Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Залог имущественных прав требований порядок оформления

Залог имущественных прав требований порядок оформления

Залог прав требования. как использовать этот способ обеспечения


ГК РФ арендатор вправе с согласия арендодателя сдавать арендованное имущество в субаренду (поднаем) и передавать свои права и обязанности по договору аренды другому лицу (перенаем), предоставлять арендованное имущество в безвозмездное пользование, а также отдавать арендные права в залог и вносить их в качестве вклада в уставный капитал хозяйственных товариществ и обществ или паевого взноса в производственный кооператив, если иное не установлено ГК РФ, другим законом или иными правовыми актами.Отдельные изъятия могут устанавливаться федеральными законами. Так, в соответствии с положениями ст.

17.1 Закона РФ от 21.02.92 г.

N 2395-1 «О недрах» (ред.

Получите доступ к демонстрационной версии ilex на 7 дней

Как с вами можно связаться? Онлайн-сервис готовых правовых решений Еще нет аккаунта?

Попробовать бесплатно Клиентам ilex Войти в сервис Онлайн-сервис готовых правовых решений Для чтения этого материала вам следует перейти в свой платный аккаунт ilex Отмена Перейти © ООО «ЮрСпектр» 2016-2020 Все права защищены.

Информационные и технологические составляющие эталонного банка данных правовой информации Республики Беларусь предоставлены Национальным центром правовой информации Республики Беларусь.

Спасибо, ваше письмо отправлено.

Закрыть Извините, письмо не было отправлено.

Попробуйте снова. Закрыть

По договору долевого участия

Договор залога имущественных прав по договору долевого участия в строительстве регламентируется нижеприведенными законодательными актами:

  1. .
  2. ;
  3. ;
  4. ;

Из соглашения долевого участия следует, что заказчик обладает возможностью получить в установленный период объект недвижимости, чье строительство осуществляет застройщик.

Именно это право закладывается заемщиком при получении денежной ссуды и оно будет являться предметом соглашения.

Вышеуказанный предмет требует детального описания:

  1. данные о строящемся объекте — месторасположение, название, дата передачи заказчику.
  2. отображение информации о договоре долевого участия — времени и месте подписания, номер регистрационного документа и дата проведения регистрации;
  3. сведения о застройщике и заказчике;

К дополнительным условиям сделки относится — определение стоимости закладываемого требования, прописывание процедуры обращения взыскания, период действия, а также процедура внесения изменений или аннулирования договора залога имущественных прав. Если договор долевого строительства был оплачен посредством денежных средств, взятых в кредит от банковского учреждения, то заказчик не имеет возможности передать в залог имущественные права постороннему гражданину. Считается, что недвижимое имущество автоматически закладывается банку.

Договор залога имущественных прав по соглашению долевого строительства подвергается обязательной государственной регистрации. Также стороны могут обратиться к нотариальному лицу для удостоверения сделки, однако такая процедура не является обязательной.

Комплекс мероприятий по оформлению в залог имущества, если залогодателем выступает компания-нерезидент

Под нерезидентом следует понимать юридическое или физическое лицо, действующее в одном государстве, но постоянно зарегистрированное и проживающее в другом. Иными словами, интерпретируя залоговую практику в российском законодательстве, залогодателем-нерезидентом считают организацию или физическое лицо, зарегистрированное или проживающее на территории иностранного государства, но имеющее активы на территории Российской Федерации.

Сама залоговая сделка будет подотчетна законодательству РФ, при этом в связи с наличием у залогодателя статуса нерезидента залоговая сделка окажется специфичной и нетипичной для многих залоговых служб банка.

На практике компания-нерезидент в большем объеме таких сделок передает в залог долю в уставном капитале или акции компании — резидента РФ.

Гораздо реже встречаются случаи, когда нерезидент передает в залог недвижимое имущество, находящееся на территории РФ. Так или иначе, если российскими банками практика по принятию в залог недвижимого имущества или долей в уставном или акционерном капитале наработана, то в случае, если залогодателем выступает нерезидент, то такая сделка обладает определенной долей специфичности, при этом вне зависимости от предмета залога залоговые сделки по специфичности практически идентичны.

Нетипичность залоговой сделки с компанией-нерезидентом выражается в следующем:

  1. в нестандартных дополнительных условиях в обеспечительном договоре.
  2. в двуязычности договора залога/ипотеки;
  3. в необходимости получения заключения иностранной юридической компании;

Договор залога/ипотеки в обязательном порядке должен иметь двуязычный формат. При этом, так как залоговая сделка будет заключена в рамках российского правового поля, одним из языков, на котором должен быть составлен договор залога/ипотеки, выступает русский язык. Вторым языком выступает международный язык (как правило, английский).

В обязательном порядке в договор необходимо включить пункт, что в случае расхождения текста между российской и международной версией текст договора, составленный на русском языке, имеет преимущество перед английским.

