Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Оценка стоимости квартиры для ипотеки сбербанк

Оценка стоимости квартиры для ипотеки сбербанк

Оценка стоимости квартиры для ипотеки сбербанк

Оглавление:

Как происходит оценка квартиры при ипотеке Сбербанка


Процедура оценки не является сложной для заемщика ипотеки, все, что нужно сделать – это подготовить документы, найти организацию, которая проводит оценку и составляет отчеты и договориться о выезде специалиста на объект. Сама процедура по установлению стоимости квартиры происходит следующим образом:

  1. клиент вносит аванс, после чего мастер приступает к работе;
  2. следующий этап – подготовка отчета. К нему обязательно должны быть приложены фотографии, сделанные в ходе анализа квартиры, иначе отчет не будет считаться действительным;
  3. подписывается договор между заемщиком ипотечного кредита и компанией, проводящей оценку недвижимости. В договоре должны быть следующие пункты: права и обязанности сторон, цели оценки, сроки выполнения работы, стоимость, способы решения споров, особенности возврата денежных средств;
  4. проводится анализ данных, полученных в результате замеров и изучения состояния квартиры и той информации, что содержится в технических документах на объект;
  5. заемщик относит готовый документ кредитору, после чего будет принято решение по ипотеке.

Следует понимать, что даже наличие отчета об оценке имущества не является гарантией того, что ипотека будет одобрена.

Список организаций, сотрудничающих со Сбербанком России, в которых гражданин может заказать проведение оценки в выбранной им квартире (все организации являются Обществами с Ограниченной Ответственностью – ООО):

  • ЭсАрДжи – Ипотечный центр.
  • Городская оценочная компания.
  • Ко – Инвест.
  • Спецоценка.
  • ФБК.

Обращаться следует только в те компании, которые одобрены Сбербанком и находятся в его «белом списке», поскольку отчет, составленный подозрительной организацией, не будет принят ввиду того, что отсутствует гарантия достоверности предоставленной информации и невозможно понять, не были ли данные по стоимости объекта сфальсифицированы. В стоимость услуги включается: выезд специалиста на квартиру, подготовка отчета в трех экземплярах – один оригинал и две копии, возможна даже доставка готового отчета в банк. Также проводится оценка того объекта недвижимости, который предоставляется банку в качестве залога при оформлении ипотечного или обычного потребительского кредита.

Банк принимает окончательное решение только после тщательного изучения отчета по оценке квартиры.

В первую очередь, обращается внимание на рыночную стоимость объекта – именно такая сумма будет выдана по ипотеке заемщику.

заключения об оценке стоимости квартиры.

Как происходит расчет оценочной стоимости недвижимости

Требования к расчету стоимости объекта недвижимости регулируются законодательством. Для анализа стоимости объекта недвижимости применяются подходы:

  1. Прибыльный. На ценность объекта влияет инвестиционная привлекательность. Рыночная стоимость квартиры зависит от размера дохода, который принесет использование жилой площади. При оценке учитывается дальнейший рост стоимости недвижимости.
  2. Сравнительный. Специалистом изучается цена подобных недвижимостей, имеющихся на рынке. Критерии сопоставления контракта: условия, материальные и физические параметры имущества. Конечная стоимость жилья корректируется на размер обнаруженных отличий. Такой метод предпочтительней использовать тогда, когда рынок недвижимости развит и ликвиден.
  3. Затратный. Ценность объекта устанавливается на основании общих затрат на возведение схожего здания. Метод применим для недвижимости, которая возведена недавно, или является нестандартной.

Более распространен второй способ. Для получения точных результатов допустимо проводить комплексную оценку с использованием трех указанных способов.

Если стоимость объекта слишком отличается, вычисления проводят повторно. На стоимость объекта недвижимого имущества влияют факторы:

  1. развитость района;
  2. особенность объекта внутри (площадь, высота потолка, состояние пола и стен).
  3. отдаленность от инфраструктуры;
  4. местонахождение;
  5. характеристика жилья (материал изготовления, этажность, изнашивание, придомовой участок и пр.);

В конечном итоге оценщиком устанавливается рыночная и ликвидационная стоимость недвижимости.

Вторая сумма указывает на цену, по которой удастся продать жилье без долгого ожидания покупателя. Итоговая стоимость указывается в рублях. В отчете требуется обоснование конечной стоимости объекта недвижимости. Оценщик указывает ход собственных рассуждений, приводит доказательства в пользу результатов.

