Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Предпринимательское право - С чего начать банкротство физического лица

С чего начать банкротство физического лица

С чего начать банкротство физического лица

Негативные последствия банкротства


Их очень мало, они незначительны для большинства населения. Перечислим их:

  1. 10 лет нельзя руководить банком.
  2. 3 года нельзя управлять компанией, быть членом совета директоров;
  3. в течение 5 лет при получении займов и кредитов необходимо указывать факт банкротства;
  4. 5 лет нельзя возглавлять МФО и частный пенсионный фонд;

Согласитесь, что все это не столь критично, особенно если сравнить с отсутствием задолженности! Хотите решить проблему с кредиторами, но боитесь ошибиться?

Обращайтесь в нашу компанию: опытные сотрудники сделают все за Вас!

Возможные процедуры в Арбитражном суде при банкротстве физического лица

Схема банкротства гражданинаПосле обращения гражданина за банкротством суд может принять решение об одной из трех возможных процедур:

  1. реализация имущества — следует за реструктуризацией, но если у должника нет стабильных доходов, может быть единственной процедурой в банкротстве;
  2. мировое соглашение — возможно на всех этапах при взаимном согласии должника и кредиторов.
  3. реструктуризация долгов — всегда вводится в первую очередь, если финансовое состояние должника позволяет рассчитывать на постепенное погашение задолженностей;

Сейчас мы поговорим о процедурах банкротства подробнее.

  • Реализация имущества. Рассмотрим в первую очередь, поскольку эта процедура является основной и означает фактическое банкротство гражданина.

    Заключается она в формировании конкурсной массы и последующей продаже имущества (при наличии такового). Цель — равномерно удовлетворить претензии кредиторов (за исключением залоговых кредиторов, которые получают 80% от продажи залогового имущества).Если имущества нет — человек будет освобожден от долгов без торгов и проведения расчетов с кредиторами. Судебная реализация позволяет гражданину официально избавиться от непосильных долгов.Например, среди кредиторов числится Альфа-Банк с потребительским кредитом и Сбербанк, где бралась ипотека.

    После продажи квартиры 80% вырученных средств будут направлены на погашение долга перед Сбербанком. За счет оставшихся денег будут оплачены судебные расходы, выплачено вознаграждение 7% для управляющего, частично погашены и закрыты требования Альфа-Банка.Процедура вводится, если:

    • план реструктуризации не был заявлен или не принят судом;
    • гражданин сразу ходатайствовал о введении реализации имущества;

  • есть стабильный источник дохода, достаточного для погашения долгов в течение 3-х лет, а также — для обеспечения минимальных потребностей должника и его иждивенцев (чаще всего это несовершеннолетние дети). Платежеспособность необходимо документально подтвердить.
  • финансовое состояние должника не соответствует требованиям реструктуризации долгов;
  • должник соответствует признакам банкротства.
  • Реструктуризация долгов.

    Вводится примерно в 10-15% всех дел о банкротстве.

    Она является реабилитационным мероприятием, направленным на восстановление платежеспособности должника. Банкротство при реструктуризации не признается, конкурсная масса не формируется.Реструктуризация — это процедура, которая дает возможность рассчитаться с долгом самостоятельно, при сниженных требованиях кредиторов.

    Банкротство при реструктуризации не признается, конкурсная масса не формируется.Реструктуризация — это процедура, которая дает возможность рассчитаться с долгом самостоятельно, при сниженных требованиях кредиторов. Судебная реструктуризация для физического лица предусматривает до 3-х лет на погашение долга.

    Судом утверждается график выплат, при этом процент устанавливается на уровне ключевой ставки ЦБ (на декабрь 2020 года это 6,25% годовых).

    Банковская реструктуризация не может конкурировать с судебной. Ее условия обычно жестче, чем законодательные.Право реструктуризировать долги предоставляется, если должник соответствует четырем требованиям:

    • есть стабильный источник дохода, достаточного для погашения долгов в течение 3-х лет, а также — для обеспечения минимальных потребностей должника и его иждивенцев (чаще всего это несовершеннолетние дети). Платежеспособность необходимо документально подтвердить.
    • у должника нет непогашенной/неснятой судимости за умышленные экономические преступления;

  • не признавалось банкротство в течение пяти лет;
  • план реструктуризации не был заявлен или не принят судом;
  • ранее не вводилась судебная реструктуризация (в течение 8-ми лет).
  1. неснятые/непогашенные судимости по административным/уголовным преступлениям;
  2. факты привлечения физического лица к административной ответственности;
  3. судебные решения о банкротстве/реструктуризации в течение 8-ми лет.
  4. факты преднамеренности или фиктивности банкротства;

Если данные требования не будут соблюдены, суд откажет в утверждении графика реструктуризации на основании ст. 213.18 Закона о банкротстве.Кроме того план реструктуризации может быть отменен по определенным причинам, и в таком случае вводится процедура реализации имущества.

