исковым заявлением. При отсутствии вашей вины в ДТП ваши дальнейшие действия зависят от условий страхования.

Если полис КАСКО включает в себя ремонт у дилера, не принимая во внимание степень износа автомобиля, то стоит обратиться к страховщику и оформить указанное выше заявление.

Если по условиям КАСКО выплаты производятся с учетом износа автомобиля, то обратитесь в свою страховую компанию или компанию другого участника ДТП.

При малозначительных повреждениях возместить ущерб можно по ОСАГО.

Конечно, многих интересует вопрос возможности получения страхового возмещения по двум полисам одновременно: к примеру, в компании виновника аварии получить деньги по ОСАГО, а в своей – по КАСКО. Законодательство дает однозначный ответ: возмещение производится только один раз в страховой компании по выбору лица, имеющего право на его получение. Если водитель попытается обманным путем получить деньги у двух страховщиков, то его действия будут расцениваться как мошенничество с привлечением его к уголовной ответственности по ст.

159 УК РФ. Учитывая, что страховые компании в своей деятельности обмениваются информацией, скрыть такой факт не представляется возможным.

Обезопасить себя от происшествий на дороге не может никто. Но каждому под силу свести свои финансовые риски к минимуму.

Сделать это можно путем заключения договоров страхования. Причем полис ОСАГО обязан иметь каждый автовладелец. Его наличие обеспечит выплату сумм в определенных размерах.

Полис КАСКО покроет все ваши расходы, если стоимость ремонта будет выше этой суммы, при наличии вашей вины в ДТП или при угоне автомобиля. Что делать, если страховая мало выплатила по ОСАГО, Что делать, если страховая не платит, читайте по ссылке:

Когда СК отказывает в полном восстановлении

К сожалению, имеют место ситуации, когда страховщики отказывают в дополнительной выплате, ссылаясь на первичное компенсирование.

СК – это коммерческая структура, которая не желает лишний раз расставаться с финансами.Ваша задача заключается в полноценном восстановлении поломок машины и получить выплаты по КАСКО и ОСАГО. Страховой имущественный полис – это ваша визитная карточка на восстановление повреждений.В случае отказа в свободной форме пишется заявление на имя директора компании о дополнительном компенсировании в целях полного восстановления авто.Компании, которые работают давно на рынке страхования, дорожат своей профессиональной репутацией, поэтому в случаях неправомерных первичных отказов они стараются не доводить дело до суда. При вторичном обращении по поводу выплаты компенсации, они, как правило, удовлетворяют требование клиента.

Такая ситуация является дополнительным поводом для более тщательного выбора СК при заключении договора и обращаться только в компании с безупречной репутацией.Более подробную информацию вы найдете на сайте myautohelp.ru

Можно ли получить возмещение по Каско и ОСАГО одновременно

Мы уже говорили ранее, что компенсацию на возмещение вреда, полученного при дорожном происшествии выплачивает страховщик виновного в этом инциденте страхователя. То есть, автовладелец, ставший инициатором аварии сможет получить Каско, которое покроет его расходы связанные с восстановлением имущества. А полис обязательного автострахования пойдет на покрытие ущерба пострадавшего.

Но возникает вопрос, можно ли получить выплаты Каско и ОСАГО одновременно, ведь и пострадавший может быть застрахован по полису добровольной защиты. Ответ на данный вопрос однозначен и является отрицательным. То есть, получить компенсацию по двум автостраховкам невозможно, поскольку это будет считаться мошенничеством и страхователь будет наказан как материально (штрафом), так и уголовно.

Когда могут отказать в выплате по ОСАГО?

Законом установлен список ситуаций, когда страховщик имеет право отказать в выплате компенсации:

  1. ущерб, полученный пострадавшим, был устранен до проведения экспертизы;
  2. на автомобиль, участвовавший в ДТП, страховка не оформлена;
  3. авария произошла в момент эксплуатации транспортного средства на соревнованиях, испытаниях или при обучении.
  4. страховой полис на момент происшествия был просрочен или еще не вступил в силу;

Срок действия полиса истек — страховку не выплатят.

Можно ли получить компенсацию ОСАГО и КАСКО одновременно?

Любой автолюбитель не может обойтись без страховки. Она бывает двух типов – ОСАГО и КАСКО, при этом ОСАГО обязательна для водителя по закону, а вот КАСКО он уже приобретает по своему усмотрению.У многих водителей преимущественно новых автомобилей имеется оба действующих страховых полиса.