Оценщик указывает ход собственных рассуждений, приводит доказательства в пользу результатов. Цены на похожие объекты всегда колеблются.

Итоговая стоимость может быть скорректирована. О своей просьбе необходимо сообщить оценщику.

При его согласии в акте проставляется нужная стоимость (за отдельную плату).

Указывая в отчете недостоверную информацию, эксперт рискует репутацией компании.

Чтобы исключить риски, рекомендуется отклониться от реальной цены не более, чем на 20% — 30%. При подозрениях Сбербанка в ипотеке откажут.

Запомнить

  • Оценка действительна 6 месяцев. Не тяните с покупкой.
  • Предложите выслать собственные фотографии. Оценщики любят дистанционную работу и, если можно будет составить отчет без выезда, скорее всего, согласятся.
  • Звоните в несколько оценочных компаний сразу. Ориентируйтесь на цену и сроки оценки. На всё уйдет минимум неделя.
  • Выбирайте компанию с аккредитацией или со стажем. Так вы избежите мелких придирок банка к отчету. Можно сразу обращаться к проверенным банком оценщикам.
  • Назовите оценщику желаемую сумму оценки квартиры. Он может пойти навстречу.

4914714 августа 2017Обложка — Татьяна ЕгошинаТэги

Редакция14.08.17, 20:56Оценивали квартиру? Поделитесь опытом:Все про недвижимость6 мар 16K3926 фев 213K4826 фев 41K12917 фев 240134K22829 янв 7948K20813 янв 144134K28226 дек 2020106K823 дек 20203322K2718 дек 2020138120K17612 дек 20205816K1028 ноя 202019830K18418 окт 20202830K48

Море полезных статей о финансахВ вашей почте дважды в неделю.

Рассказываем только о том, что касается вас и ваших денегПодписатьсяВот это вы еще точно не читали26 фев 213K4813 фев 2926K45Екатерина Мирошкина, экономист22 янв 294139K101Екатерина Мирошкина, экономист12 дек 20206159K309 дек 20206417K1127 июл 201721426KАлиса Маркина, юрист12 мар 333K1210 мар 4334K56 мар 16K39Екатерина Мирошкина, экономист5 мар 4014K10Дмитрий Корнев, юрист5 мар 4829K144 мар 215K81

Почему банки сотрудничают с оценочными компаниями

Банк сотрудничает с оценочными компаниями и приглашает их в партнеры, чтобы заемщики не тратили время на поиски эксперта.

Сотрудники организации, учитывая все нюансы и особенности анализируемой квартиры, смогут установить точную рыночную и ликвидную стоимость недвижимости. При этом, банк будет уверен, что в случае невыплаты задолженности, он сможет реализовать оцененный предмет залога по установленной стоимости.

Порядок проведения оценки

Оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке включает в себя 6 этапов:

  1. Сбор необходимых для проведения процедуры бумаг. Их нужно вручить независимому эксперту.
  2. Передача отчета заемщику-заказчику. На руки выдается только оригинал. Пара копий остается у оценочной фирмы.
  3. Непосредственно оценка объекта. Эксперт вместе с заемщиком и настоящим владельцем квартиры приезжает на место и осматривает его. Внимание оценщика обращается на дефекты и прочие нюансы жилья, которые обязательно фиксируются с помощью фотографий.
  4. Составление отчета об оценке. На это может уйти до 5 рабочих суток. Чем проще объект, тем с более короткий срок будет выдана документация.
  5. Консультация у специалиста по оценке. С ним нужно оговорить сроки проведения оценки и стоимость услуги. После достижения соглашения заключается договор.
  6. Поиск оценочной компании. Найти лучше такую фирму, которая имеет хорошую репутацию у самого банка, а также у ее клиентуры. Не последним фактором, влияющим на выбор, может стать цена на услугу.

Отчет об оценке представляет собой документ, объем которого может составлять около 30-40 страниц, содержащих описание, графики, фото и выводы с указанием реальной стоимости недвижимости. Схема проведения оценки упростилась в 2018 году.

