Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Порядок приобретения жилья в ипотеку

Порядок приобретения жилья в ипотеку

Порядок приобретения жилья в ипотеку

Выбираем ликвидную недвижимость: шаг 5


Выбор подходящей квартиры осложняется тем, что она должна понравиться не только вам, но и быть интересной банку в качестве залогового имущества. Такая привлекательность устанавливается в рамках оценки недвижимости, а оценочная стоимость обязательно прописывается в договоре ипотечного кредитования [9] . Поэтому процедура покупки квартиры в ипотеку включает в себя обязательное проведение оценки. Такой деятельностью занимаются аккредитованные организации, которые соответствуют следующим требованиям:

  1. ответственность оценщика застрахована на сумму 300 тысяч рублей (согласно абзацу 2 части 3 статьи 24.6 Федерального закона от 29.07.1998 № 135-ФЗ) [10] и более (в зависимости от требований конкретных СРО-оценщиков) для компенсации возможного ущерба.
  2. оценщик является членом СРО;

При получении ипотеки вам обязательно предоставят список оценщиков, которым банк доверяет.

Но вы имеете полное право выбрать другую организацию. В этом случае банку придется потратить время на анализ достоверности данных, что может сказаться на его решении.

В рамках оценки устанавливается ликвидность квартиры.

Она чаще всего отличается от рыночной стоимости, так как учитываются только неизменяемые характеристики (расположение, год постройки и т.

д.). Схема покупки квартиры по ипотеке включает в себя определение следующих показателей ликвидности:

  1. Расположение недвижимости . При оценке данного фактора устанавливается привлекательность района, транспортная доступность, социальные объекты, которые расположены рядом. Учитывается также расположение квартиры: редко выдается ипотека на приобретение хрущевки или блочных домов, кроме того, жилая площадь не должна располагаться в общежитии или в здании гостиницы. Негативно может сказаться нахождение квартиры на первом или последнем этаже.
  2. Внутреннее наполнение квартиры. В квартире должно быть проложено горячее и холодное водоснабжение, водоотведение, установлены двери и окна (наличие сантехнического оборудования в кредитуемой квартире необязательно). В ином случае банк может отказать в выплате. Внутренняя конструкция помещения обязательно должна соответствовать техническому плану.
  3. Возраст кредитуемого объекта . Чем старше квартира, тем меньше будет ее ликвидная стоимость. При этом действует правило, что возраст квартиры не должен превышать 70% от общего периода эксплуатации, предусмотренного паспортом объекта.
  4. Конструктивные особенности жилья. Банки не предоставляют выплаты на приобретение квартир с опасной конструкцией. Например, если при строительстве использовались горючие материалы или деревянные перекрытия, как в сталинках, банк может не согласиться на заключение сделки или ужесточить условия предоставления кредита.

Учитывая названные факторы, ликвидность квартиры в новостройке и на вторичном рынке различается.

При покупке квартиры в ипотеку вторичное жилье будет обладать более низкой ликвидностью, поскольку оно уступает по многим параметрам новостройкам.

Проверка залога

Перед оформлением залогового имущества, специалисты банка должны его проверить.

Они изучают соответствие всего, что сказано в документах с реальным положением вещей, оценивают доступ к квартире и многие другие параметры. Следует подготовиться к тому, что подобные проверки будут совершаться регулярно. В среднем – 1 раз в год, но может быть как чаще, так и реже.

Виды ипотечных программ

В основном ипотечные программы везде одинаковые с небольшими вариациями, они делятся на несколько видов:

  1. Военная ипотека;
  2. Молодая семья и материнский капитал.
  3. Строительство дома или целевая ипотека;
  4. Строящееся жилье;
  5. Готовое жилье;

Но в рамках этих программ вы в каждом Банке найдете акции, дополнительные предложения и опции.

Как происходит оценка квартиры при ипотеке

Обязательное условие при оформлении ипотеки — стоимость жилья должен подтвердить независимый эксперт. Такая проверка предоставляет банку гарантии, что при невыполнении заемщиком его условий или задержке платежей объект можно будет продать и вернуть сумму кредита.

Заемщик в своют очередь обеждается, что рыночкая стоимость недвижимости соответствует сумме запланированного займа.