В случае нарушения своих обязанностей виновная сторона по договору залога/ипотеки несет имущественную ответственность, как и в случае заключения обеспечительного договора с залогодателем-резидентом, в соответствии с законодательством Российской Федерации. Однако, поскольку договор будет заключен с нерезидентом, все споры и разногласия по исполнению обязанностей в рамках такого обеспечительного договора будут носить международный характер, такие споры рассматриваются в Международном коммерческом арбитражном суде при Торгово-промышленной палате Российской Федерации.

Подписантом со стороны залогодателя-нерезидента является соответствующее должностное лицо, определяющееся по сертификату о регистрации компании, выданному нотариусом, работающим в аналогичном с залогодателем правовом поле.

Документ должен быть апостилирован в стране инкорпорации и переведен на русский язык, перевод удостоверяется нотариально (проставлять апостиль на документах не требуется для граждан стран, присоединившихся к Минской конвенции1: Республики Армения, Республики Беларусь, Республики Казахстан, Республики Кыргызстан, Республики Молдова, Российской Федерации, Республики Таджикистан, Туркменистана, Республики Узбекистан, Украины).

Документ должен быть апостилирован в стране инкорпорации и переведен на русский язык, перевод удостоверяется нотариально (проставлять апостиль на документах не требуется для граждан стран, присоединившихся к Минской конвенции1: Республики Армения, Республики Беларусь, Республики Казахстан, Республики Кыргызстан, Республики Молдова, Российской Федерации, Республики Таджикистан, Туркменистана, Республики Узбекистан, Украины). В данном сертификате указываются: полные имена директора, секретаря, акционера(ов) компании, адрес регистрации и размер капитала.

Исходя из информационной нагрузки данного документа сертификат о регистрации напоминает упрощенный вариант выписки из ЕГРЮЛ. Составленный обеспечительный договор в русскоязычном варианте направляется на перевод. Непереводимое содержание договора залога/ипотеки подвергается удалению из текста договора.

Примером может служить практика отображения в виде приложения к обеспечительному договору (договору об ипотеке) копий кадастровых паспортов, свидетельств о государственной регистрации права на предмет ипотеки.

В добросовестном переводе в большей степени заинтересован банк-кредитор, поэтому именно он заключает с компанией-переводчиком соответствующий договор, услуги по оплате данного договора подлежат оплате из бюджета кредитора (по договоренности с залогодателем расходы могут быть частично или полностью возмещены).
В добросовестном переводе в большей степени заинтересован банк-кредитор, поэтому именно он заключает с компанией-переводчиком соответствующий договор, услуги по оплате данного договора подлежат оплате из бюджета кредитора (по договоренности с залогодателем расходы могут быть частично или полностью возмещены).

После указанных мероприятий на выходе получается промежуточный продукт в виде обеспечительного договора, составленного на двух языках, который необходимо направить иностранной юридической компании для правового анализа. Правовому анализу подлежат:

  1. согласованный сторонами сделки обеспечительный договор в двуязычном варианте.
  2. учредительные документы залогодателя-нерезидента;

Залогодатель-нерезидент должен направить юридической компании необходимый пакет документов для правового анализа. Как правило, в пакет входят следующие документы:

  1. документы, подтверждающие правоспособность юридического лица и полномочия лица, подписывающего договор, в том числе Устав, сертификаты о регистрации, о директорах, об адресе, выписка из торгового реестра, решение о назначении руководителя, доверенность и т.д. — в зависимости от страны инкорпорации.
  2. общегражданский паспорт руководителя общества;

Документы должны быть легализованы, переведены на русский язык, подпись переводчика нотариально засвидетельствована.

Конечным продуктом данной операции является юридическое заключение (англ. — Legalopinion) иностранной юридической компании, содержащее правовой анализ планируемой обеспечительной сделки. В этом юридическом заключении должен быть указан перечень юридических документов залогодателя-нерезидента, подтверждающих его правомочность и полномочия должностных лиц.

Данный перечень документов должен в обязательном порядке находиться в банке перед подписанием обеспечительной документации.

Соответственно этот пакет документов также должен быть апостилирован, переведен, а перевод заверен нотариусом.

Дополнительными условиями обеспечительного договора будут являться условия, касающиеся юрисдикции компании-залогодателя, расположения центра основных интересов компании-залогодателя.

В качестве примера можно привести прецедент оформления в залог недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности компании-нерезиденту, имеющей представительство в Москве. При этом согласно тексту учредительного договора компания подчиняется юрисдикции Англии и Уэльса. В договор об ипотеке были включены следующие дополнительные условия:

  1. в течение 21 (двадцати одного) дня зарегистрировать и при этом самостоятельно нести все необходимые расходы в связи с указанной регистрацией, обременение, наложенное на залогодателя настоящим договором, в соответствующем государственном регистрирующем органе Англии и Уэльса («Регистратор») в соответствии с требованиями законодательства Англии и Уэльса.
  2. для целей Регламента Совета Европейского союза № 1346/2000 «О процедурах несостоятельности» (далее — «Регламент») центр основных интересов Компании (в значении, в котором данный термин используется в п. 3 (1) Регламента) располагается в настоящий момент и будет располагаться в будущем в Англии и Уэльсе, и Компания не ведет и не будет вести деятельность (в значении, в котором данный термин используется в п. 2 (h) Регламента) в любой другой юрисдикции;

При этом второе из перечисленных условий обязательно для включения в обеспечительную документацию на основании законодательства Англии и Уэльса.