Сбербанк активно сотрудничает с сервисом Ева.Домклик. Попросите сотрудника Сбербанка, оформляющего ипотеку, провести процедуру через банк. В этом случае она будет проведена с названного выше сервиса. Если же вы самостоятельно хотите выбрать компанию, запрашивайте услугу не у менеджера, а у риелтора, подключенного к Ева.Домклик или в самой фирме.
Если же вы самостоятельно хотите выбрать компанию, запрашивайте услугу не у менеджера, а у риелтора, подключенного к Ева.Домклик или в самой фирме. Воспользуйтесь этим сервисом, чтобы не передавать отчет в банк самостоятельно.

Список аккредитованных оценочных компаний Сбербанка

Закон обязывает банки принимать отчеты об оценке недвижимости для ипотеки от любых оценочных компаний. Однако на практике Сбербанк предлагает те фирмы, которым он доверяет.

С полным списком оценочных компаний заемщик может ознакомиться или получить перечень организаций по своему городу при посещении ипотечного центра. В настоящее время Сбербанком аккредитовано свыше 2700 фирм, доказавших свою благонадежность и легитимность. Настаивать на выборе какой-то конкретной банк не имеет права, однако логично выбрать наиболее удобную по стоимости и местонахождению компанию из предоставленного перечня.

Это существенно ускорит время рассмотрения ипотечной заявки, так как кредитору не нужно будет дополнительно проверять оценщика.

Преимущества и недостатки

Конечно, основным плюсом такого сервиса становится понимание реальной стоимости жилища, оформляемого в ипотеку. Полученная информация является наиболее объективной и базируется на существующих реалиях и нюансах жилищного рынка.

Но также стоит понимать, что оценочная комиссия состоит из людей, которые не в силах предугадать колебания на рынке финансов и недвижимости, предсказать девальвацию или же очередной кризис. Проведение экспертного оценивания жилищной стоимости позволяет значительно снижать риски предстоящей финансово-кредитной сделки, но не гарантирует полное отсутствие неприятных неожиданностей.

Примеры цен

Цена услуг по оценке зависит от многих факторов, например, от объема и сложности работ, имеет значение регион, удаленность от центра населенного пункта. Какую площадь надо осматривать и фотографировать, сколько объектов (если частное владение) и много других параметров. Цена оценки недвижимости для ипотеки в Сбербанке значительно больше в столице и С.- Петербурге, в остальных регионах ниже в полтора – два раза.

Приведем ориентировочные цены в Москве:Рекомендуемая статья: Какие документы нужны для ипотеки в Россельхозбанке

  1. дом с участком – от 15000 до 50 000 рублей (учитывается удаленность, площадь строения и размер участка).
  2. квартира – от 5 до 7 тысяч рублей;
  3. земельный участок – от 15 000 (менее 30 соток) до 50 000 (свыше 30 соток) рублей;

Особенности выполнения оценки жилья

Согласно нормам действующего законодательства, Сбербанк не вправе указывать потенциальным заемщикам, услугами каких-именно оценщиков им следует воспользоваться. На практике заемщик действительно может отказаться от услуг рекомендованных рассматриваемой кредитной организации, но в этом случае его шансы на получение ипотечного займа могут существенно снизиться. Это вызвано тем, что у Сбербанка существует множество причин доверять результатам оценки именно аккредитованных оценщиков.

Среди причин, которые заставляют рассматриваемую кредитную организацию пользоваться услугами лишь аккредитованных оценщиков, отдельного упоминания заслуживают следующие: Сберегательный сертификат Сбербанка

  • Аккредитованными Сбербанком оценщиками являются лишь проверенные компании, которые успели доказать свою надежность. Эти организации осуществляют оценку жилья в полном соответствии с требованиями рассматриваемой кредитной организации, а также заполняют отчеты по установленным формам.
  • Так как аккредитованные оценщики максимально точно соблюдают требования Сбербанка, то вероятность того, что составленный ими отчет будет отправлен на доработку, практически полностью исключена. Благодаря этой особенности удается существенно ускорить процедуру выдачи ипотечной ссуды.

О том, что проверка результатов оценки, проведенной аккредитованными компаниями, занимает значительно меньше времени, свидетельствуют многочисленные отзывы клиентов Сбербанка, которые обращались за получением ипотечного займа. Если вы все-таки желаете самостоятельно выбрать оценщика, то вам необходимо убедиться в том, что заинтересовавшая вас организации действительно обладает хорошей репутацией и оказывает описываемую услугу в течение многих лет. Также не лишним будет ознакомление с реальными отзывами клиентов выбранного вами оценщика.

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что сам Сбербанк не предоставляет услугу по оценке жилой недвижимости, он лишь составил список компаний-оценщиков, в чьем профессионализме и надежности он уверен.