При оценке объекта учитывают ряд факторов:

  1. степень износа объекта — год постройки, общее состояние здания и коммуникаций;
  2. расположение дома — в центре или на окраине, рядом или в отдалении от транспортной развязки, социальных и культурных объектов, дополнительно учитывается экология района;
  3. характеристики жилья — площадь, планировка, количество комнат, качество ремонта, тип отопления.

Итоговая цена рассчитывается с учетом стоимости аналогичных объектов и возможном изменении цены жилья в будущем.

Например, новая квартира в удобном районе будет расти в цене, а стоимость хрущевки может со временем снизится. При оформлении ипотеки большинство банков предлагают воспользоваться услугами аккредитованных оценщиков, которые прошли проверку и соответствуют требованиям кредитора. Для этих целей обычно составляются реестры оценочных организаций.
Для этих целей обычно составляются реестры оценочных организаций.

Чтобы получить информацию из таких реестров, обратитесь напрямую в офис банка, данные могут быть выложены в свободный доступ на сайте кредитной организации. Для проведения оценки недвижимости нужно предоставить свой паспорт гражданина РФ, правоустанавливающий документ на недвижимость, техпаспорт и план объекта.

Если покупаете квартиру в новостройке на этапе строительства, правоустанавливающим документом будет договор долевого участия. Если жилье построено до 1970 года, нужно подтверждение, что дом не стоит в очереди на снос или реконструкцию.

Инструкция как получить заключение о стоимости квартиры:

  • Заключите договор с оценочной компанией и оплатите ее услуги.
  • Получите заключение эксперта о реальной стоимости жилья и отправьте подтверждение в банк.
  • Выберите оценочную компанию из списка, предложенного банком. Можно обратиться и в другую организацию, но тогда необходима проверка на соответствие требованиям кредитора.
  • Вместе с сотрудником фирмы посетите объект, который планируете купить по ипотеке.

Стоимость самой оценки будет зависеть от того, насколько срочно необходимо заключение, а также от особенностей, расположения объекта и наличие всех необходимых документов.

Обычно, процедура занимает от 1 до 5 дней.

Процесс оформления квартиры в ипотеку в «Сбербанке»

Одним из самых популярных банков в сфере ипотечного кредитования является «Сбербанк». Для оформления сделки в этом финансовом учреждении нужно пройти такие шаги при покупке квартиры в ипотеку:

  • Шаг 1. Выбор ипотечной программы и расчет кредита в режиме онлайн на сайте банка – www.sberbank.ru.

    «Сбербанк» предлагает клиентам разнообразные программы, включая программу с материнским капиталом, военную ипотеку, с государственной поддержкой. Важно выбрать ту, что окажется наиболее подходящей для заемщика.

  • Шаг 2. Отправка заявки на получение ипотеки.

    Заявку можно отправить в режиме онлайн на официальном сайте банка.

    К заявке нужно приложить такие документы: копию трудовой книжки, справку о доходах, копию страниц паспорта.

  • Шаг 3. Получение одобрения банк и выбор необходимого жилья. На сайте банка можно выбрать подходящую квартиру, установив курсором ограничения по расположению недвижимости, типу жилья, типу сделки и стоимости квартиры.
  • Шаг 4.

    Оформление залога и страховки, оценка недвижимости.

    В качестве залога выступает недвижимость: та, которую заемщик планирует купить по ипотеке либо имеющаяся у него недвижимость (принадлежащая ему на правах собственности).

  • Шаг 5. Оформление сделки в банке. В назначенное время в банк должен явиться заемщик и подписать ипотечный договор.

    После этого банк передает ему деньги и клиент может начать процедуру оформления сделки купли-продажи.

  • Шаг 6.

    Подписание договора купли-продажи. Регистрация перехода прав собственности на жилье.

  • Пятый шаг может быть изменен.

    Банк может контролировать расчеты между продавцом и покупателем, поэтому на сделку приглашает обе стороны.Он открывает банковскую ячейку, куда помещает первоначальный взнос и кредитные средства. Деньги будут находиться там до тех пор, пока заемщик не пройдет процедуру государственной регистрации перехода прав собственности.И только после того как сделка будет оформлена, банк даст продавцу доступ до ячейки, где он сможет забрать свои деньги.Покупка квартиры в ипотеку имеет свою специфику.