  • Мировое соглашение.

    Это договоренность между кредиторами и должником о порядке и сроках выплаты долга, которая утверждена судом. Положения о документе встречаются в ст. 213.31 № 127-ФЗ. Соглашение не может быть заключено с ущемлением интересов одного или нескольких кредиторов, все требования удовлетворяются соразмерно.

    Заключение соглашения может состояться на любом этапе и влечет ряд последствий:

    1. процедура немедленно прекращается,
  • требования кредиторов исполняются только в рамках мирового соглашения.
  • Например, после введения реализации имущества оба кредитора обратились к должнику и попросили заключить соглашение о выплате долга в течение 4-х лет с процентами по ключевой ставке ЦБ (7,25% годовых). Дело прекращается, теперь должник рассчитывается с банками согласно условиям, установленным документом.

    Условия и требования

    Физическое лицо имеет право подать заявление о банкротстве в суд в следующих случаях:

    1. Обязательно, если размер задолженности больше 500 т.р., а выплат по кредитам не поступало в последние 3 месяца.
    2. Добровольно, если размер задолженностей больше, чем стоимость всего имущества, отсутствуют постоянные доходы, которые бы позволили покрывать долги.

    В любом другом случае суд не примет заявление о банкротстве физического лица, т.к. финансовое состояние, размер задолженностей и иные обстоятельства не соответствуют законодательным требованиям.

    Реальная стоимость банкротства для физ.лица

    На деле за счет

    1. количества почтовых отправлений
    2. количества публикаций
    3. количества реализованного имущества
    4. количества суммы задолженности
    5. количества кредиторов
    6. количества собраний кредиторов
    7. количество дней представительства в суде
    8. количества юристов контролирующих сроки и процесс банкротства, которые помогают арбитражному управляющему

    Сумма оказывается в районе 100 000 — 150 000 тысяч рублей. Иногда даже больше.И длиться может целый год.

    Зачем нужна помощь юриста: снижение рисков для должника

    Пройти процедуру банкротства физического лица самостоятельно возможно лишь в теории, на практике же так мало кто поступает.

    Каждый, кто хочет быть уверен в получении положительного результата, обращается за помощью к профессиональным юристам. Почему? Первая причина — это техническая сложность процедуры банкротства физического лица: пошаговая инструкция, приведенная выше, помогает сориентироваться в этапах процесса, но правильная подготовка документов, обращение в инстанции требуют опыта.
    Почему? Первая причина — это техническая сложность процедуры банкротства физического лица: пошаговая инструкция, приведенная выше, помогает сориентироваться в этапах процесса, но правильная подготовка документов, обращение в инстанции требуют опыта.

    Сотрудники юридической компании помогут собрать нужные бумаги, составить заявление, будут взаимодействовать с судом — словом, окажут полную поддержку. Второй момент — поиски финансового управляющего. Суд этим заниматься не станет, а попытки договориться со случайно выбранным специалистом могут обернуться как минимум неоправданными расходами.

    Лучше всего обратиться в юридическую фирму, в штате которой есть собственные финуправляющие.

    Наконец, самое важное — это защита от рисков, связанных с банкротством.

    К ним относится и оспаривание сделок, и несписание долгов, и потеря жилья, и другие неприятности (вплоть до уголовного преследования). В ходе предварительной экспертизы юристы проанализируют документы кандидата в банкроты: если окажется, что все в порядке, к процедуре можно будет приступить без опасений.
    В ходе предварительной экспертизы юристы проанализируют документы кандидата в банкроты: если окажется, что все в порядке, к процедуре можно будет приступить без опасений. Когда не хватает денег, чтобы рассчитаться с кредиторами, есть смысл подумать о банкротстве.

    Сегодня это самый разумный способ избавиться от долга, превышающего стоимость имущества. Процедура сложна и сопряжена с большим количеством подводных камней, поэтому, чтобы повысить шансы на удачный исход дела, лучше заручиться поддержкой опытных юристов.