Для того чтобы ознакомиться с перечнем аккредитованных оценщиков, вам необходимо просто посетить интернет портал рассматриваемой кредитной организации.

Выбор организации для проведения оценки

К услугам какой компании прибегать заемщику по ипотеке – это его личное дело, настаивать на какой-то определенной компании банк не имеет права.Однако, у всех банков, в том числе и Сбербанка, есть свой список рекомендуемых оценочных организаций, заключению которых банк будет доверять.Мы рекомендуем вам обращаться именно к ним вот по каким причинам:

  1. Представленные в списке оценочные компании имеют лицензию и государственную аккредитацию;
  2. В банке есть определенные условия к составляемому отчету, который должен соответствовать установленным стандартам АРБ и АИЖК, а также стандартам самой кредитной организации. Компании, которые уже неоднократно выполняли заказы от Сбербанка, смогут предоставить документ именно той формы, которая будет нужна.

Возможные проблемы и нюансы

Большинство банков устанавливает граничные сроки действительности отчетов об оценке. Их нужно заказывать заранее, но незадолго до обращения в банк.

Например, Сбербанк принимает отчеты составленные не позже чем за полгода до даты обращения в банк. Это верно и по отношению к другим банкам.

В зависимости от выбранной финансовой организации, срок может изменяться.

Рекомендуется уточнять его по телефону горячей линии или непосредственно у специалистов.Четкого требования о личном посещении оценщиком объекта, стоимость которого он должен определять, нигде нет.

Однако та компания, которая самостоятельно обеспечивает выезд специалиста обычно выдает более качественный результат, к которому банк вряд ли придерется.В отчете об оценке должно быть четко сказано, на основании чего он указал цену.

Самый распространенный, простой и одновременно точный вариант: на основании существующих предложений на рынке с применением корректирующих коэффициентов. Обычно делается подборка из трех объектов и высчитывается средняя цена за квадратный метр.

Потом эта цена корректируется, в зависимости от того, насколько отличаются примеры от основного объекта в лучшую или худшую сторону, и потом полученная стоимость умножается на количество квадратных метров целевой квартиры. И только если никаких близких аналогов нет, оценка производится по другим, более сложным и не настолько точным принципам. Нередко в отчете предлагается сразу несколько вариантов.

Документы оценки, ее проведение и стоимость

Для проведения оценки квартиры для ипотеки в Сбербанке вам потребуются следующий комплект документов:

  1. Правоустанавливающие документы на покупаемую квартиру или дом,
  2. Копия паспорта заемщика,
  3. Кадастровый паспорт квартиры и ее техплан,
  4. Договор купли-продажи или другие документы, доказывающие владение этой квартирой.

Предоставив все необходимые документы, вы можете подготовиться к проведению самой процедуры оценки.

Она проходит в несколько шагов:

  • Выберите оценочную компанию из предложенных банком. Обратите внимание на ее репутацию, почитайте отзывы клиентов. В идеале вы получите услуги хорошего качества при сохранении минимальной цены.
  • Оценщик приедет на место и проведет подробный осмотр недвижимость, сфотографирует общий вид помещения, уделив внимание деталям, особенностям и дефектам.
  • Проконсультируйтесь с оценщиком, согласуйте сроки и заключите договор на оказание услуг.
  • Соберите документы, описанные выше, и передайте их специалисту.
  • Далее специалист подготовит отчет об оценке. Как правило, эта процедура занимает в среднем от 1 до 5 рабочих дней, после чего передаст их заказчику.

Клиент получает оригиналы документов об оценке, в то время как оценочной компании остаются копии. Как правило, результаты процедуры представляют собой достаточно объемный документ – примерно 30-35 листов в сшитой папке, с цветными фотографиями, графиками, описанием и логическими выводами.

Стоимость оценки для ипотеки Сбербанка варьируется, и очень широко. Она зависит от типа недвижимости, ее расположения и выбранной оценочной компании. Наиболее дорогой считается оценка жилья в столице и областных центрах.

Чем дальше от центра находится ваша недвижимость, тем дешевле будет ее оценка. Средняя стоимость этой процедуры для стандартной квартиры, легко доступной для осмотра – 5-6 тыс.

рублей. В некоторых случаях стоимость может быть ниже, но и выше она поднимается крайне редко.