    Вначале потенциальный заемщик должен определиться с банком и программой кредитования, подать заявку, получить одобрение.Дальше ему нужно выбрать подходящее жилье, получить документы на него от продавца, оформить сделку с банком и продавцом и только потом перечислить деньги за квартиру, получить от нее ключи.Чтобы сделать все правильно и ничего не пропустить, желательно обратиться за помощью к услугам ипотечного брокера, который подскажет, какие документы нужны для осуществления сделки, когда и куда заемщику обращаться для оформления страховки, оценки имущества и т.

    д.

    Выбор жилья и оформление документов

    Во время выбора квартиры для покупки в ипотеку, клиенты ориентируются на следующие вещи:

    1. Расположение жилого объекта. В частности, покупатели обращают внимание на удаленность от школ, детских садов, работы, транспортной развязки, объектов здравоохранения;
    2. Цены на коммунальные услуги, обслуживание дома.
    3. Возможность последующей перепродажи недвижимости в случае необходимости;
    4. Стоимость жилья, адекватность продавца, гибкость при оформлении сделки;

    Перед тем, как заключать сделку по ипотеке на покупку жилья, важно убедиться, что выбранный объект недвижимости соответствует основным банковским критериям:

    1. Обладает оптимальным техническим состоянием;
    2. Имеет все необходимые для проживания коммуникации, есть отдельный вход;
    3. Располагается в многоквартирном здании, износ которого на момент оформления договора по ипотечной сделке не превышает 70 процентов;
    4. Права собственности принадлежат продавцу.
    5. Отсутствие незаконной перепланировки, деревянных перекрытий, изменений внешних границ;

    Если жилье в ипотеку от Сбербанка приобретается на вторичном рынке, то важно убедиться, что в нем не прописаны недееспособные собственники или лица, находящиеся в тюрьме.

    Совершение сделки купли-продажи

    Некоторые банки настаивают на нотариальном оформлении сделки, но по закону нотариусом необходимо удостоверять только отчуждение имущества, принадлежащее:

    1. нескольким собственникам в долевой собственности.
    2. лицу, признанному недееспособным или ограниченно дееспособным (в сделке должен участвовать опекун);
    3. несовершеннолетнему гражданину;

    Обязательно, наличие в пакете документов нотариально заверенного согласия супруги на продажу квартиры, если жилье было приобретено в период брака.Шаг 9.

    Особенности ипотечных программ

    1. Покупка недвижимости на вторичном рынке жилья

    Так как данный сегмент более всего востребован, то и шанс столкнуться с мошенниками наиболее велик – квартира может находиться в залоге, быть незаконно отчуждена и др.

    Если вы сомневаетесь в правомерности действий продавцов, рекомендуем оформить страхование титула – это убережет вас от потери жилья в случае признания сделки недействительной.

    Кроме того, готовое жилье должно соответствовать требованиям банка. Например, не получится купить квартиру на 1 этаже с пристроенным на земле балконом – такую перепланировку весьма трудно узаконить.

    То же самое касается и других перепланировок – смещение мокрых точек, снос несущих конструкций и др. Как следствие, банк не пропустит такую заявку на кредит.

    Есть и другие требования к объекту залога (у каждого банка они свои): жилье не должно быть ветхим, находиться в аварийном состоянии, не должно иметь деревянных перекрытий (в многоэтажных домах), удаленность от города не больше 30-50 км и др.

    1. Покупка недвижимости в новостройке

    Приобретение недвижимости в строящемся доме непременно сопряженно с риском, так как зачастую заемщик становится владельцем квадратных метров еще до того, как они построены.

    Это сулит за собой возможность некачественного возведения стен, потолка, пола, а также плохого ремонта и отделки. Помимо этого, как упоминалось выше, существует риск банкротства застройщика, что приведет к тому, что дома вообще не будут возведены. Чтобы обезопасить себя от неликвидного имущества банки требуют поручительство 1- 2 физических лиц.

    Также стоит отметить, что на весь период строительства заемщику принадлежит право требования, право собственности он приобретает только после того, как дом будет сдан и признан жилым.