    Источники:

    1. 1 https://regforum.ru/posts/1709_procedura_bankrotstva_fizicheskogo_lica/

    Плюсы и минусы получения статуса финансовой несостоятельности

    Очевидные минусы статуса финансовой несостоятельности заключаются в последствиях банкротства физического лица. В первую очередь нужно быть готовым к тому, что процедура не бесплатна.

    Расходы многим могут показаться слишком большими (но об этом позже).

    Во-вторых, на время ведения дела гражданина лишают права:

    1. проводить сделки по покупке и продаже имущества, передаче его в залог, выдаче поручительств. Если человека признают банкротом, он полностью прекращает распоряжаться имуществом, составляющим конкурсную массу;
    2. выезжать за границу (по усмотрению суда);
    3. распоряжаться деньгами на банковских счетах. Гражданин обязан передать финансовому управляющему все банковские карты.

    Человек, признанный банкротом, в течение последующих пяти лет обязан сообщать об этом факте банку при обращении за получением кредита или займа. На три года его лишают права занимать любые должности в органах управления юридическим лицом и как-либо участвовать в этом процессе.

    Минусы банкротства физических лиц действительно кажутся существенными. Однако многие добровольно идут на процедуру ради основной цели.

    С момента признания человека банкротом прекращается:

    1. начисление неустоек и процентов по обязательствам;
    2. действие исполнительных документов по имущественным взысканиям.
    3. удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, по уплате обязательных платежей (за исключением налогов, сборов, штрафов). Требования к гражданину можно предъявлять только в рамках дела о банкротстве;

    Иными словами, признанный банкротом гражданин, не должен исполнять требования кредиторов, которые остались неудовлетворенными после реализации его имущества.

    Банкротство физических лиц бесплатно

    Логично, что если у человека нет денег для оплаты своих займов, то и банкротство физических лиц он, в первую очередь, попробует сделать бесплатно.

    Скорее всего, и Вы, читая нашу статью, озадачены вопросом:

    «Как оформить банкротство самостоятельно, бесплатно?»

    .

    К сожалению, вынуждены Вас расстроить, сделать банкротство бесплатно не получится. Дела о банкротстве рассматривают арбитражные суды. Госпошлина за рассмотрение дела о банкротстве, на данный момент, составляет 300 рублей. Но кроме госпошлины в суд необходимо внести депозит в размере 25000 рублей. Итого выходит немаленькая сумма в 25 300 руб.
    Итого выходит немаленькая сумма в 25 300 руб.

    Но, увы, и это не все затраты. Подробнее обо всех предстоящих затратах Вы можете прочитать в статье «». Минимальные затраты на процедуру банкротства сейчас составляют около 40 тысяч рублей.

    Поэтому оформить банкротство физических лиц абсолютно бесплатно не получится.

    Пошаговая инструкция проведения несостоятельности гражданина

    Пошаговая инструкция признания физического лица финансово несостоятельным включает следующие этапы:

    • После расчетов с кредиторами и отчета управляющего перед судом процесс считается завершенным, а все не погашенные долги банкрота аннулируются.
    • Если должник добросовестно справился с выплатами в рамках графика реструктуризации, то процесс считается завершенным и он так и не получает статус банкрота. В противном случае, а также если реструктуризация невозможна ввиду отсутствия средств у физического лица, назначается этап реализации имущества.
    • Передача заявления в суд (арбитраж) по месту проживания физического лица-должника. В заявлении содержится указание на причины возникновения финансовых сложностей, приводится перечень всех кредиторов и имеющейся в распоряжении должника собственности, а также указывается на СРО для выбора из ее членов управляющего.
    • На первом судебном заседании суд оценивает обоснованность поступившего заявления, наличие у должника признаков банкротства и комплектность представленной документации. Если все эти критерии выполнены, открывается процесс банкротства и назначается финансовый управляющий.
    • Судья назначает в отношении заявителя одну из следующих процедур: реструктуризация или реализация имущества. Первая процедура – из числа реабилитационных и позволяет гражданину решить проблемы с долгами с минимальными издержками. Но она может быть введена по отношению к должнику, располагающему стабильными доходами для следования представленному плану реструктуризации.
    • Уплата госпошлины за подачу искового заявления о банкротстве. Ее величина в 2020 году составляет 300 р. (только для физических лиц, которые не имеют статус ИП).
    • В ходе конкурсного производства управляющий распродает имущество, принадлежащее должнику, а вырученные средства распределяются между всеми кредиторами (пропорционально их доле в общем объеме требований).
    • Подготовка документации для подачи искового заявления. Это кредитные договора, правоустанавливающая документация на недвижимость и иную собственность, документы по семейному положению, финансовому состоянию и трудовой занятости и пр.