Документы, необходимые для проведения оценки

Теперь перейдем к рассмотрению перечня документов, которые необходимы для проведения оценки, они следующие:

  1. документы, которые удостоверяют личность заемщика (паспорт ИНН код);
  2. техническая документация на жилье, куда входит кадастровое дело (выписка с него), технический паспорт, предоставленный БТИ;
  3. выписка из государственного реестра о том, что на данном объекте недвижимости отсутствуют какие-либо обременения (арест, ипотека, ограничения, выданные опекунским советом).
  4. бумаги, которые подтвердят право собственности на объект жилья (договор купли-продажи, дарственная, свидетельство о наследстве, договор долевого участия вместе с актом приема жилья и всех дополнений к нему, свидетельство о приватизации, и другие документы);
  5. выписка из государственного реестра, подтверждающая факт регистрации недвижимости на гражданина (право собственности наступает с момента регистрации);

Только после предоставления всего данного перечня документов, оценщик имеет право приступать к проведению этой процедуры.

Нужно запомнить, что, если жилье берется в ипотеку, и до момента оформления кредита будет находиться в собственности продавца, тогда для банковского учреждения, в обязательном порядке необходимо предоставить договор задатка.

Он должен быть нотариально заверенным.

Весь процесс поэтапно

Рассмотрим основные этапы, как происходит оценка квартиры при ипотеке Сбербанка:

  1. сначала находим фирму из списка с аккредитацией, наиболее доступными ценами и квалифицированными экспертами;
  2. специалисты компании анализируют данные фактические и из тех. документов, составляют таблицы, графики, справки;
  3. подаем заявку, подписываем договор (его содержание определено в ФЗ-135, ст. 10 (скачать)), вносим оплату полностью или аванс. В договоре указываем обязанности сторон, задачи оценки, сроки выполнения, стоимость;
  4. рассматривают не только квартиру, но подъезд, территорию у дома, оценивают состояние коммуникаций, определяют наличие перепланировок;
  5. по окончании работы подготавливают отчет;
  6. в назначенное время специалисты проводят осмотр объекта и территории, фотографируют, делают необходимые замеры;
  7. вместе с фото- и видеоматериалами он обычно составляется в трех экземплярах и выдаётся заказчику и банку, 3-й экземпляр компания оставит себе.

Источник: https://onipoteka.ru/usloviya-ipoteki-v-bankax/ocenka-nedvizhimosti-dlja-ipoteki-v-sberbanke-spisok-akkreditovannyh-ocenshhikov-cena-sroki-porjadok.html

Как проводится процедура по оценке недвижимости

Есть два метода, которые предоставляются клиентам Сбербанком для процедур по оценке квартир. Цена может быть определена следующими способами:

  1. Обратиться в аккредитованные оценочные агентства для того чтобы воспользоваться оценкой приобретаемой за счет заменых средств недвижимости. Выбрав компанию, необходимо связаться с оценщиком для решения вопросов о стоимости и срокам выполнения заказа. Если вы решили воспользоваться оценкой таким методом, то заключается договор для ее проведения. После определения стоимости приобретаемой заемщиком квартиры оценщик составляет отчет для предоставления Сбербанку.
  2. Обращение к банковским менеджерам для того чтобы они помогли подготовить отчет для предоставления Сбербанку. Специалист банка направит документацию в оценочное агентство, где будет определена стоимость квартиры. Заемщик при этом получает контракт поручительства и также чек на оплату услуг по оценке выбранного объекта недвижимости. После оплаты услуги оценщик займется оценкой жилого объекта. От собственника потребуется предоставление доступа в квартиру, чтобы он смог изучить ее параметры и составить на основании этого свой отчет. После заключения по цене выбранного жилья для ипотечного кредитования оценщиком составляется отчет и направляется в банк в электронном формате посредством специальной системы.

Что такое и когда нужно проводить

Оценка недвижимого имущества для ипотеки в Сбербанке — процесс определения реализуемости приобретаемого жилья с помощью независимого эксперта.

Эта одна из обязательных процедур, требуемых законодательством для получения займа на недвижимость. В соответствии с законодательной властью при оформлении кредита на квартиру (дом) заемщик предоставляет банку залог — имеющуюся недвижимость или покупаемую. Поскольку залогодержателем выступает банк, он требует от клиента проведения независимой оценки.

Кредитором определяется предельная сумма заема с учетом стоимости жилья.