    1. Приобретение доли, комнаты

    Покупка доли или отдельной комнаты в квартире возможна с помощью ипотечного займа только в том случае, если после выдачи кредита вся недвижимость будет принадлежать заемщику (иными словами – должен быть выкуп последней доли).

    Как оформляется ипотека на комнату и долю мы уже ранее рассказывали.

    1. Покупка дома и земельного участка

    Индивидуальный дом на земельном участке, таунхаус считаются менее ликвидным жильем, поэтому банки неохотно выдают кредиты – ставка по такому направлению кредитования выше.

    О том, , рассказано в отдельном посте. С оформлением специальных программ: «», «» и «» вы можете познакомиться в специальных постах на эту тему. Надеемся у вас не осталось вопросов. Если они есть, то просьба задать их в комментариях. Будем признательный за положительную оценку статьи и репост в социальных сетях.
    Будем признательный за положительную оценку статьи и репост в социальных сетях. Оценка статьи:

    (голосов: 23, средняя оценка: 4,52 из 5)

    Загрузка.

    Поделиться с друзьями: Твитнуть Поделиться Поделиться Отправить Класснуть

    Заявка и ее рассмотрение банком

    рекомендуется подать сразу в несколько банков. Если откажут в одной организации, есть вероятность, что одобрят в другой.

    Так как это лишь начальный этап, то одобрение заявки не принуждает клиента к тому, чтобы заключить с этим банком окончательный договор. Срок рассмотрения заявки зависит от банка. Минимальный срок составляет 3 рабочих дня, однако в некоторых структурах может затянуться почти до 2 месяцев.

    В этот период банк проверяет платежеспособность клиента, так как это основополагающее требование для одобрения заявки.

    Нюансы произведения расчётов

    Если гражданин приобретает квартиру на первичном рынке, денежные средства предоставляют продавцу при помощи безналичного перевода. Если квартира входит в состав вторичного жилья, нередко продавец и покупатель рассчитываются наличностью. Когда оформляется ипотека, подобный вариант крайне неудобен.

    Банк согласится предоставить денежные средства только с учётом возможности безналичного перечисления средств.

    Этап 3. Соберите необходимые документы

    Документы для получения ипотеки делятся на основные и дополнительные.

    Первые требуются от всех потенциальных заемщиков:

    1. Справка НДФЛ-2 или справка в свободной форме, если банк ее принимает.
    2. Оригинал паспорта.
    3. Копия трудовой книжки, заверенная подписью работодателя.
    4. Заполненная анкета для получения ипотеки по форме банка.

    Следующие документы увеличивают шансы на положительное решение:

    1. Документы о владении имуществом.
    2. Дипломы, сертификаты об образовании.
    3. Водительские права.
    4. Свидетельство о рождении детей.
    5. Свидетельство о заключении брака.
    6. Военный билет.
    7. Бумаги, подтверждающие дополнительный доход.

    Банки приветствуют любые бумаги, которые доказывают финансовую состоятельность и стабильность.

    Выводы

    Этапы ипотечной сделки зависят от правил банка, однако пройти 12 основных шагов предстоит каждому заемщику. Следуйте рекомендациям статьи, и вы получите ипотечный кредит и станете владельцем чистой квартиры:

    • Внимательно проверяйте продавца, смотрите, чтобы он не состоял на учете в диспансерах.
    • Не пытайтесь обмануть банк и вовремя вносите платежи.
    • Подходите к выбору кредитной организации и программы грамотно.
    • Тщательно подбирайте и анализируйте недвижимость.
    • Читайте и перепроверяйте все документы, соблюдайте установленные сроки и будьте на связи.
    • Выбирайте безопасный способ расчетов.
    • Выглядите опрятно при встрече с ипотечным консультантом.

    Рейтинг автораАвтор статьиЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем.

    Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Написано статей84 Поделиться с друзьями: Помогла статья? Оцените её

    Оценок: 5

    Загрузка.

    ИпотекуНадору © 2020–2020 – Ипотечный калькулятор онлайн и советы по ипотеке Перепечатка и копирование материалов разрешено только с указанием активной ссылки на первоисточник. Задать вопрос эксперту Спасибо! В ближайшее время мы опубликуем информацию.

    Adblockdetector

    С чего начать оформление ипотеки на покупки квартиру?