Данное условие было включено в договор на основании заключения внешнего юридического консультанта. Первое же условие является своего рода заверением.

Договор об ипотеке – это договор о залоге недвижимого имущества

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке), общие положения о залоге (п.

4 ст. 334 ГК РФ). Понятие договора залога приведено в статье 334 ГК РФ, согласно которой

«в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)»

. В силу залога согласно нормам ГК РФ кредитор имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (п.

1 ст. 334 ГК РФ). Ипотека как вид залога обеспечивает удовлетворение за счет стоимости исключительно недвижимого имущества.

Согласно пункту 1 статьи 130 ГК РФ к недвижимым вещам (недвижимое имущество, недвижимость) относятся земельные участки, участки недр и все, что прочно связано с землей, то есть объекты, перемещение которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно, в том числе здания, сооружения, объекты незавершенного строительства. . Договор об ипотеке содержит положения о предмете ипотеки, рыночной оценке предмета ипотеки, существе, размере и сроке исполнения обязательства (существенные условия), обеспечиваемого ипотекой, иные условия (п. 1 ст. 9 Закона об ипотеке). Отсутствие в договоре об ипотеке существенных условий делает такой договор незаключенным (ст.

432 ГК РФ). Договор об ипотеке оформляется в простой письменной форме и обязательного нотариального удостоверения не требует (п. 1 ст. 10 Закона об ипотеке»). В залог может быть передано любое имущество, в том числе вещи и имущественные права.

Исключения устанавливаются законом (п. 1 ст. 336, п. 1 ст. 358.1 ГК РФ). Заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено ГК РФ, другим законом или договором (п.

1 ст. 338 ГК РФ). Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо (п. 1 ст. 335 ГК РФ). Для залога вещи необходимо, чтобы у залогодателя было право собственности на нее.

Лицо, имеющее иное вещное право, может передавать вещь в залог в случаях, предусмотренных ГК РФ (п. 2 ст. 335 ГК РФ). Залогодателем права может быть лицо, являющееся кредитором в обязательстве, из которого вытекает закладываемое право (правообладатель) (п. 1 ст. 358.1 ГК РФ). Залогодержателем по залогу является банк или иная кредитная организация, либо другое юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение недвижимого имущества (земельного участка или жилого помещения).

Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

Договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.

Несоблюдение формы договора залога влечет его недействительность (п. 3 ст. 339 ГК РФ). В соответствии с пунктом 3 статьи 339 ГК РФ и пунктом 1 статьи 19 Закона об ипотеке (в редакции, действовавшей на день заключения договора) ипотека подлежит государственной регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее – ЕГРП) в порядке, установленном Федеральным законом от 21 июля 1997 г.

№ 122-ФЗ

«О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»

(далее – Закон о регистрации). Как установлено пунктом 1 статьи 11 Закона об ипотеке (в редакции, действовавшей на день заключения договора), государственная регистрация договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в ЕГРП записи о возникновении ипотеки в силу закона.

При ипотеке в силу закона ипотека как обременение имущества возникает с момента государственной регистрации права собственности на это имущество, если иное не определено договором (пункт 2 статьи 11 Закона об ипотеке). Предусмотренные Законом об ипотеке и договором об ипотеке права залогодержателя (право залога) на имущество считаются возникшими с момента внесения записи об ипотеке в ЕГРП, если иное не установлено законом.

Если обязательство, обеспечиваемое ипотекой, возникло после внесения в ЕГРП записи об ипотеке, права залогодержателя возникают с момента возникновения этого обязательства (пункт 3 статьи 11 Закона об ипотеке). Пунктом 2 статьи 20 Закона об ипотеке предусмотрено, что ипотека в силу закона подлежит государственной регистрации.

Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности лица, чьи права обременяются ипотекой, если иное не установлено федеральным законом. Права залогодержателя по ипотеке в силу закона могут быть удостоверены закладной. В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Закона о регистрации государственная регистрация является единственным доказательством существования зарегистрированного права.

Анализ изложенных норм права позволяет сделать вывод о том, что любой залог недвижимого имущества, независимо от основания его возникновения, подлежит государственной регистрации, так как государственная регистрация является единственным доказательством существования зарегистрированного права. Ипотека недвижимого имущества бывает двух видов: ипотека в силу договора и ипотека в силу закона.
Ипотека недвижимого имущества бывает двух видов: ипотека в силу договора и ипотека в силу закона.

Ипотека в силу договора возникает по воле сторон, на основании заключенного между ними договора об ипотеке. Ипотека в силу закона встречается в случае, если: – жилой дом или квартира, приобретенные полностью или частично за счет кредита банка или иной кредитной организации, находятся в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРП (п.1 ст. 77 Закона об ипотеке); – жилое помещение, построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 г.