    К сведению На любой из указанных этапов пошаговой инструкции банкротсва физического лица стороны могут договориться и заключить мировое соглашение на взаимовыгодных условиях.

    Тогда процесс банкротства может завершиться досрочно.

    Заявление на банкротство

    После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами.

    Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения).

    Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство. Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица.

    Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения.

    Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства. Кредит Наличными от Хоум Кредит Банка — ставка 7.9%

    2.

    Перезанимать, брать новые кредиты для погашения старых

    Во-первых, это не выход, а оттягивание решения проблемы. Заметание мусора под коврик вместо генеральной уборки. Во-вторых, ваши действия по принятию на себя новых обязательств также будут оцениваться впоследствии с точки зрения добросовестности.

    Если выясниться, что вы брали кредиты и не имели возможности и намерения их отдавать — долги могут не списать.

    Как проходит процедура банкротства физического лица

    Рассмотрим алгоритм банкротства физических лиц:

    • Заявление, пакет бумаг, а также квитанции о всех необходимых платежах подаются в арбитражный суд.
    • Проводится первое заседание суда по процедуре. Если предоставленные документы в порядке, а должник соответствует всем требованиям к лицам, в отношении которых может быть инициирована процедура, то принимается решение о старте банкротства.
    • В соответствии с утвержденным порядком процедуры осуществляется реализация имущества либо утверждается новый график платежей.
    • На начальном этапе происходит сбор необходимых документов.
    • Финансовый управляющий составляет реестр кредиторов и на протяжении всего срока процедуры осуществляет все необходимые операции, связанные с проведением банкротства физлица.
    • Далее оплачивается госпошлина и вносится определенная сумма на депозит в качестве вознаграждения финансовому управляющему.
    • Спустя установленный на первом заседании срок проводится завершающее заседание суда (в ряде случаев оно может переноситься, а процедура продлеваться).

    Банкротство означает для должника возврат к нормальной жизни. Сразу после первого заседания суда, на котором человека признают банкротом, прекращаются звонки из банков, преследования коллекторов, а также приостанавливаются (оканчиваются) исполнительные производства.

    А завершение процедуры в подавляющем большинстве случаев заканчивается полным списанием долгов. И даже ограничения, накладываемые законом на банкрота в течение последующих лет, не являются преградой для тысяч желающих пройти эту процедуру.

    Вы и ваши близкие снова сможете спокойно спать по ночам, смело выходить на улицу, не бояться телефонных звонков.

    Вы сможете устроиться на работу мечты, не опасаясь, что коллекторы будут звонить начальству и портить вашу репутацию. Восстановятся связи с друзьями и родственниками, которым, возможно, тоже приходилось иметь дело с надоедливыми звонками и угрозами.

    Начать процедуру банкротства имеет смысл с бесплатной консультации с юристами по банкротству физических лиц компании “Долгам.НЕТ”.

    Позвоните по телефону , узнайте что необходимо для банкротства, как проходит процесс и что необходимо сделать, чтобы начать процедуру.

    Какие документы необходимо подать физическому лицу для признания его банкротом?

    Сбор необходимых бумаг – одна из самых сложных и трудоемких составляющих производства признания несостоятельности.

    Перечень документов довольно значителен и для удобства восприятия их целесообразно формировать по группам:

    1. выписки, доказывающие факт наличия обязательств и размер долга по каждому кредитору отдельно. Сюда же относятся все заключенные кредитные соглашения, в случае, если доход уменьшился по причине снижения заработной платы – справки, выписки из приказов, наглядно это поясняющие.
    2. финансовая отчетность – выписки об уровне и источниках доходов, суммарный объем налоговых удержаний и сборов в бюджетные фонды, документы, доказывающие права владения недвижимостью и ценными активами. Эта группа бумаг охватывает три последних года до момента подачи искового заявления о банкротстве;
    3. справки, которые берутся в государственных органах. В основном, это утвержденные нормативно-правовыми актами, бланки. Заявлены: ИНН, СНИЛС, выписка из единого реестра о незанятости предпринимательской деятельностью. Спецификой этих бумаг является их привязка к временным рамкам, поэтому в процессе сбора следует учитывать сроки их актуальности;
    4. бумаги, несущие персональную информацию. Это копии всех, удостоверяющих личность заявителя и его близких, документов – паспорта, свидетельства, брачные контракты. В случае развода – выписки о его расторжении и разделе имущественных ценностей;

    При каких условиях возможно банкротство физического лица

    Объявить должника банкротом вправе только суд.