    Перед тем, как оформлять долгосрочный заем на приобретение квартиры, учтите следующие моменты:

    • Сделайте расчет по ипотеке, чтоб определиться с суммой, которую потребуется одолжить у банка:
    1. для начала подсчитайте, сколько готовы заплатить в качестве первоначального взноса;
    2. затем определитесь, на какую сумму ежемесячно можете рассчитывать и сколько платить за ипотеку.

      Для этого суммируйте и оцените доход семьи.

    Банки дают ипотеку, если после уплаты платежей по иным кредитам ипотечный платеж будет не больше 60 % от дохода заемщика.

    Но идеально, чтобы он был в пределах 30 %, что даст вам возможность досрочно гасить кредит.

    • Определитесь, какую квартиру вы желаете купить: на вторичном рынке или в новостройке.
    • Уточните у банка, какие документы потребуется предоставить. Самый простой вариант – взять ипотеку в банке, где оформлена карта по зарплатному проекту. Тогда не потребуется подтверждать свои доходы и трудоустройство.

    Чем отличается покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке от покупки квартиры на первичном рынке?Существенным различием в процедуре оформления ипотеки под приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке является тот факт, что в первом случае на квартиру право собственности еще не оформлялось.

    Как правило, кредит берется еще под недостроенный объект, который существует только в договоре долевого участия. Вторичное жилье уже имеет собственника, чьи права зарегистрированы.Для ипотеки в новостройке необходимо дважды обращаться в банк: сначала с договором долевого участия и после сдачи квартиры, чтобы оформить ее в собственность.

    Все проще с ипотекой во вторичке – единожды выдаются документы и регистрируется переход права собственности.

    Представляем документы, необходимые для покупки квартиры в ипотеку, в банк: шаг 6

    Оформление документов при покупке квартиры в ипотеку проводит и продавец, и покупатель. Для приобретения квартиры в новостройке необходимо подготовить следующие документы:

    1. копию решения застройщика о продаже квартиры с указанием стоимости и технических характеристик.
    2. инвестиционный договор или соглашение участия в долевом строительстве;

    Стандартный пакет документов для квартиры с вторичного рынка включает:

    1. документы об оплате первого взноса;
    2. отчет об оценке;
    3. правоустанавливающие документы на объект недвижимости;
    4. свидетельство о регистрации собственности (или выписка из ЕГРН);
    5. документы, удостоверяющие личность продавца (паспорт или учредительные документы, если продавец — юридическое лицо).
    6. нотариально заверенное согласие супруга (если продавец в браке) или нотариально заверенная справка, что в браке не состоял на момент приобретения собственности;
    7. разрешение органов опеки (если есть дети);

    Важно!

    Задаток при покупке квартиры в ипотеку отдается покупателем из собственных средств. С развитием ипотечного дела в нашей стране появились новые разновидности ипотеки, например:

    1. При выборе программы для военных придется подтвердить возможность получить такую ипотеку.
    2. При покупке квартиры в ипотеку с материнским капиталом банки требуют получение справки из Пенсионного фонда об остатке средств на счету клиента.
    3. Для программы « Молодая семья » понадобится подтвердить возраст ребенка путем предоставления свидетельства о рождении.

    Пошаговая инструкция

    Обобщенно можно выделить основные этапы ипотечной сделки:

    1. регистрация сделки, оформление жилья в собственность.
    2. выбор вариантов жилья, согласование заявки в банке,
    3. подписание кредитного договора и договора купли — продажи,
    4. поиск кредитора (определение суммы и условий выдачи средств, одобрение заявки),

    Оформление ипотеки – вопрос ответственный.

    Если знаний и времени недостаточно для самостоятельного анализа рынка ипотечного кредитования, можно воспользоваться услугами .

    За определенную сумму специалист подберет наиболее выгодный вариант в зависимости от ваших возможностей и пожеланий. Если же бюджет и так ограничен, стоит самостоятельно рассмотреть предложения банков и выбрать подходящее предложение. Посетив отделения банков или официальные сайты компаний, вы ознакомитесь с актуальными условиями кредитования и сможете выбрать выгодные.

    Посетив отделения банков или официальные сайты компаний, вы ознакомитесь с актуальными условиями кредитования и сможете выбрать выгодные. Используйте наш сервис «», чтобы максимально быстро найти выгодное предложение на рынке.