№ 117-ФЗ

«О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»

, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности на жилой дом (п. 4 ст. 77 Закона об ипотеке); – земельный участок, приобретенный с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение этого земельного участка, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок. Если соответствующий земельный участок взят в аренду, то возникает ипотека в силу закона на право аренды, если иное не установлено федеральным законом или договором аренды (п.

1 ст. 64.1 Закона об ипотеке); – при строительстве здания или сооружения на земельном участке, заложенном по договору об ипотеке, ипотека распространяется на эти здания и сооружения, если иное не предусмотрено договором об ипотеке (ст. 65 Закона об ипотеке); – земельный участок, на котором с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом, приобретено, построено или строится здание или сооружение, право аренды такого земельного участка считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности на приобретенные, построенные или строящиеся здание или сооружение, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором (ст.

64.2 Закона об ипотеке); – в случае регистрации права собственности на завершенный строительством объект недвижимости, который ранее был зарегистрирован и передан в ипотеку как объект незавершенного строительства, ипотека сохраняет силу, и ее предметом является здание (сооружение), возведенное в результате завершения строительства (ст. 76 Закона об ипотеке); – при передаче под выплату ренты земельного участка или другого недвижимого имущества получатель ренты в обеспечение обязательства плательщика ренты приобретает право залога на это имущество (п. 1 ст. 587 ГК РФ); – ипотека в силу закона возникает, если объект недвижимости приобретен в кредит или в рассрочку (ст.

488 и 489 ГК РФ); – земельный участок, принадлежащий застройщику на праве собственности (праве аренды или субаренды), и строящийся (создаваемый) на этом земельном участке многоквартирный дом и (или) иной объект недвижимости в обеспечение исполнения обязательств застройщика (залогодателя) по договору с момента государственной регистрации договора считаются находящимися в залоге у участников долевого строительства (залогодержателей). На сегодняшний день срок государственной регистрации ипотеки земельных участков, зданий, сооружений, нежилых помещений составляет 15 рабочих дней, а ипотеки жилых помещений – 5 рабочих дней.

С 01.07.2014 договор ипотеки или кредитный договор, содержащий обеспеченное ипотекой обязательство, не подлежит государственной регистрации, однако сама ипотека должна быть зарегистрирована в установленном законом порядке. В отношении ипотеки жилых помещений предусмотрен ускоренный срок регистрации – пять рабочих дней со дня представления необходимых документов.

За государственную регистрацию ипотеки в силу закона госпошлина не уплачивается. Если передаваемое в ипотеку имущество находится в совместной собственности, потребуется письменное согласие всех собственников.

Согласие другого супруга должно быть нотариально удостоверено (п. 1 ст. 7 Закона об ипотеке, п.

3 ст. 35 Семейного кодекса РФ).

Когда в залог передается жилой дом или квартира, находящиеся в собственности несовершеннолетних граждан, ограниченно дееспособных или недееспособных лиц, над которыми установлены опека или попечительство, сделку необходимо согласовывать с органом опеки и попечительства (п. 5 ст. 74 Закона об ипотеке, п.

2 ст. 37 ГК РФ). С прекращением кредитного обязательства залог прекращается. О прекращении ипотеки должна быть сделана отметка в ЕГРП (ст. 352 ГК РФ, ст. 25 Закона об ипотеке). По общему правилу для погашения записи об ипотеке в регистрационный орган достаточно представить: – заявление владельца закладной; – или совместное заявление залогодателя и залогодержателя; – или заявление залогодателя с одновременным представлением закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме.
По общему правилу для погашения записи об ипотеке в регистрационный орган достаточно представить: – заявление владельца закладной; – или совместное заявление залогодателя и залогодержателя; – или заявление залогодателя с одновременным представлением закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме. Данная отметка должна включать слова об исполнении обязательства и дате его исполнения, а также должна быть удостоверена подписью владельца закладной и заверена его печатью (при наличии печати) (п.

2 ст. 25 Закона об ипотеке). При погашении регистрационной записи об ипотеке закладная аннулируется (п.

3 ст. 25 Закона об ипотеке). Регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней (п. 1 ст. 25 Закона об ипотеке). За погашение регистрационной записи об ипотеке госпошлина не уплачивается.

Таким образом, под ипотекой традиционно понимается залог недвижимости, остающейся во владении должника, но с запрещением права свободного распоряжения этим имуществом. Квалифицирующими признаками ипотеки выступают предмет договора залога, каковым может являться лишь недвижимая вещь, и сохранение за залогодателем правомочий владения и пользования этой вещью.

Наталья Щербинина, главный специалист-эксперт Омского отдела Управления Росреестра по Омской области, государственный регистратор.

К вопросу о регулировании залога прав требования

В ходе реформы гражданского законодательства РФ (далее также ГК РФ) был дополнен соответствующими нормами о залоге обязательственных прав.