Если заемщик не выплачивает кредит, недвижимость отходит банку. Оценка имущества необходима и для клиента: для определения адекватной стоимости квартиры или продажи ее в случае нехватки средств для погашения задолженности по ипотеке.

Оценивает недвижимость аккредитованная компания, которую одобрит Сбербанк.

Не отказывает банк в сотрудничестве с частными организациями.

Но для этого необходимо соблюдать условия процедуры. Требования Сбербанка к оценщику:

  1. страхование собственной деятельности;
  2. наличие свидетельства;
  3. отсутствие судимости.
  4. повышение квалификации каждые 3 года;

Компания, в которой работает эксперт, должна функционировать не менее трех лет, иметь сотрудников с профильным образованием. Если 1 из пунктов не будет выполнен, Сбербанк имеет право отказать в приеме отчета.

Изначально сотрудник компании собирает сведения о недвижимом имуществе: год постройки, материал изготовления, число перепланировок и пр. Изучив информацию, подготавливает отчетность.

Процедура аккредитации

В случае, если компания полностью соответствует требованиям, она получает аккредитацию оценщика в Сбербанке. С этого момента она может оказывать услуги заемщикам банка.

Организация не получает официальных сертификатов, а просто оповещается в письменном виде о принятом решении.

После этого компания автоматически включается в перечень оценщиков, аккредитованных Сбербанком. Зачем оценщикам нужна аккредитация К работе со Сбербанком допускаются только аккредитованные компании. Они считаются более опытными в своей сфере и обладают всей необходимой информацией.

Мнение эксперта Сергей Богданов Стаж работы в Сбербанке 12 лет. Задать вопрос эксперту В большинстве случаев, отчет по оценке от неаккредитованных компаний отклоняется в связи с недоверием банка. Подобные организации могут выступать в роли мошенников, с целью снизить сумму первоначального взноса и страхования для заемщика.

Аккредитованные компании Сбербанка

По закону, банки обязаны принимать отчеты по оценке недвижимости от любых оценочных компаний.

Однако на практике многие банки предпочитают пользоваться услугами специалистов, прошедших их аккредитацию, а значит – соответствующих их требованиям. Оценочные компании Сбербанка должны соответствовать следующим условиям:

  1. Опыт работы оценщиком, подтвержденный в трудовой книжке – от 3 лет,
  2. Страховой полис гражданской ответственности на сумму от 3 млн рублей,
  3. Наличие минимум двух сотрудников в штате,
  4. Свидетельство СРО,
  5. Отсутствие нарушений.
  6. Стаж деятельность на региональном рынке от 3 лет,

Аккредитованные оценочные компании Сбербанка из списка 2020 года считаются одними из самых надежных.

В настоящее время в список оценщиков СБРФ их входит более ста. Все они доказали свою легитимность.

Ознакомиться с полным списком вы можете на https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/oc_org. Обращаясь в одну из них, помните, что банк не имеет права настаивать на том, чтобы вы обратились в какую-то конкретную организацию.

Кроме того, вы можете выбрать стороннюю компанию для оценки, однако есть большая вероятность, что тогда Сбербанк потребует повторной проверки – и это обойдется вам в копеечку.

Зачем нужна

Выдавая ипотеку, особенно в крупном размере, банк сильно рискует. Чтобы обезопасить себя, они оставляют приобретаемое клиентом имущество в качестве залога, который переходит в полную собственность гражданина лишь после оплаты кредита.

Оценка объекта недвижимости осуществляется для того, чтобы выдать клиенту ровно ту сумму, которая необходима для покупки жилья. Если человек по какой – либо причине не смог выполнить свои обязательства, банк продает квартиру, находящуюся в залоге и покрывает понесенные расходы. Остаток денег возвращается на счет клиенту.

Независимая оценка стоимости имущества проводится в первую очередь для того, чтобы человек не пытался обмануть банк и получить некоторую сумму денег сверху. Сбербанк обязательно проверяет, чтобы оценщик имел соответствующую лицензию и допуск СРО.

На официальном сайте Сбербанка имеется полный список компаний – оценщиков, с которыми можно договориться о проведении данной процедуры и составлении отчета.

Что делать, если нужно сделать оценку в компании, которая не аккредитована

Клиент, претендующий на получение ипотеки в Сбербанке, имеет законное право сделать оценку недвижимости не у аккредитованного оценщика, а у выбранного им самостоятельно.