    При стремлении оформить ипотеку порядок действий таков:

    1. уточнить в банке требования к заемщикам в части семейного положения, дохода, др.
    2. запросить в бюро кредитных историй свою КИ,
    3. определиться со стоимостью недвижимости: посчитать сумму первоначального взноса и кредита,
    4. узнать, есть ли в банке специальные предложения (молодым семьям, господдержка и др),
    5. определиться с объектом кредитования (квартира в новостройке, на вторичном рынке, комната, доля, индивидуальный дом, земельный участок, таунхаус и др),
    6. определиться со сроком кредитования и видом платежей в зависимости от платежеспособности.

    Отвечать для себя на каждый вопрос следует поэтапно, чтобы избежать ошибок и непредвиденных трат.

    Дополнительные документы

    Как я и писала выше, эти дополнительные документы потребуются покупателям/банку для одобрения ипотеки, оформления закладной и проверки юридической чистоты квартиры.

      Предварительный договор купли-продажи;

    Предварительный договор предоставляют покупатели, собственникам его нужно только подписать.

    Банкам он нужен в качестве гарантии, что сделка купли-продажи между покупателями и продавцами точно состоится.Расписка в получении задатка или аванса;При подписании предварительного договора купли-продажи, покупатели должны передать продавцам некую сумму в качестве задатка или аванса. Сумму обязательно нужно указать в предварительном договоре.

    Продавцам нужно написать от руки расписку в получении этой суммы, затем расписку покупатель передаст своему банку.

    Образец расписки пускай покупатели берут у своего банка.Выписка из домовой книги;Есть и другие названия — справка о зарегистрированных лицах и справка о составе семьи.Есть 2 выписки: обычная и архивная. В обычной выписке перечислены данные о прописанных людей в жилье на данный момент.

    В архивной же данные о всех тех, кто был прописан раньше + кто временно выписан + кто имеет право прописаться в дальнейшем (например, те кто находятся в тюрьме).Банки очень часто требуют предоставить обычную выписку. Как ее получить написано здесь. Архивную требуют редко, но если потребуют, читайте инструкцию как ее получить по этой ссылке.

    Архивную требуют редко, но если потребуют, читайте инструкцию как ее получить по этой ссылке.

    Сведения в архивной выписке должны быть со дня когда была приобретена квартира и по сегодняшний.Часто банки просят собственников выписаться из квартиры перед сделкой купли-продажи.

    Это нормальная практика. Как выписаться из квартиры? Как выписать несовершеннолетних детей?Выписка из лицевого счета;Выписка из лицевого счета квартиры показывает покупателю, что нет долгов по коммунальным платежам.

    Она берется в бухгалтерии паспортного стола и должна быть обязательно с печатью начальника отдела.Справка об отсутствии задолженности за домофон, интернет, кабельное телевидение и т.п.;Если покупатели не захотят переписать на себя интернет, кабельное телевидение и т.п., то собственникам надо расторгнуть договора с этими компаниями и показать их покупателям.

    Расторгнутые договора обычно доказывают, что задолженности по ним нет.Справка об отсутствии задолженности за домофон берется в офисе той компании, которая его установила.Технический паспорт на квартиру;В техническом паспорте показаны технические характеристики квартиры и ее графический план. Он может понадобится покупателям и банку, чтобы убедиться, что в квартире нет неузаконенной перепланировки.

    Они сверят планировку квартиры с графическим планом. Также техпаспорт может быть нужен покупателю с несовершеннолетними детьми для получения разрешение органов опеки и попечительства на покупку квартиры.Заказать техпаспорт могут только собственники в МФЦ или в БТИ. Как заказать читайте по ссылкам — вариант с БТИ и вариант с МФЦ.Официальное название — выписка из ЕГРН об основных характеристиках объекта недвижимости.

    Объект недвижимости в нашем случае это продаваемая квартира.Некоторые банки сами ее заказывают, некоторые требуют ее предоставить.

    Выписка заменяет свидетельства о регистрации права и кадастровый паспорт, которые не выдаются с июня 2020 года. В ней показаны ФИО собственников, есть ли какие-либо обременения/ограничения на квартиру и т.п.