Так, регулирование в качестве предмета залога получили права требования залогодателя к третьим лицам.По нормам ГК РФ ( ГК РФ) должник залогодателя, требование к которому заложено, исполняет соответствующее обязательство залогодателю, а имущество, переданное залогодателю — кредитору его должником, автоматически обременяется залогом.Однако эта норма о трансформации залога не применяется в ситуации, когда исполнение осуществляется в деньгах.
Так, регулирование в качестве предмета залога получили права требования залогодателя к третьим лицам.По нормам ГК РФ ( ГК РФ) должник залогодателя, требование к которому заложено, исполняет соответствующее обязательство залогодателю, а имущество, переданное залогодателю — кредитору его должником, автоматически обременяется залогом.Однако эта норма о трансформации залога не применяется в ситуации, когда исполнение осуществляется в деньгах. Для исполнения в деньгах была придумана иная правовая конструкция.

Денежные суммы, полученные залогодателем от его должника в счет исполнения обязательства, требование по которому заложено, могут быть зачислены на залоговый счет залогодателя.

В таком случае залогодатель получит иной предмет залога, которым будут права по договору банковского счета.Естественно, что новое регулирование породило массу вопросов в правоприменении, среди которых вопрос о действии во времени новых норм, необходимость открытия специального залогового счета, залог прав требования в банкротстве, безопасность залогодержателя и прочее.По вопросу о распространения залога на деньги, полученные по заложенному требованию высказался ранее Верховный суд РФ в делео банкротстве ООО «Микротест» (№ ).Тогда фактически впервые судебная практика обратилась к новым нормам и применила их в банкротстве. Спор инициировал кредитор «Микротеста» Транскапиталбанк. Общая задолженность по двум кредитным договором была обеспечена залогом нескольких прав требований.Банк указал, что за период действия договоров залога должники по заложенным требованиям выплатили на расчетный счет «Микротеста» 335 тыс.

руб. Банк, а также поручитель должника ООО «Нетвелл», частично погасивший кредит, добились признания того, что требования к «Микротесту» обеспечены залогом денежных средств на счете.Один из кредиторов «Микротеста» не согласился с таким выводом судов. Вопрос был поставлен в первую очередь о правилах, дающих залогодержателю права на имущество, полученное по заложенному обязательству.

Это право получить преимущественное удовлетворение за счет имущества, полученного по такому обязательству ( ГК), и право потребовать перечисления денег, полученных от контрагентов залогодателя ( ГК).ВС РФ посчитал, что когда закон говорит о перечислении денег залогодержателю, то имеет в виду не распространение права залога на эти деньги, а возникновение нового обязательства в пользу залогодержателя. Это обычное обязательство, подчиненное в случае банкротства общему режиму расчетов с кредиторами.Дополнительным аргументом от ВС РФ стало то, что деньги поступали на обычный расчетный счет должника.

А для залога безналичных средств требуется открытие специального залогового счета (п.

4 ст. 358.6). В другом определении СКЭС ВС РФ сформулировала позиции о применении норм о залоге прав требования во времени. ( по делу А79- 8466/2015).Залогодержатель попытался получить удовлетворение из сумм, которые поступали от арендатора имущества арендодателю-залогодателю.Суд указал, что норма Гражданского кодекса РФ, согласно которой залогодержатель преимущественно перед другими кредиторами залогодателя вправе получить удовлетворение обеспеченного залогом требования также за счет доходов от использования заложенного имущества третьими лицами.

включена в Законом N 367-ФЗ, вступившим в силу с 01.07.2014.Однако, учитывая, что принятый после заключения договора и устанавливающий иные правила закон, распространяет свое действие на отношения сторон по такому договору лишь в случае, когда в законе это прямо установлено.Поскольку Закон N 367-ФЗ такой оговорки не содержит, а договор в фабуле дела заключен 01.06.2012, то положения Гражданского кодекса РФ в редакции Закона N 367-ФЗ в данном случае неприменимы.Суд сделал вывод о том, что денежные средства в виде арендной платы, поступающие в конкурсную массу должника от сдачи в аренду заложенного в пользу банка имущества, подлежат распределению в общем порядке.Но интересно это определение было не только вопросом действия во времени. Остался открытым вопрос о том, как будет работать правило о залоге прав требования, когда арендатор перечисляет арендную плату на обычный счет арендодателя (как правило, так и бывает в условиях оборота).Применительно к решению по «делу Микротеста» залогодержатель не сможет получить удовлетворение из поступающих денежных средств без открытия специального залогового счета.Между тем даже если залогодержатель сумеет достичь соглашения о том, что деньги должны выплачиваться на залоговый счет, должник по требованию сможет заплатить их на другой счет и тем самым вывести их из-под залога.Таким образом, вопросам безопасности сделки, совершаемой с залогом денежных требований следует уделять особое внимание, при этом сторонами должны быть согласованы все условия о создании и функционировании залогового счета.

Залог оборудования, находящегося в монтаже

Принятие в залог такого имущества предполагает, что право собственности на него уже перешло к залогодателю, но не принято на баланс в качестве основных средств.

Оборудование, требующее монтажа, учитывается на счете 07 «Оборудование к установке»1. При заключении договора залога возникают трудности различного характера, связанные с первичным осмотром, идентификацией и должным описанием имущества.