    Несмотря на кажущуюся простоту процедуры, есть четко утвержденный алгоритм ее осуществления. Прописан он в Федеральном Законе «О несостоятельности (банкротстве)» . Исходя из действующих нормативно-процессуальных норм получить статус банкрота можно при определенных условиях.
    Если они не выполняются, то должник не имеет права инициировать процедуру.При каких условиях физическое лицо может быть признано банкротом в соответствии с ФЗ 127 «О несостоятельности (банкротстве)»:

    1. субъект в течение последних пяти лет не признавался банкротом;
    2. за предыдущие 5 лет гражданин не использовал такую услугу как реструктуризация задолженности.
    3. заявитель никогда не привлекался к уголовной или административной ответственности за намерения ранее признать себя неплатежеспособным;
    4. нет непогашенной судимости за осуществление экономических преступлений;

    Если не соответствуете хоть одному пункту, то вы тот, кого нельзя признать банкротом.

    В остальных случаях можно подать заявление в суд. Обанкротить можно и людей, получающих пенсию. Возрастных ограничений для пенсионеров нет.

    Процедуре банкротства присуща некая особенность: есть право должника, а есть обязанность субъекта.Право возникает тогда, когда человек понимает, что уровень его платежеспособности снижается.

    Он не в состоянии сейчас или в будущем осуществлять обязательства перед третьими лицами.

    Законодательство предоставляет возможность обратиться в суд.Обязанность возникает в случае, когда сумма задолженности превышает установленный лимит.С какой суммы возникает обязанность?

    С момента, когда общий долг по всем кредитам превысил 500 000 рублей.

    До момента образования такой суммы у гражданина есть только право обратиться в суд.Дополнительно существует требование о времени.

    Обязанность возникает тогда, когда в течение 3-х последних месяцев клиент банка вообще не осуществлял никаких платежей.То есть обязанность должника обратиться в суд за инициированием процедуры банкротства возникает только тогда, когда:

    1. общая сумма долга превышает 500 000 рублей;
    2. за последние 3 месяца не было осуществлено не единого платежа по займам.

    Получить статус банкрота можно только по решения арбитражного суда в своем регионе. Иных путей не существует. Обратиться в суд имеет полномочие как сам должник, так и один из кредиторов.Особенность судебного разбирательства состоит в том, что оно несет дополнительные расходы для истца:

    • Оплату услуг финансового управляющего. Минимальный размер составляет 25000 рублей.
    • Оплату государственной пошлины. Плюс в том, что в 2020 году она составляет 300 рублей. Ранее – 6000 рублей;

    Итого, минимальная сумма для обращения в суд 25300 рублей.

    В суде могут потребовать подтверждения финансовой возможности оплатить указанную сумму. Если ее нет, а также нет имущества, подлежащего конфискации и продажи, то в принятии иска могут отказать.По решению Верховного суда в 2017 года было принято решение о том, что отсутствие имущества – это не повод отказывать в принятии заявления.

    И как показывает практика, по итогам 2018 года, субъекты без имущества получали статус банкрота.Для обращения в суд и подтверждения покрытия расходов такие люди могут предоставить:

    1. справку с места работы о том, что уровень их официальной заработной платы выше прожиточного минимума;
    2. гарантийное письмо от третьего лица о том, что оно погасит все издержки;
    3. документы, подтверждающие владение имуществом, не подлежащим конфискации.

    При любом из трех указанных вариантов будет положительный исход дела.

    ПРОЦЕДУРА РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГОВ В ДЕЛЕ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

    Срок утверждения ≈ 5-6 месяцев Пройдет не менее 5 месяцев до утверждения плана реструктуризации долгов, или введения в отношении Вас процедуры реализации имущества.

    Последние новости по теме статьи

    Важно знать!
    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
    • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

    Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

    Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

    • Анонимно
    • Профессионально

    Задайте вопрос нашему юристу!

    Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

    +