    Если банк потребует ее предоставить, то лучше заказывайте бумажную. Как ее заказать читайте по ссылке.Справки из психоневрологического и наркологического диспансера.Многие банки со стороны покупателей требуют такие справки даже, если продавцы адекватные, не пожилые, не пьющие и т.п. Причем настаивают пройти именно освидетельствование в диспансерах, а не просто получить справку, что продавец не состоит там на учете.

    Например, этим «грешит» банк ВТБ — требует справки у всех продавцов без разбора.

    С одной стороны банки можно понять, ведь сделку с участием человека, который состоит на психоневрологическом или наркологическом учете, потом может быть признана недействительной.Это важно знать: Как происходит покупка квартиры в ипотеку: помощь при покупкеСами же покупатели редко требуют такие справки и только в случае, если сомневаются в адекватности продавца. В моей практике всего один раз такое было: пожилой мужчина 78 лет хотел продать свою квартиру и купить себе небольшой домик за городом.

    Риэлтор со стороны покупателей побоялся, что кто-то из родственников могут попытаться оспорить сделку купли-продажи в суде. Риэлтор сказал:

    «Родственники могут сказать в суде, что собственник уже старый, не соображал что делал, вообще ему риэлторы запудрили голову или еще что-то в таком ключе»

    .

    Поэтому собственнику пришлось пройти освидетельствование и получить справку из психоневрологического диспансера.Справки платные, цены уточняйте в самих диспансерах.Задаток при покупке квартиры — как его правильно передать, чтобы потом не было проблем с продавцами.

    Подробно расписала в каких случаях при покупке квартиры нужно/не нужно согласие супруга.Если у Вас есть вопросы, бесплатно проконсультируйтесь у юриста ↓.

    Требования к клиенту

    Для покупки квартиры на вторичном рынке при помощи ипотечного кредита, клиент обязан соответствовать требованиям банка. Многое зависит от выбранной финансовой организации, но в среднем, примерный список будет выглядеть так:

    1. Трудовой стаж на последнем месте работы: от 1 до 6 месяцев.
    2. Возраст потенциального заемщика на дату получения кредита: от 18 лет и старше. Даже если клиент признан эмансипированным (совершеннолетним) по решению суда, но не достиг 18 лет, ему, скорее всего, откажут в кредитовании.
    3. Общий трудовой стаж: от 6 месяцев до 3-х лет. Чаще всего: 1 год.
    4. Возраст потенциального заемщика на дату полного погашения задолженности: 60-75 лет. Тут тоже все зависит от банка. Обычно ограничение идет по пенсионному возрасту, но не всегда. Рекомендуется уточнять в каждом отдельном случае. Более того, некоторые банки для пенсионеров предлагают особые, льготные условия с пониженными процентными ставками и так далее.

    Особых требований к размеру заработной платы не выдвигается, однако банк обязательно будет учитывать получаемый доход для определения потенциальной суммы кредита.

    Помните о рисках.

    При долгосрочном планировании расходов на выплату ипотеки сложно гарантировать, насколько стабильными будут доходы заемщика: его могут уволить или сократить, из-за болезни одного из членов семьи или декретного отпуска общий доход может снизится. Вместе с этим, из-за ежегодной инфляции расходы на питание, транспорт, предметы быта неуклонно растут.

    Все это может стать причиной несвоевременной выплаты платежей по кредиту.

    Чтобы обезопасить себя от таких рисков, каждый месяц откладывайте 5-10% на депозит. Накопленная сумма станет вашей “подушкой безопасности” и поможет сохранить финансовую стабильность в непредвиденной ситуации.

    Еще одна категория риском связана с нестабильностью курса валют. Так, если цены квартиры фиксируется в долларах, банк может оформить ипотеку на более выгодных условиях: без первого взноса, со сниженной процентной ставкой или на более длительный период. Но, из-за снижения курса национальной валюты, ваш долг может внезапно вырасти.

    Выгодно и 100% безопасно брать кредит в валюте могут те, чей доход привязан к доллару: сотрудники некоторых иностранных фирм или предприниматели, которые реализуют товары и услуги зарубежным компаниям.

    Факт! Кризис 2014-2015 годов негативно отразился на тех, которые взяли кредиты в долларах или евро.