Однако нужно быть готовым к тому, что банк инициирует процедуру аккредитации данного оценщика. Для этого потребуется предоставить в Сбербанк пакет бумаг, в который входят:

  • Копии учредительных документов.
  • Выписка из ЕГРЮЛ.
  • Копия страховых полисов оценочной компании.
  • Копия свидетельства о госрегистрации юрлица (заверенная нотариально).
  • Копия документа о постановке на учет в ИФНС.
  • Копии паспортов и документов оценщиков (включая документ о получении соответствующего профессионального образования).
  • Копия банковской карточки с образцами подписей ответственных лиц.

Сама компания, занимающаяся определением стоимости залоговой недвижимости по ипотеке, должна отвечать следующим ключевым требованиям:

  1. срок работы на рынке оценочных услуг от 3-х лет;
  2. отсутствие предписаний от ФНС, открытого исполнительного производства, уголовных дел и иных санкций и взысканий.
  3. наличие лицензии и документов о получении профильного образования у сотрудников;
  4. членство в саморегулируемой организации оценщиков;
  5. наличие полиса страхования гражданской ответственности;

ВАЖНО! Если хотя бы один пункт не соответствует обозначенным выше, то Сбербанк оставляет за собой право отказать в согласовании такой компании и не принять от нее отчет по недвижимости для ипотеки.

Также практика показывает, что отчет по недвижимости для ипотеки, заказанный у несогласованного Сбером оценщика, имеет высокие шансы отправиться на доработку и исправление ошибок. Все это только увеличит срок получения ипотечного кредита.

Какие документы необходимы

Необходимые для проведения оценки недвижимого объекта документы:

  1. Копия паспорта заказчика (будущего заемщика);
  2. Если квартира обременена, это также нужно зафиксировать документально.
  3. Если объект был получен владельцем по наследству, нужно предоставить сведения о нем;
  4. Договор купли/продажи для доказательства права владения собственностью;
  5. Технический план квартиры и ее кадастровый паспорт;
  6. Правоустанавливающая документация;

С этим пакетом бумаг заемщик должен обратиться к оценочной компании.

Оценка объекта начинается после заключения договора с ней на оказание соответствующей услуги.

Оценка недвижимости для Сбербанка: этапы и особенности

Оценка для Сбербанка – это процедура по установлению рыночной стоимости залога, которая позволяет определить справедливую и устраивающую обе стороны соотношение стоимости залога и размера кредита.Залог является самым эффективным способом обеспечения обязательств, и политика Сбербанка ориентирована именно на это – после тяжелого мирового финансового кризиса банк не желает зависеть от финансового состояния своего должника или поручителя.Агентство Независимой Оценки «АЛЬФА» предлагает осуществить оценку для Сбербанка с целью определения наиболее точной стоимости – с нами Ваше имущество будет оценено по достоинству. Но, и с другой стороны – мы не потерпим завышения.Наша задача – определить наиболее точную и справедливую рыночную стоимость рассматриваемого, как залог, имущества, по которой он может быть реализован в достаточно короткие сроки, когда нет возможности планировать и осуществлять маркетинговую политику.

Как происходит процесс оценки рыночной стоимости квартиры?

  • Вызвать оценщика на объект.
  • Собрать необходимые документы для оценки квартиры для ипотеки;

Перечень документов, которые требуется подготовить заемщику:

  • Паспорт.
  • План и экспликацию помещения;
  • Договор купли-продажи недвижимого имущества, либо долевого участия, свидетельство регистрации объекта недвижимости;
  • Кадастровый паспорт;

После сбора необходимых документов следует позвонить в компанию по оценке рыночной стоимости квартиры для ипотеки, оставить заявку на заключение договора, уточнить стоимость и сроки оценки, а также спланировать время встречи с сотрудником фирмы. Существует несколько вариантов оценки недвижимости:

  1. Доходный подход (учитывается возможность увеличения рыночной стоимости объекта).
  2. Затратный подход в процессе которого определяют размер затрат на строительство аналогичного жилья;
  3. Рыночный подход (специалист проводит анализ завершенных сделок на рынке, аналогичных той, что проводится с выбранной квартирой);

При оценке специалистом учитываются только те характеристики объекта, которые останутся неизменными на протяжении всего времени.

По полученным данным в срок от одного до пяти дней он формирует отчет с указанием ликвидной и рыночной стоимости объекта, который после предоставляет в банк.