Первичный осмотр может быть затруднен или вообще неосуществим, если поставленное оборудование на момент заключения договора залога находится в упаковочных местах (ящиках). Данное обстоятельство не позволяет установить индивидуализирующие признаки входящего в состав оборудования компонентов, указанные на шильде (заводской номер /серийный номер / артикул и др.). Таким образом, установить с достоверностью наличие имущества (при невозможности вскрытия упаковки), а также проверить его работоспособность не получится.

Указанные выше риски остается принять и постараться максимально их минимизировать. Например, упаковочные места могут иметь свою идентификацию (номера). В таком случае необходимо сопоставить эти данные с информацией, содержащейся в представленных документах на имущество (например, транспортных накладных и/или таможенных документах), и использовать ее при описании оборудования в договоре залога.

В своей практике с залоговым имуществом банки с учетом сложившейся судебной практики в качестве основных характеристик помимо непосредственно названия и описания каждой позиции в договоре залога указывают следующую информацию: инвентарный номер, заводской и/или серийный номер, артикул (при наличии), год выпуска, наименование и страну-изготовителя.

В качестве дополнительного описания возможно указание реквизитов правоустанавливающих документов (договоров купли-продажи, поставки и т.п.).

Оборудование, учитываемое на счете 07, инвентарного номера не имеет.

При первичном осмотре необходимо выявить все возможные идентификаторы каждой позиции (заводские, серийные номера) и указать их в акте первичного осмотра. При описании имущества источниками информации помимо правоустанавливающих документов может быть техническая документация (технические паспорта, инструкции), выписка со счета 07 «Оборудование к установке», документы об оплате имущества. Следует обратить внимание, что при наличии спора суд при принятии решения будет анализировать описание предмета залога в договоре залога, а также представленные залогодержателем иные доказательства, свидетельствующие о соответствии описания предмета залога его существующим характеристикам.

В частности, в Определении Верховного суда РФ от 17.11.2016 № 304-ЭС15-17531 (3) было отмечено, что при разрешении спора об установлении залогового старшинства и решении вопроса о тождественности имущества, заложенного разным кредиторам, суду необходимо было изучить представленные залогодателем документы, а именно: отчеты по основным средствам залогодателя, из которых следует, что иного аналогичного оборудования, которое бы не было заложено банку, у должника не было; отчет об оценке рыночной стоимости оборудования, в котором для описания одного и того же предмета используются как заводские, так и инвентарные номера. При этом следует принять во внимание, что, если в собственности залогодателя имеется аналогичное/однородное имущество, которое в залог не передается (например, закуплено за свой счет или за счет кредитных средств другого банка), при обращении взыскания на имущество может возникнуть спор о предмете залога, если в договоре залога отсутствует точная идентификации каждой позиции (например, по заводским номерам).

Малоэффективной представляется регистрация уведомления о залоге такого движимого имущества в порядке, установленном ст. 339.1 Гражданского кодекса РФ и главой ХХ.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате.

При возможности выявления заводских номеров оборудования они должны быть указаны в уведомлении в качестве идентификатора закладываемого имущества. Если же такой информации нет, внесение сведений в реестр уведомлений о залоге движимого имущества без указания идентификатора может привести к возможным спорам с другими залогодержателями относительно приоритетности залога, если такое имущество будет передано в залог и идентифицировано путем указания иных сведений.

Стоит также обратить внимание на то, что в соответствии со ст.

488 Гражданского кодекса РФ в случае, когда договором купли-продажи предусмотрена оплата товара через определенное время после его передачи покупателю (продажа товара в кредит), покупатель должен произвести оплату в срок, предусмотренный договором. Если иное не предусмотрено договором купли-продажи, с момента передачи товара покупателю и до его оплаты товар, проданный в кредит, признается находящимся в залоге у продавца для обеспечения исполнения покупателем его обязанностей по оплате товара.

Таким образом, если оплата оборудования залогодателем произведена не в полном объеме, есть риск признания договора залога, заключаемого с банком, договором последующего залога. При этом отсутствие записи о залоге в пользу продавца в реестре уведомлений о залоге движимого имущества не снимает данный риск, поскольку в соответствии со ст. 339.1 Гражданского кодекса РФ залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого.

Учитывая, что банк выдавал кредит на покупку соответствующего оборудования, очевидно, он должен был быть информирован обо всех условиях договоров купли-продажи, что, свою очередь, предполагает знание банка о неполной оплате имущества и существовании залога.

Для снятия указанного выше риска (который характерен и для залога оконченного монтажом оборудования) в кредитном соглашении рекомендуется предусмотреть обязательные условия о том, что все договоры поставки оборудования, предусматривающие рассрочку платежа, должны содержать условие о невозникновении залога в пользу продавца. Необходимо также отметить возможную юридическую гибель предмета залога.

С одной стороны, в соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 345 Гражданского кодекса РФ независимо от согласия на это залогодателя или залогодержателя считается находящимся в залоге новое имущество, которое принадлежит залогодателю и создано либо возникло в результате переработки или иного изменения заложенного имущества. С другой стороны, из судебной практики применения данной нормы однозначно не следует, что залог распространяется на созданное имущество «автоматом».

При этом содержит неопределенность пп. 3 п. 1 ст. 352 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которым залог прекращается в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным п.