    После того, как стоимость рубля по отношению к другим валютам упала, заемщикам пришлось платить в 2 раза больше. Это привело к массовым случаям пересмотра периода кредитования и вынужденной продажи ипотечного жилья с целью расплатиться с долгами.

    Интересно!

    По данным опроса, который проводил Фонд общественного мнения, около 70% граждан России не рассматривают возможность взять ипотеку, чтобы улучшить жилищные условия. Основной причиной такой позиции участники опроса назвали страх попасть в долговую яму.

    Их опасения не лишены смысла: по оценкам агентства Fitch, в 2016 году более половины трудоспособных россиян, или 40 миллионов россиян, имели задолженность по выплате кредита. Регулярно продолжали выплачивать ипотеку только 8 миллионов заемщиков.

    Отдельно стоит рассмотреть особенности и риски покупки вторичной недвижимости в ипотеку.

    При выборе объекта необходимо детально изучить документы собственника, лицевые счета на квартиру, количество прописанных жильцов и порядок их выписки после оформления купли-продажи. В противном случае, придется решать гражданские споры через суд. Правильно оценить и учесть все возможные риски помогут специалисты по недвижимости — риелтор и ипотечный брокер.

    Требования к заемщику и квартире

    Требования к Заемщику кредитные организации выдвигают примерно одинаковые:

    1. Возраст Заемщика — от 20-21 года и до 65-75 лет к моменту полного погашения кредита;
    2. Также вы можете привлечь до трех Созаемщиков, доход которых будет учитываться при расчете суммы вашего Займа.
    3. Гражданство РФ, некоторые банки такого требования не выдвигают;
    4. Ваш стаж работы на последнем месте — не менее 6 месяцев, а общий стаж за последние 5 лет – не менее 1 года, но есть кредитные учреждения, которые принимают заявку на рассмотрение при стаже не менее 1 месяца
    5. Прописка на территории РФ, опять же это требование не всех Банков;
    6. Некоторые Банки требуют приобретать недвижимость в ипотеку только по месту вашей прописки;

    Страхование недвижимости

    Проведение ипотечных сделок подразумевает обязательное страхование приобретаемого имущества. Для этого в банке есть список аккредитованных страховых агентств, в которые клиенты могут обратиться. Страховка на жилье оформляется в кратчайшие сроки и оплачивается заемщиком самостоятельно.

    Банк на эти цели не предоставляет средства.

    После оплаты клиент в течение нескольких дней получает страховку на квартиру. А для того чтобы ипотека была предоставлена с меньшей процентной ставкой, заемщик может застраховать свою жизнь.

    Но эта процедура не является обязательной при ипотечном кредитовании в финансовом учреждении. Читайте также:

    Шаг 7.

    Подписываем кредитный договор

    Это центральный момент процедуры оформления ипотеки. После подписания кредитного договора у вас и у банка появляются права и обязанности.

    К примеру, банк обязуется дать вам определенную сумму в кредит и имеет право требовать от вас исполнения обязанностей – в частности, внесения ежемесячных платежей. В свою очередь вы имеете право получить от банка сумму, требующуюся для покупки приглянувшейся вам квартиры, но при этом обязаны вовремя и полностью оплачивать ежемесячные взносы. К договору должен быть приложен график платежей с информацией о суммах и датах платежей по кредитному договору с указанием в каждом платеже отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга, и сумм, направляемых на погашение процентов.

    Кроме того, в кредитном договоре должна быть прописана полная стоимость кредита, обеспеченного ипотекой – и в процентах, и в денежном выражении, а также примерный размер среднемесячного платежа, рассчитанный исходя из суммы всех осуществленных заемщиком платежей. Эти сведения вписываются в три квадратных рамки на первой странице кредитного договора.

    Этапы получения ипотеки на квартиру

    Оформлять квартиру в ипотеку не обязательно самостоятельно.

    На помощь могут прийти кредитные брокеры и риелторы, которые возьмут на себя часть обязанностей. Однако полностью переложить свои обязанности на помощников не получится.

    Последние новости по теме статьи

    Важно знать!
    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
    • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

    Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

    Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

    • Анонимно
    • Профессионально

    Задайте вопрос нашему юристу!

    Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

    +