Разберемся, можно ли по ним получить выплаты одновременно.ВАЖНО: Если вам отказывают в получении страховой выплаты – обязательно звоните нашим страховым юристам в Москве и регионах как можно скорее!

Почему нельзя получить две выплаты сразу?

Разобравшись с различиями между моторными видами страхования нельзя обойти вниманием отличительные особенности оформления страхового события. Все же между «автогражданкой» и добровольным транспортным страхованием много общего, особенно в части, касающейся получения выплаты. Все потому что оба вида страхования в первую очередь призваны компенсировать ущерб поврежденному транспорту.

Однако если условия получения выплаты и объем покрытия по ОСАГО неизменны, то с добровольным автострахованием все обстоит с точность до наоборот. В определенных пределах страхователь волен самостоятельно определять, сколько будет стоить КАСКО и какой перечень рисков будет включен в договор.

Соответственно, от решений автовладельца будут зависеть объем, форма и сроки выплаты, поэтому важно не переборщить в желании сэкономить.

В частности, автовладельцу не стоит забывать, что размер безусловной франшизы отражается не только на итоговой цене полиса, но и влияет на размер возмещения.

Например, при условии применения безусловной франшизы, владельца машины будут ждать два варианта выплаты:

  • Страховщик направляет поврежденный транспорт на СТОА. После проведения ремонтных работ сотрудники автосервиса выставляют страховой компании счет. Страховщик перечисляет плату за ремонт за вычетом франшизы. Обязанность по оплате недостающей части средств ложится на страхователя.
  • Представитель страховой компании осматривает поврежденный автомобиль, после чего проводится оценочная экспертиза. Ее могут проводить как независимые оценщики, так и сотрудники страховщика. На основании заключения эксперта определяется размер выплаты, после чего на счет страхователя перечисляют возмещение за минусом франшизы.

Как уже было упомянуто, суть КАСКО заключается в возможности страхования имущества на индивидуальных условиях. При этом страхователю нужно помнить, что его решение сократить объем страховой защиты непременно отразится на выплате.

В случае с ОСАГО такие опасения излишни, ведь ни одна компания не вправе изменять предусмотренные законом условия страхования. До недавних пор выбор пострадавших в аварии автовладельцев сводился к возможности обращения либо в компанию виновника происшествия, либо к своему автостраховщику. Правда, последний вариант возможен только если:

  1. В аварии приняли участие два транспортных средства.
  2. В результате происшествия не был причинен вред жизни и здоровью людей.
  3. Страховая компания виновника дорожной аварии имеет действующую лицензию ОСАГО.
  4. Нет спора относительно степени виновности участников аварии.

Поправки в закон «Об ОСАГО» 2014 года дали автомобилистам возможность выбирать еще и способ получения компенсации ущерба.

Теперь собственник машины волен выбирать между денежной выплатой и ремонтом машины. Да, данное право выбора пока не снискало популярности у российских автолюбителей, но само наличие такой возможности приближает «автогражданку» к уровню сервиса по договорам добровольного автострахования.

С одним ТС одновременно два ДТП при наличии двух страховок КАСКО и ОСАГО можно ли оформить одно ДТП по КАСКО а другое по…

Вопрос юристу: Ответ юриста на вопрос : выплаты по каско и осаго одновременно ДТП оформляют в ГИБДД и страховка тут не при чем.

Предъявлять требование о выплате по договору страхования можете в рамках любого договора на Ваше усмотрение——————————————————————— Ответ юриста на вопрос : выплаты по каско и осаго одновременно Дмитрий, сотрудники ГИБДД могу указать в документах любой имеющейся у вас полис. По какому полису будут производиться выплаты Вы должны будете указать при оформление документов в страховой компании.———————————————————————

Если машина на гарантии

Направление в сертифицированный автосервис выдадут, только если машине не больше двух лет. Если со дня выпуска прошло больше времени, страховая не обязана выдавать направление в тот сервис, где официально ремонтируют автомобили конкретной марки.

Даже если в этом случае автомобиль снимут с гарантии или вы просто не доверяете другим сервисам. Машина может быть на гарантии три года или даже больше, но для ОСАГО это не аргумент.

По закону после двух лет страховая не обязана давать направление в тот сервис, который сохранит гарантию. Может, но не обязана. Убедитесь, что ваша страховая будет готова выдать направление в авторизованный сервис даже для трехлетней машины. Лучше всего, если этот сервис есть в списке по умолчанию.

Потому что если там его нет, обещания будут только на словах.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+