2 ст. 345 Гражданского кодекса РФ. Каким правом должен воспользоваться залогодатель, если в указанной выше норме прямо указано, что согласия сторон договора залога на распространение залога на образованное имущество не требуется?

Таким образом, лучший способ минимизации данного риска — своевременное заключение дополнений к договорам залога, уточняющих состав находящегося в залоге имущества. При этом необходимо принять во внимание, что имущество, ставшее составной частью объекта недвижимости, утрачивает свою самостоятельность и не может быть отдельным предметом залога (проблематика отнесения движимого имущества к элементам объекта недвижимости требует самостоятельного разбора и не относится к теме настоящей статьи).

Оформление в залог типичного имущества, реализация которого в случае обращения взыскания на залог затруднена рядом регламентированных законодательством причин

В залоговой практике встречаются залоговые сделки, по внешним признакам вполне стандартные, но с юридической точки зрения требующие повышенного внимания. Речь идет о принятии в залог недвижимого имущества, находящегося на территории закрытого административно-территориального образования (ЗАТО). Касательно сделок с движимым имуществом ограничения, характерные для сделок с недвижимым имуществом, отсутствуют.

Залоговая сделка по принятию в залог имущества в ЗАТО осложняется рядом причин:

  1. сложностью осмотра имущества сотрудниками банка из-за необходимости соответствующего пропуска на территорию ЗАТО;
  2. необходимостью получения согласия Администрации ЗАТО при принятии в залог и при реализации залогового имущества, находящегося на территории ЗАТО.
  3. определением рыночной стоимости имущества в связи с ограниченным рынком предмета залога;

Источник: https://bosfera.ru/bo/nestandartnye-zalogovye-sdelkiNo related posts. Поделиться: ЗаписиРубрики×Рекомендуем посмотретьРубрикиПопулярноеКонтактыг.Москва, Улица Ширшова, дом 47(495)430-39-74 © Copyright 2020, Права россиян. Все права защищены.

Договор залога прав требований: определение и характерные черты

В качестве объекта данного договора может выступать право требования, т.е.

право получения определенного денежного возмещения.

Оно может возникнуть в следствии представления услуг, продажи товаров и т.д.

По своей сути залог права требования является довольно рисковым как для заемщика, так и для банка. Конечно, данный вид залога имеет некоторые преимущества по сравнению с залогом продукции и товара, но все же он более походит на бланковый кредит.

Вот почему прежде чем решиться на залог права требования, нужно тщательно взвесить все «за» и «против», а также сделать глубокий анализ платежеспособности третьей стороны.

6. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Залогодержатель

  1. Подпись:
  2. Телефон/факс:
  3. Юридический адрес:
  4. БИК:
  5. ИНН/КПП:
  6. Расчетный счет:
  7. Корреспондентский счет:
  8. Банк:
  9. Почтовый адрес:

Залогодатель

  1. Подпись:
  2. ИНН/КПП:
  3. Корреспондентский счет:
  4. БИК:
  5. Юридический адрес:
  6. Телефон/факс:
  7. Банк:
  8. Почтовый адрес:
  9. Расчетный счет:

Сохраните этот документ сейчас. Пригодится. Документы, которые также Вас могут заинтересовать: Источник: https://dogovor-obrazets.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80/%D0%94%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D0%B7%D0%B0%D0%BB%D0%BE%D0%B3%D0%B0_%D0%B8%D0%BC%D1%83%D1%89%D0%B5%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D1%8B%D1%85_%D0%BF%D1%80%D0%B0%D0%B2

Залог прав требований

Залог — способ обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор имеет право в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя — лица, которому принадлежит это имущество. Залог. Это правоотношение, в силу которого кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Конструкция залога прав требования существенно отличается от залога вещей и требует решения множества специфических вопросов: кому должно производиться исполнение по заложенному требованию; как соотносится обеспечительная передача такого требования залогодержателю и цессия; о порядке реализации требования и др. Некоторые из этих проблем планируется разрешить в ходе реформы гражданского законодательства.

Отличительной чертой рассматриваемого вида залога является то обстоятельство, что предметом залога в данном случае служит право (требование), вытекающее из обязательства, в котором залогодатель выступает как кредитор по отношению к другой стороне обязательства — должнику и в этом качестве признается правообладателем.

Причем по общему правилу предмет залога составляют все принадлежащие залогодателю (правообладателю) права, вытекающие из соответствующего обязательства, если законом или договором залога не предусмотрено иное.

При заключении договора залога права (требования) стороны вправе определить, что предметом залога являются отдельные требования, часть требования либо несколько требований, вытекающих из обязательства. В качестве предмета залога может выступать также право (требование), которое возникнет в будущем из существующего или будущего обязательства.

И наконец, предметом залога по одному договору залога может быть совокупность прав (требований), каждое из которых вытекает из самостоятельного обязательства, в том числе совокупность будущих прав. Правда, определенные ограничения на передачу права (требования) в залог могут проистекать из договора между правообладателем и должником. В частности, в таком договоре может содержаться запрет на уступку права (требования), вытекающего из соответствующего договорного обязательства, что делает невозможным и передачу указанного права (требования) в залог.