Отчет помимо основной информации должен включать в себя фотографии, сделанные при проведении оценочной кампании, копии всех необходимых документов на квартиру в новостройке или старом жилом фонде и компании-оценщика. Объем отчета в среднем – 27-30 страниц.

Главный параметр, который банк принимает во внимание при выдаче денежной суммы – ликвидная стоимость квартиры, поскольку за эти деньги он сможет продать ее в случае неисполнения заемщиком условий договора.

Один из вопросов, который часто задают заемщики – «Кто оплачивает оценку?».

Затраты на это несет тот, кто желает приобрести квартиру в собственность.

Какие сведения указывает оценщик в своем заключении

При оценке выбранной для покупки недвижимости оценщиком составляется отчет, в котором содержится следующая информация:

  1. В каком состоянии находится жилой объект, который будет приобретен при помощи ипотечного кредитования;
  2. Информация о наличии балконов или лоджий;
  3. Год строительства дома и материалы, которые использованы для конструкции стен;
  4. Полный метраж всех комнат квартиры, цена на которую определяется;
  5. Количество этажей, а также наличие парковочных мест в доме;
  6. Оценщиком прописывается в отчете полная информация о том, в каком состоянии находится подъезд, фасад дома и прочее;
  7. Прилагаются изображения объекта, который оценивался агентством.
  8. Подтверждение того, что планировка соответствует той, которая была указана в паспорте БТИ;
  9. Полная информация о коммуникациях, которые есть в доме. Сюда относятся: вода, электричество, газоснабжение;
  10. Сведения о том, какой стоимостью обладает один квадратный метр жилого помещения, которое будет куплено заемщиком после получения банковского займа;
  11. Параметры потолков жилья;
  12. Информация обо всех дефектах, которые имеются у жилого объекта, который приобретается в ипотеку. Эти сведения требуются, чтобы в будущем избежать расходов на ремонтные работы и прочие процедуры;
  13. Удаленность от метро, транспортной развязки;
  14. Информация об инфраструктуре;

Как проводится оценивание

Заявка на организацию работы оценочных экспертов подается после получения предварительного банковского одобрения на оформления жилищной ссуды. Чтобы понять, как происходит оценка квартиры при ипотеке Сбербанка, стоит ознакомиться со следующим подробным планом работы комиссии:

  • Специалисты изучают и рассматривают предоставленные клиентом документы.
  • Затем представители компании-оценщика проводят предварительную работу по сбору информации об аналогичных объектах недвижимости, нюансах рынка недвижимости. Компания имеет право самостоятельно направлять запросы в Росреестр и БТИ для получения всей нужной дополнительной информации.
  • Заключают с заемщиком договор.
  • Изучается сам объект приобретаемого жилья, происходит сверка имеющихся параметров с указанными в документах. Проводится видео- и фотосъемка, может вестись и промежуточный (предварительный) протокол осмотра и проводимых работ.
  • Оформляется окончательное заключение с проставлением подписей членов комиссии, печатью компании. Указывается дата проведения оценочных работ.
  • Устанавливают точную дату проведения экспертизы.
  • Затем проводится полная сверка полученных данных с приложенными к заявке документами.

Срок действия полученного документа имеет ограничения.

Они базируются на введенных правилах от ФСО (Федеральный стандарт оценки). Максимальный срок годности такого документа составляет 6 месяцев.

Преимущества и недостатки оценки квартиры для ипотеки

Главным и основным преимуществом оценки недвижимости является четкое определение цены квартиры. Разумеется, банк может (и скорее всего будет) снижать ее стоимость с целью минимизации рисков, но для этого он все равно должен отталкиваться от реальной стоимости. Как следствие, не получится слишком уж занизить цену и тем самым заставить клиента предоставлять еще один залог.

Кроме того, оценка может использоваться в суде, если до него дойдет, как подтверждение справедливой стоимости объекта недвижимости. Специалисты рекомендуют производить оценку даже в тех случаях, когда это не является обязательным требованием банка.

Так потенциальный или действующий заемщик может обезопасить себя от ничем не обоснованных условий, комиссий и штрафных платежей банка.Недостаток тут всего один: необходимость платить.

Стоимость услуг оценочной компании не поражает воображение, однако 5-6 тысяч рублей, это все весомая цифра. Именно поэтому рекомендуется выбирать ту компанию, которая предлагает самую низкую стоимость с сохранением высокого качества работы.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+