Исключение составляет ситуация, когда договор между правообладателем и должником связан с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности. Запрет на уступку права (требования) по такому договору либо на передачу этого права (требования) в залог, если договор залога все же будет заключен, не может привести к признанию указанного договора недействительным. Договор залога права (требования), заключенный правообладателем без согласия должника, является оспоримой сделкой, которая в соответствии со ст.

1731 ГК РФ может быть признана недействительной, если будет доказано, что другая сторона (залогодержатель) знала или должна была знать об отсутствии на момент заключения договора залога согласия должника. Круг существенных условий договора залога права (требования) помимо существенных условий, характерных для всякого договора залога (п. 1 ст. 339 ГК РФ): предмет залога, существо, размер и срок исполнения обеспечиваемого обязательства, — дополнительно включает указание на обязательство, из которого вытекает закладываемое право, сведения о должнике залогодателя, а также о стороне договора, у которой находятся подлинники документов, удостоверяющих закладываемое право.

Определение в договоре стороны, у которой находятся подлинники документов, удостоверяющих закладываемое право, имеет серьезное значение, поскольку на эту сторону, по общему правилу, возлагаются обязанности, предусмотренные ст. 343 ГК РФ: страховать заложенное имущество; принимать меры, необходимые для защиты заложенного имущества от посягательств и требований со стороны третьих лиц, и т.п.

Впрочем, стороны договора залога могут установить, что документы, удостоверяющие право (требование) — предмет залога, передаются на хранение нотариусу или третьему лицу.

В остальных случаях, если договором залога не предусмотрено, что подлинники указанных документов остаются у залогодателя, последний обязан передать их залогодержателю по его письменному требованию. Предусмотренные в ст. 3585 ГК РФ правила, определяющие момент возникновения залога права (требования), на первый взгляд представляются вполне очевидными: залог права возникает с момента заключения договора залога, при залоге будущего права — с момента возникновения этого права, а при обеспечении залогом права исполнения будущего обязательства — с момента возникновения этого обязательства.

Думается все же, что применительно к ситуации, когда залогодатель будущего права или обеспечивающий залогом права исполнение будущего обязательства к моменту возникновения залогового права оказывается в банкротстве, соответствующие законоположения нуждаются в уточнении Договором залога права (требования) или законом могут быть предусмотрены некоторые особенности исполнения должником своего обязательства перед залогодателем (ст. 3586 ГК РФ). Во-первых, договором залога права (требования) может быть установлено, что залогодержатель вправе получить исполнение непосредственно от должника по обязательству, право по которому заложено.

В этом случае должник, получив уведомление о залоге права (требования), должен предоставить исполнение своего обязательства перед залогодателем-кредитором залогодержателю либо указанному им лицу.

Денежные суммы, полученные залогодержателем от должника залогодателя по заложенному праву (требованию), должны засчитываться в погашение обязательства, в обеспечение исполнения которого заложено соответствующее право. Во-вторых, по общему правилу (иное может быть предусмотрено договором залога) денежные суммы, полученные залогодателем от должника в порядке исполнения обязательства, право (требование) по которому передано в залог, по требованию залогодержателя подлежат уплате ему в счет исполнения обязательства, обеспеченного залогом.

В-третьих, договором залога права (требования) может быть предусмотрено, что полученные залогодателем от должника денежные суммы зачисляются на залоговый счет залогодателя, который регулируется правилами о договоре залога прав по договору банковского счета. В-четвертых, после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога [заложенное право (требование)] залогодержатель имеет право на получение исполнения по данному праву (требованию) в пределах, необходимых для покрытия требований залогодержателя, обеспеченных залогом. Это законоположение (п. 3 ст.

3586 ГК РФ) отсутствовало в едином законопроекте, принятом в первом чтении, и его появление в статье, содержащей особые правила исполнения обязательства должником залогодателя, вряд ли можно признать разумным и обоснованным. Дело в том, что для того, чтобы залогодержатель имел право требовать от должника залогодателя исполнения по его обязательству перед залогодателем (если это не предусмотрено договором залога), залогодержатель сам должен быть правообладателем. А это возможно лишь в том случае, если залогодатель передаст свое право (требование) по отношению к должнику по сделке уступки права (требования) либо это право (требование) перейдет к залогодержателю по решению суда о переводе на него соответствующего права (требования).

И то, и другое возможно только в порядке обращения взыскания на предмет залога, но не в ходе нормального исполнения должником своего обязательства перед залогодателем. При обращении взыскания на предмет залога применяется общий порядок реализации заложенного имущества, предусмотренный п. 1 ст. 350 и п. 1 ст. 3501 ГК РФ.

Вместе с тем в ст. 3588 ГК РФ предусмотрены специальные правила, определяющие особенности реализации заложенного права (требования).

Даже в тех случаях, когда взыскание на заложенное право (требование) осуществляется в судебном порядке, стороны могут договориться (вместо выставления указанного права (требования) на публичные торги) о его реализации путем перевода по решению суда соответствующего права (требования) на залогодержателя.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+